Author Archives: Юлія Білик

Електронна Зелена картка з 01 липня 2020 року

Рішення про зміну міжнародного формату страхового сертифіката прийняла ще 14 червня 2019 року Генеральна Асамблея Ради Бюро. А в липні 2020 року — в Україні планують перейти від «папірців» до електронних Зелених карт. Про це повідомив Гендиректор МТСБУ, Володимир Шевченко.

Зараз країни-члени Бюро розробляють новий чорно-білий бланк електронної Зеленої картки, який можна буде роздрукувати на принтері. Головне, що формат роздрукованого полсі має бути розміром від А6 до А4. Роздрукований поліс має бути чітким (без смуг, які лишаються при закінченні тонера), папір обов1язково білий офісний.

Електронний поліс можна буде оформити за 5-10 хвилин в інтернеті та отримати його на пошту.


Страхування подорожуючих в Україну

На вимогу Кабінету Міністрів України подорожучі або громадяни Уrраїни, які повертаються додому, мають укласти договір страхування на випадок захворювання від COVID-19, це передбачено Постановою КМУ №480 від 12.06.2020 р.

На сьогоднішній день ма пропозицію декількох страхових компаній з медичного страхування на випадок COVID-19.

Договір страхування може бути як страхування медичних витрат, що передбачає компенсацію страховою компанією витрат на лікування після подачі документів, що підтверджують хворобу та витрати на лікування,

так і класичне медичне страхування, при цьому клієнт звертається в асистуючу компанію і одразу оримує сервіс у вигляді медичної допомоги.

Які страхові випадки покриваються договором страхування:

1. Захворювання SARS-CoV2 (COVID – 19), підтверджене виключно методом ПЛР – тестування
2. Полісегментарна пневмонія внаслідок захворювання SARS-CoV2 (COVID – 19), рівні CO-RADS (4 – 6)
3. Госпіталізація у медичні заклади, визначені чинним законодавством, з подачею кисню на апараті штучної вентиляції легень (або вентиляції легень з використанням мішка АМБУ) внаслідок SARS-CoV2 (COVID – 19)

Ціна за даним видом договорів страхування від 300 грн на 15 днів. Точніше розрахую в індивідуальному порядку, надайте дані:

  • Прізвище, ім’я та по батькові/Name and Last Name
  • Дата народження/Birthday
  • Адреса/Adres
  • Телефон/Phone
  • Паспорт/Passport
  • Email
  • Строк страхувания/Term of insurance
    Дані можна передати у вайбер 093-706-07-04 або на електронну пошту 7060704@gmail.com

Договір страхування укладається дистанційно. Оплата відбувається напряму на сайті страхової компанії.


ДІЯ VS Автоцивілка

Додаток дія анонсував перевірку поліса через базу МТСБУ, але оголосив це типу “ось автоцивілка у вас у смартфоні”. АЛЕ! Це не зовсім так.

По-перше, законність електронного поліса автоцивілки регулюється наступними документами:
А) Введено електронний поліс розпорядженням Нацкомфінпослуг №3631 від 07.02.2018г.
Б) У Правила дорожнього руху е-поліс додали 27.03.2019 – підпункт г) п. 2.1
https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/258-2019-%D0%BF#n5

“ґ) чинний страховий поліс (страховий сертифікат “Зелена картка”) про укладення договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів або чинний внутрішній електронний договір зазначеного виду обов’язкового страхування у візуальній формі страхового поліса (на електронному або паперовому носії), відомості про який підтверджуються інформацією, що міститься в єдиній централізованій базі даних, оператором якої є Моторне (транспортне) страхове бюро України. Водії, які відповідно до законодавства звільняються від обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів на території України, повинні мати при собі відповідні підтвердні документи (посвідчення);”

Тут можна спорити чи є надпис у ДІЇ візуально формою поліса, адже застосунок лише перевіряє наявність запису про чинність поліса в базі МТСБУ, а не “витягує” сформований поліс автоцивілки, що є візуальною формою.

Нагадаю, що перевірити чинність поліса можна і без додатку ДІЯ:

1. На сайті МТСБУ ввести номер договору або держ.номер: https://policy-web.mtsbu.ua/
2. За телефоном гарячої лінії: 0800-60-88-00
3. Перевірка по QR-коду (внизу праворуч) на бланку е-поліса

По-друге, представники ДІЯ щодо законності автоцивілки в застосунку посилаються на Постанову КМУ від 23 жовтня 2019 р. № 956 https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/956-2019-%D0%BF, в якій мова йде про посвідчення водія та “техпаспорт”, жодного слова про поліс.
“Автоцивілку”  розробники підпорядкували під техпаспорт (на хвилиночку, в реалі – це взагалі не пов’язані документи),

з цього виникає основний недолік, що підтягуватиметься поліс лише на власника авто. Якщо застрахував автоцивілку “кум-світ-брат” чи чоловік/жінка – то ніякий поліс не підтягнеться.

По-третє, ДІЯ взаємодіє з даними МТСБУ. А дані не є самим полісом.

Відповідно до Статті 55 Закону України “Про обов’язкове страхування відповідальності власників транспортних засобів” https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/1961-15  та п 1.2 Положення про єдину централізовану базу даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів https://zakon.rada.gov.ua/laws/show/z0691-10

Основними функціями бази МТСБУ є:

    1. накопичення інформації про чинні та припинені договори автоцивілки, страхові випадки, транспортні засоби та їх власників;
    2. накопичення інформації щодо показників діяльності страхових компаній;
    3. надання відкритої інформації для вільного і загальнодоступного користування;
    4. надання інформації обмеженого доступу страховикам – членам МТСБУ, а також органам державної влади відповідно до їх компетенції;

Отже, база МТСБУ не підтверджує, не фіксує факт укладення договору автоцивілки. Більше того, відомості з бази МТСБУ навіть не мають пріоритету над відомостями з паперових чи електронних полісів автоцивілки.

Таким чином, коректніше було заявити, що ДІЯ перевіряє в базі МТСБУ чи є поліс у власника авто, але поліса автоцивілки і ДІЇ немає! Крім того, можливі глюки. Скажіть нормально – тестуємо, перевірте чи є у Вас автоцивілка та дайте зворотній зв’язок для усунення недоліків. А поки – возіть з собою візуальну форму поліса, яку надала Вам страхова компанія.  


Визначення вартості автомобіля по КАСКО в сучасних умовах пригону авто з-за кордону

Category : КАСКО

Автомобілі, ввезені в Україну з американського ринку, коштують значно дешевше своїх європейських аналогів. Але при виведенні середньостатистичного значення вартості автомобіля конкретної марки і моделі ця обставина практично ніяк не враховується.

Внаслідок чого страховики, які при укладанні договору КАСКО, користуються цим методом оцінки:

а) не добирають близько 12,3% страхових премій при страхуванні автомобілів європейського ринку;

б) переплачують на 7,1% в разі тотальної загибелі американців.

Такі висновки наводить Олег Голубенко, результати дослідження можна глянути за посиланням: https://auto.24tv.ua/avto_z_ssha_deshevshi_avto_z_yevropy_riznytsia_v_tsini_v_ukraini_2020_n21090

Також, автор наводить пошкодження американських автомобілів, що можуть призвести до складнощів їх ремонту, зокрема, ремонт після ДТП за кордоном на неофіційному СТО чи особливості ремонту в Україні: особливості комплектації ускладнюють пошук деталей, відмінності у ПО не дозволять відсканувати авто на наявність “проблем”.

Але основними причинами, за якими ціна на американські автомобілі є привабливо низькою для наших покупців, є перш за все наявність у автомобіля тих чи інших проблем, які ми постаралися тут узагальнити:

1. Відкликання автомобіля (Open recalls)

Є багато автомобілів з США, які не повертаються виробнику при їх відкликані для усунення тих чи інших несправностей. Ці автомобілі, природно, мають підвищений ризик для покупця, оскільки покупець не знає, що з автомобілем не так, і як це може вплинути на його експлуатацію. Нерідко, ігноруючи відгук виробника, власники таких автомобілів продають їх за кордон. Наприклад, в даний час в Європі налічується понад 188 тисяч таких автомобілів, ввезених з США.

2. Присвоєння автомобілю титулу “врятований” (Salvage Title)

У Північній Америці цей титул говорить про те, що за транспортний засіб страховою компанією було виплачено відшкодування, але воно може бути відновлено.

Причини, за якими ТЗ може отримати “право на порятунок”:
1) Збиток від повені: пошкоджені в результаті повені автомобілі іноді отримують право на порятунок.
2) Збиток від граду.
3) Відновлення після викрадення.
4) Вандалізм.

3. Тотальна загибель (Total loss)

Автомобіль вважається тотально знищеним, коли вартість його ремонту перевищує фактичну вартість автомобіля (наприклад, штат Техас) або становить певний відсоток від вартості, який в кожному штаті може відрізнятися. Наприклад, в Неваді він становить 50%, Оклахомі – 60%, Небрасці – 65%, в штатах Мічиган і Індіана – 70%, в штатах Алабама, Айова, Канзас, Кентуккі, Массачусетс, Мен, Монтана, Нью-Гемпшир, Нью Йорк, Північна Кароліна, Північна Дакота, Південна Кароліна, Теннесі, Вірджинія, Західна Вірджинія, Вайомінг – 75%, у Флориді, Міссісіпі і Орегоні – 80%.

На практиці це означає, що якщо б ви зазнали аварії на Toyota Camry вартістю 4800 доларів в Оклахомі, то тотальною загибеллю буде вважатися ремонт на суму 2880 доларів (або 60%) від вартості автомобіля.

4. Затоплення (Flood Damage)

За даними Carfax, в Європу було ввезено з США понад 13 тисяч автомобілів з історією збитків від повені.

5. Спрацьовування подушок безпеки (Airbag Deployment)

Ще одним фактором ризику для покупців автомобілів з американського ринку є спрацьовані подушки безпеки. Часто подушки безпеки відновлюються з найменшими витратами, що означає, що вони не забезпечують повного захисту або функціональності, як було обіцяно виробником.

В даний час в Європі є понад 18 тисяч автомобілів з історією спрацьовування подушок безпеки, які були імпортовані з США.
Інші причини можна переглянути тут: https://auto.24tv.ua/avto_bu_z_ssha_v_ukraini_v_yakomu_stani_pryizhdzhaiut_analiz_vydy_zbytkiv_n20982

Отже, купуючи авто з Америки, треба одразу шукати майстра з неофіційного СТО, що буде займатись ремонтом конкретно вашої моделі авто та в договорі КАСКО не обирати опцію “ремонт на гарантійному СТО”.

Страхову виплату доведеться отримувати “на руки” або домовлятись зі страховою про перерахування коштів на ваше СТО.

Але застрахувати автомобіль цілком реально.
Страхування КАСКО


Страхування відповідальності оператора дрона в Італії

Згідно з національним авіаційним органом Італії, Італійським управлінням цивільної авіації (ENAC), політ безпілотника в Італії дозволяється без укладення договору страхування – якщо політ здійснюється з некомерційного метою.

Наведемо декілька рекомендацій для власників дронів, що готуються літати в Італії і зазначимо, що дрон має бути до 25 кг вагою і потужністю менше 15 КВт.

Основні правила польоту безпілотника в Італії

  • Дрони мають ідентифікуватись табличкою із зазначенням ідентифікації системи та оператора. Ідентична табличка повинна бути встановлена ​​також на віддаленій наземній пілотній станції. З 01.07.2016 року, крім табличок, усі безпілотники, які дозволяють передавати дані в режимі реального часу, повинні бути обладнані пристроєм електронної ідентифікації.
  • Пілоти мають постійно тримати безпілотник в полі зору -до 200 метрів.Політ з приватною метою – до 70 метрів заввишки,
    для комерційних цілей – до 150 метрів над землею.
  • Заборонено літати вночі.
  • Дронам заборонено літати над людьми або натовпами, включаючи спортивні заходи, концерти та інші великі події.
  • Безпілотники не можна використовувати в межах 5 кілометрів (3 миль) від будь-якого аеропорту чи аеродрому.
  • Не можна літати над пляжами в купальний сезон (як правило, з 15 червня по 15 вересня), національними парками, об’єктами інфраструктури (залізниці, автошляхи, промзони, школи, лікарні, військові установи). Заборонено літати в містах: Рим, Венеція, Мілан.
  • Комерційні пілоти безпілотника, які проводять операції з низьким рівнем ризику, повинні подати ENAC заяву про відповідність конкретним вимогам разом із платою 94 євро. Для операцій з підвищеною небезпекою комерційні пілоти безпілотника повинні пройти навчання та отримати експлуатаційний сертифікат, а також сертифікат здоров’я. 

Страхування безпілотників

  • Італійські закони про безпілотники вимагають від усіх операторів дронів здійснювати страхування відповідальності перед третіми особами при комерційних зйомках.
  • Якщо ви літаєте для розваги, страхування не є обов’язковим, але радимо мати страховий захист у будь-якому випадку, хоча б у складі комплексного туристичного страхування. 

    Вимог до розміру страхової суми немає.

Article 7 of Council Regulation (EEC) No 2407/92 of 23 July 1992 on licensing of air carriers(5), requires air carriers to be insured to cover liability in case of accidents, in particular in respect of passengers, baggage, cargo, mail and third parties, albeit without specifying minimum amounts and conditions of insurance.

Якщо ви шукаєте страхування в Італії, зверніться до брокера http://www.brokernetitalia.it/drone-insurance-italy/

У мене страхування відповідальності власників дронів від 5000 грн.


Вантаж вантажі. Страхуй вантажі

Для укладання договору добровільного страхування вантажів, потрібно з’ясувати:

 

  • загальну заплановану кількість перевезень за строк дії Генерального договору;
  • середню кількість перевезень в місяць;
  • максимальну вартість вантажу на одне перевезення, грн.
  • середню вартість вантажу на одне перевезення, грн.
  • прогнозований обсяг перевезень по Генеральному договору за строк дії Генерального договору, грн.
  • супровід вантажу: наявність перевізника/експедитора (чи застрахована їх відповідальність?), наявність охорони, наявність сюрвейєрського огляду при навантаженні/розвантаженні.
  • умови перевезення вантажу: територія перевезення – Україна, а також:
  • для авто:  марка (модель) автомобіля, реєстр. номер, вантажопідйомність; тентований, металевий чи відкритий кузов, платформа, контейнер на шасі і т.д.;
  • для з/д: тип вагона (контейнер на платформі, платформа, цистерна, багажний вагон та ін.) відкритий, закритий;
  • для авіа:  вантажопідйомність, тип літака (вертольота), марка, рік побудови, бортовий номер;
  • для морського: назва судна, клас (танкер, контейнеровоз тощо), клас реєстру (морський, річковий, самохідний), рік побудови судна, прапор під яким ходить судно, наявність договору відповідальності судновласника.
  • Спосіб транспортування (навалом, насипом, у контейнері, на палетах, цистерна, відкрита платформа, у трюмі, на палубі, та ін.)
  • Маршрут перевезення і час у дорозі: пункти відправлення, призначення, перевантаження і орієнтовний час збереження в місцях перевантаження;
  • Умови поставки згідно з міжнародними торговельними термінами “INCOTERMS” (CIP, CIF, FOB, та ін.)
  • Наявність збитків за минулі періоди страхування: характер та розмір збитків, причини та місце їх виникнення.
  • Інша важлива інформація, яка може вплинути на настання страхового випадку при перевезенні вантажу. У вас б/у товари, як визначається їх вартість?

Бажане страхове покриття, а саме:

  1. Покриття «А» «З відповідальністю за всі ризики»

При даному покритті страховими випадками є пошкодження, повна загибель або втрата всього вантажу або його частини внаслідок будь-яких подій, за винятком вказаних в Генеральному договорі обмежень та виключень.

2. Покриття «В» «З відповідальністю за окрему аварію»

При даному покритті страховими випадками є пошкодження, повна загибель або втрата всього вантажу або його частини внаслідок:

  • Пожежі, блискавки, бурі, вихору, інших стихійних явищ, катастрофи чи зіткнення суден, літаків та інших перевізних засобів між собою, або удару їх об нерухомі чи плавучі предмети, посадки судна на мілину, провалу мостів, вибуху, пошкодження судна льодом, підмочення забортною водою, заходів, вжитих для рятування чи гасіння пожежі;
  • Зникнення транспортного засобу без вісті;
  • Нещасних випадків при навантаженні, укладанні, вивантаженні вантажу і прийомі транспортним засобом палива.

 3. Покриття «С» «Без відповідальності за пошкодження, крім випадків аварії»

При даному покритті страховими випадками є пошкодження, повна загибель або втрата всього вантажу або його частини внаслідок:

  • Пожежі, блискавки, бурі, вихору, інших стихійних явищ, аварії чи зіткнення судів, літаків та інших перевізних засобів між собою, або удару їх об нерухомі чи плавучі предмети, посадки судна на мілину, провалу мостів, вибуху, пошкодження судна льодом, підмочення забортною водою, заходів, вжитих для рятування чи гасіння пожежі;
  • Втрати вантажу внаслідок зникнення транспортного засобу без вісті;
  • Повна загибель всього вантажу або його частини внаслідок нещасних випадків при навантаженні, укладанні, вивантаженні вантажу і прийомі транспортним засобом палива;
  • Пошкодження вантажу внаслідок аварії чи зіткнення судів, літаків та інших перевізних засобів між собою або з усяким нерухомим чи плавучим предметом (включаючи лід), посадки судна на мілину, пожежі чи вибуху на судні, літаку або другом перевізному засобі.

4. Покриття «D» «З відповідальністю за узгоджені ризики»

При даному покритті страховими випадками є пошкодження, повна загибель або втрата всього вантажу або його частини внаслідок подій, які обирає особисто Страхувальник з наступного переліку:

  • Блискавки, бурі, вихору, землетрусу, виверження вулкану та інших стихійних явищ;
  • Підмочення атмосферними опадами;
  • Зникнення вантажу разом з перевізним засобом без вісті;
  • Крадіжки зі зломом, грабежу, розбійного нападу та інших протиправних дій третіх осіб;
  • Аварійної посадки повітряного транспортного засобу;
  • Зіткнення чи падіння повітряних транспортних засобів, літальних апаратів, а також падіння предметів з них;
  • Пошкодження вантажів швидкого псування внаслідок поломки рефрижераторних машин;
  • Інших, пов’язаних з особливостями вантажу та процесом його транспортування подій, що зазначаються в Договорі страхування.

Договір страхування вантажів може бути двох типів, а саме:

1) Договір добровільного страхування вантажів (на разове перевезення)– використовується у випадках разових перевезень різних видів вантажів. Страховий захист діє тільки на період перевезення. Договір добровільного страхування вантажів (на разове перевезення)

2) Генеральний договір добровільного страхування вантажів – використовується у разі постійних систематичних перевезень по визначених маршрутах або при перевезеннях однотипних вантажів. Страховий захист поширюється на всі вантажоперевезення протягом строку, на який укладається Генеральний договір. Співпраця на умовах Генерального договору значно зменшує витрати на страхування, знижує документообіг, а також надає можливість планувати витрати на страхування. Затверджена форма Генерального договору добровільного страхування вантажів

 

Обов’язковому погодженню страхування підлягають наступні вантажі:

– вантажі, що швидко псуються (м’ясо, фрукти, овочі та інші рефрижераторні вантажі тощо);

– вантажі, що легко б’ються (скло, вітражі і вироби з них, алкогольна продукція тощо);

– транспортні засоби (легкові, мікроавтобуси), мототехніка;

– джут, копра, бавовна;

– килими ручної роботи;

– домашні речі;

– багаж;

– інші подібні вантажі;

Заборонено приймати на страхування наступні вантажі:

– цемент;

– особливо цінні речі, колекції ювелірних виробів та поштових марок, вироби мистецтва, антикваріат, цінні папери;

– мобільні телефони

– готівка;

– тварини;

– ядерні матеріали;

– піротехніка

– заморожена риба;

– хутро та хутряні вироби;

– рибна мука;

Сплата страхового платежу за Договором страхування здійснюється:

  • при укладенні Договору добровільного страхування вантажів (на разове перевезення) – одноразово у строк, зазначений у Договорі страхування;

при укладенні Генерального договору добровільного страхування вантажів – по кожному перевезенню окремо, згідно з виставленими СК рахунками у строки, визначені Страховим свідоцтвом або іншим оговореними в договорі порядком сплати.

При перевезенні вантажів підрядником візьміть до уваги:

  • власник вантажу не має можливості контролювати збереження вантажу;
  • в процесі перевезення вантажу може брати участь декілька перевізників з використанням різних видів транспорту. Так, у перевізника зазвичай, повинна бути застрахована відповідальність за вантаж, що перевозиться, але:
  • перевізник несе відповідальність за вантаж, що перевозиться, при цьому дана відповідальність може бути лімітована (обмежена);
  • будь-яка форс-мажорна подія, в якій перевізник не винен, веде до фінансових збитків покупця або продавця, в залежності від умов контракту, так як перевізник не несе за неї відповідальності.

 

 

 


НАЦКОМФІНПОСЛУГ знову відзвітувала про закриття компаній

Національна комісія з регулювання ринків фінансових послуг за 2019 рік закрила 260 небанківських фінансових установ, що на 27,5% більше, ніж роком раніше.

Зняття мораторію на перевірки і активні регуляторні дії по очищенню ринку небанківських фінансових послуг в минулому році забезпечили виведення 260 слабких і ненадійних гравців на фінансово-страховому ринку, що склало близько 12% від кількості піднаглядних Нацкомфінпослуг суб’єктів, повідомив Член комісії Олександр Залєтов.

В ході наглядової діяльності з Державного реєстру фінансових установ та інших реєстрів, які веде Нацкомфінпослуг, було виключено:

57 страхових компаній і 7 страхових брокерів
110 фінансових компаній
38 ломбардів
24 кредитних спілки
22 лізингодавця
1 НПФ і 1 адміністратор НПФ

Незважаючи на значну кількість компаній, фактично на страховому ринку України основну частку валових премій – 98,1% – акумулюють 100 non-Life страховиків (47,4% всіх non-Life СК) і 96,7% припадає на 10 страховиків життя (43,5% всіх СК “Life”). По ринку страхування життя Індекс Герфиндаля-Гіршмана склав 1540,28, по ринку ризикових видів страхування 273,79. В цілому по страховому ринку індекс склав 210,90. Дані Регулятора свідчать, що в 2019 році на ринку ризикового страхування був значний рівень конкуренції (індекс в 3 рази менше 1000), в той час як на ринку страхування життя присутній помірна монополізація.

У той же час, незважаючи на скорочення кількості гравців на ринках небанківських фінпослуг, капіталізація, обсяги наданих послуг і фіскальні відрахування ринку істотно зросли. Зокрема, небанківські фінансові установи країни в минулому році сплатили до державного та місцевих бюджетів податок на прибуток в розмірі 1,763 млрд грн, що на 28,3% більше, ніж роком раніше.

При цьому левова частка (76,5%) податку на прибуток припала на страхові компанії, у яких темп зростання цього показника склав 20,7%. У той же час інші фінустанови, зокрема фінкомпанії, демонструють збільшення податкових відрахувань на 61,4%.

Така позитивна динаміка фіскальних надходжень пов’язана з активним ростом послуг, що надаються небанківськими фінансовими установами, особливо в частині мікрокредитування, факторингу і фінансового лізингу.

Подальший розвиток цього сегмента фінансової системи України буде залежати від прийняття пакету законопроектів і підзаконних актів, передбачених Стратегією розвитку фінансового сектора України до 2025 року і спрямованих на зміцнення фінансової стабільності, сприяння макроекономічному розвитку і росту економіки, на розвиток фінансових ринків і розширення фінансової інклюзії, а також на впровадження інновацій у фінансовому секторі.

Джерело: Інтерфакс-Україна


Статистика регламентних виплат МТСБУ-2019

МТСБУ за підсумками 2019 року виплатило потерпілим в ДТП з гарантійних фондів Бюро більше 212 млн. грн, Загальна кількість виплат склало 7217 шт. Кількість виплат зросла на 20,1%, а сума виплат – на 30,2%.

Найважливішою статтею виплат є відшкодування власникам незабезпечених транспортних засобів (які стали винуватцями ДТП, не маючи чинного поліса автоцивілки). Питома вага таких виплат в загальній кількості становила 44,2%, в загальній сумі – 52% (відповідні показники 2018 – 56,3% і 68,3%).

За власників незабезпечених транспортних засобів в 2019 році зроблено 3189 регламентних виплат на загальну суму 110,42 млн. грн. Вперше після кількох років щорічного зростання таких виплат, в 2019 році кількість виплат за незастрахованих водіїв знизилася на 5,8%. Тренд до зниження кількості виплат по авто без поліса спостерігався, починаючи з другого кварталу, але тільки за підсумками 2019 сума виплат залишилася незмінною в порівнянні з показниками за аналогічний період.

Ще однією суттєвою статтею виплат залишаються виплати за водіїв пільгових категорій, питома вага яких в 2019 становив 13,7% за кількістю і 13,9% по сумі виплат.

Протягом минулого року МТСБУ здійснило за таких водіїв 986 виплат на загальну суму майже 29,6 млн. грн. У порівнянні з аналогічним періодом 2018 кількість виплат зросла на 9,2%, сума виплат на 12,5%.

У 2019 року в кілька разів зросли виплати за зобов’язаннями з автоцивілки страховиків, визнаних банкрутами: з фондів МТСБУ зроблено 1892 виплати на загальну суму майже 42,3 млн. грн. Частка таких виплат в загальній кількості становить 26,2%, в загальній сумі 19,9%.

Різке зростання виплат за цією статтею пов’язаний з розпочатими в третьому кварталі 2019 виплатами по СК «НАСТА» і СК «Україна», значними виплатами по НФСК «Добробут» і «Міська СК» з 4 кварталу 2018 року до 2019 року.

Найбільші суми, сплачені за зобов’язаннями таких страховиків-банкрутів: СК «Україна» (32.7 млн. грн), «Добробут» (4.3 млн. грн) і «Міська СК» (3.1 млн. грн).

За зобов’язаннями 14 страховиків, які залишили ринок ОСЦПВВНТЗ, але які ще не визнані банкрутами в установленому законодавством порядку, зроблено 1028 виплат шляхом повернення базового гарантійного внеску до фонду МТСБУ на загальну суму майже 23,7 млн. грн (-27% за кількістю, 43,4% по сумі до показників 2018). Питома вага таких виплат в загальній кількості – 14,2%, в сумі виплат – 11,2%.

Традиційно незначні показники за кількістю і сумою виплат становлять виплати з ДТП з вини невстановленого транспортного засобу і скоєних в результаті протиправних дій 111 шт. на суму 5.6 млн. грн і 11 виплат на суму 600 тис. грн відповідно.

Дані за кількістю виплат з гарантійних фондів МТСБУ за 2018-2019

. Тип виплати 2018 2019 Темп, %
. невстановлене авто­ 4 400 376 5 633 001 28,0%
. незастраховане авто 110 408 294 110 425 666 0,0%
. пільгова категорія 26 290 536 29 583 566 12,5%
. протиправні дії 367 726 612 712 66,6%
. СК-ба­нкро­т 3 765 632 42 256 542 1022,2%
. повернено базових внесків 16 512 336 23 684 452 43,4%
. Всього 161 744 900 212 195 938 31,2%

Дані з розміру виплат з гарантійних фондів МТСБУ за 2018-2019

. Тип виплати 2018 2019 Темп, %
. невстановлене авто­ 101 111 9,9%
. незастраховане авто 3 384 3 189 -5,8%
. пільгова категорія 905 986 9,0%
. протиправні дії 7 11 57,1%
. СК-ба­нкро­т 203 1 892 832,0%
. повернено базових внесків 1 408 1 028 -27,0%
. ВСЬОГО 6 008 7 217 20,1%

Статистику обрахував Фориншурер: https://forinsurer.com/news/20/02/13/37647

Що таке регламентні виплати?

Стаття 41. Регламентні виплати з централізованих страхових резервних фондів МТСБУ

41.1. МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих відшкодовує шкоду на умовах, визначених цим Законом, у разі її заподіяння:

а) транспортним засобом, власник якого не застрахував свою цивільно-правову відповідальність, крім шкоди, заподіяної транспортному засобу, який не відповідає вимогам пункту 1.7 статті 1 цього Закону, та майну, яке знаходилося в такому транспортному засобі;

б) невстановленим транспортним засобом, крім шкоди, яка заподіяна майну та навколишньому природному середовищу;

в) транспортним засобом, який вийшов з володіння власника не з його вини, а у результаті протиправних дій іншої особи;

г) особами, на яких поширюється дія пункту 13.1 статті 13 цього Закону;

ґ) у разі недостатності коштів та майна страховика – учасника МТСБУ, що визнаний банкрутом та/або ліквідований, для виконання його зобов’язань за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;

д) у разі надання страхувальником або особою, відповідальність якої застрахована, свого транспортного засобу поліцейським та медичним працівникам закладів охорони здоров’я згідно з чинним законодавством.

Регламентні виплати, зазначені у підпунктах “а”-“д” цього пункту, розподіляються в порядку, встановленому президією МТСБУ.

41.2. МТСБУ за рахунок коштів фонду страхових гарантій відшкодовує шкоду на умовах, визначених цим Законом, у разі її заподіяння:

а) у разі недостатності коштів та майна страховика – повного члена МТСБУ, що визнаний банкрутом та/або ліквідований, для виконання його зобов’язань за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;

б) власниками транспортних засобів, якщо такі власники надали відповідним уповноваженим органам інших країн страховий сертифікат “Зелена картка”, виданий від імені страховиків – членів МТСБУ, та за умови, що такий страховик не відшкодував шкоду;

в) транспортним засобом, зареєстрованим в іншій країні, щодо якого був виданий іноземний страховий сертифікат “Зелена картка”, що діяв на день дорожньо-транспортної пригоди на території України. Така регламентна виплата здійснюється на умовах та в обсягах, встановлених законодавством про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів та принципами взаємного врегулювання шкоди на території країн – членів міжнародної системи автомобільного страхування “Зелена картка”.

Регламентні виплати, зазначені у підпунктах “а” та “в” цього пункту, розподіляються рівними частками між повними членами МТСБУ.

41.3. МТСБУ не відшкодовує шкоду потерпілим, якщо вони можуть задовольнити вимоги на підставі договорів інших видів страхування. В таких випадках МТСБУ відшкодовується частина шкоди, яка не компенсована за договорами інших видів страхування.

41.4. МТСБУ за рахунок коштів відповідного централізованого страхового резервного фонду здійснює оплату послуг осіб, залучених для встановлення причин, обставин подій, за якими може бути проведена регламентна виплата, та розміру заподіяної внаслідок них шкоди, а також банківських витрат МТСБУ при здійсненні регламентних виплат.


ПЕРЕЛІК видів робіт підвищеної небезпеки та машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки

Відповідно до Постанови Кабінету міністрів України № 48 від 08.02.2018р. про внесення до Постанови Кабінету Міністрів України №1107 від 26.10.2011р.

“Про затвердження Порядку видачі дозволів на виконання робіт підвищеної небезпеки та на експлуатацію (застосування) машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки”

в Декларації відповідності матеріально-технічної бази вимогам законодавства з питань охорони праці вказуються Інформація про наявність договору страхування цивільної відповідальності перед третіми особами стосовно відшкодування наслідків можливої шкоди (найменування страхової компанії, строк дії страхового поліса, номер і дата його видачі).

Замовити договір страхування можна тут: https://isure.pro/liability/pidvyschenanebezpeka/

ПЕРЕЛІК видів робіт підвищеної небезпеки

  1. Технічний огляд, випробування, експертне обстеження (технічне діагностування) машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки, що зазначені у додатках 3 і 7 до Порядку видачі дозволів на виконання робіт підвищеної небезпеки та на експлуатацію (застосування) машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки.
  2. Монтаж, демонтаж, налагодження, ремонт, технічне обслуговування, реконструкція машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки, що зазначені у додатках 3 і 7 до Порядку видачі дозволів на виконання робіт підвищеної небезпеки та на експлуатацію (застосування) машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки.
  3. Виробництво (виготовлення), використання, переробка, розподіл, зберігання, транспортування, застосування, утилізація та знешкодження вибухопожежонебезпечних і небезпечних речовин 1 і 2 класу небезпеки, горючих рідин, маса яких дорівнює або перевищує значення нормативів порогових мас, які визначено постановою Кабінету Міністрів України від 11 липня 2002 р. № 956 “Про ідентифікацію та декларування безпеки об’єктів підвищеної небезпеки” (Офіційний вісник України, 2002 р., № 29, ст. 1357).
  4. Вибухові роботи та роботи, пов’язані з використанням енергії вибуху.
  5. Утилізація зброї, звичайних видів боєприпасів та виробів ракетної техніки.
  6. Газонебезпечні роботи та роботи у вибухопожежонебезпечних зонах.
  7. Переробка нафти, вуглеводневих газів і конденсату.
  8. Спорудження магістральних газопроводів, нафтопроводів і продуктопроводів (нафтопродуктопроводів, аміакопроводів, етиленопроводів тощо), систем газопостачання природним та зрідженим газом.
  9. Роботи з вироблення агломерату, коксу, розплавів чорних і кольорових металів, прокату, металевих труб і феросплавів.
  10. Буріння, експлуатація та капітальний ремонт свердловин під час геологічного вивчення і розробки родовищ корисних копалин.
  11. Заповнення, злив і ремонт балонів, контейнерів, цистерн та інших ємностей із стисненим, зрідженим, отруйним, вибухонебезпечним та інертним газом.
  12. Підземні та відкриті гірничі роботи.
  13. Роботи, що виконуються за допомогою механічних підіймачів та будівельних підйомників.
  14. Зведення, монтаж і демонтаж будинків, споруд, зміцнення їх аварійних частин.
  15. Будівництво, ремонт, експлуатація та ліквідація підземних споруд, не пов’язаних з видобутком корисних копалин.
  16. Лісосічні роботи, трелювання, транспортування та сплав лісу.
  17. Газополум’яні роботи.
  18. Роботи із збагачування корисних копалин.

{ з Додатку 2 в редакції Постанови КМ № 48 від 07.02.2018}

ПЕРЕЛІК машин, механізмів, устатковання підвищеної небезпеки

  1. Устатковання, пов’язане з виробництвом (виготовленням), використанням, переробкою, розподілом, зберіганням, транспортуванням, застосуванням, утилізацією чи знешкодженням вибухопожежонебезпечних і небезпечних речовин 1 і 2 класу небезпеки, маса яких дорівнює або перевищує значення нормативів порогових мас, які визначено постановою Кабінету Міністрів України від 11 липня 2002 р. № 956 “Про ідентифікацію та декларування безпеки об’єктів підвищеної небезпеки” (Офіційний вісник України, 2002 р., № 29, ст. 1357).
  2. Технологічне устатковання та його елементи магістральних газопроводів, нафтопроводів, продуктопроводів (нафтопродуктопроводів, аміакопроводів, етиленопроводів), систем газопостачання природним і зрідженим газом суб’єктів господарювання та населених пунктів, систем промислового та міжпромислового збору нафти і газу, об’єктів нафтогазовидобувної промисловості, а також газовикористовуюче обладнання потужністю понад 0,1 МВт.
  3. Технологічне устатковання для утилізації зброї, звичайних видів боєприпасів та виробів ракетної техніки.
  4. Гірничошахтне та гірничорятувальне устатковання та устатковання для видобутку, транспортування, дроблення, сортування та збагачення корисних копалин і огрудкування руд та концентратів у вугільній, гірничорудній, нерудній, металургійній та коксохімічній галузях промисловості.
  5. Устатковання та технічні засоби для виготовлення, використання і транспортування вибухових матеріалів і виробів на їх основі, комплекси для їх переробки та зберігання.
  6. Технологічне устатковання для хімічної, біохімічної, нафтохімічної, нафтогазопереробної, металургійної, коксохімічної, ливарної, олійно-жирової, ефіроолійної, деревообробної, харчової, переробної та поліграфічної галузей промисловості, целюлозно-паперового, хлор- та аміаковикористовуючих виробництв, переробки пластмас, полімерних матеріалів і гумотехнічних виробів.
  7. Обладнання та захисні системи, призначені для експлуатації (застосування) в потенційно вибухонебезпечному середовищі.
  8. Устатковання напругою понад 1000 В (електричне устатковання електричних станцій та мереж; технологічне електрообладнання).
  9. Парові та водогрійні котли теплопродуктивністю понад 0,1 МВт.
  10. Трубопроводи пари та гарячої води з робочим тиском понад 0,05 МПа і температурою нагріву вище ніж 110 °C, посудин, що працюють під тиском понад 0,05 МПа, крім автомобільних газових балонів, що є ємностями для газового моторного палива.
  11. Вантажопідіймальні крани і машини, ліфти, ескалатори, пасажирські конвеєри, пасажирські підвісні канатні дороги, фунікулери, підйомники та колиски для підіймання працівників.
    { з Додатку 3 в редакції Постанови КМ № 48 від 07.02.2018}

Замовити договір страхування можна тут: https://isure.pro/liability/pidvyschenanebezpeka/


Страхування відповідальності веб-дизайнерів

Застрахуватись можна тут 

Укласти договір страхування вимагають, зазвичай, замовники з Європи та США. І йдеться про загальноцивільну відповідальність фірми, але страхові суми в 1 млн доларів чи євро відлякують українські страхові компанії надавати нормальний страховий захист. Крім того, відсутні можливості і кваліфікація українських юристів судитися за кордоном.

Отже, як агент, що спеціалізується на страхуванні професійної відповідальності, я поки що мрію про розвиток в Україні нормальних страхових продуктів і пишу статті про досвід даного виду страхування за кордоном.

7  ризиків, з якими може стикатися ваш бізнес з веб-дизайну і відповідні договори страхування.

1) Порушення прав на малюнки/зображення. Ви працюєте на веб-сайті компанії з нерухомості, і ваш клієнт надсилає вам фотографії, які він хотів би розмістити на сайті. У вас стислий термін, тому ви не думаєте повторно перевіряти ліцензії зображень. От якщо надійде позов від правовласника, включиться його страхова компанія – надасть адвокатів і стягне збитки за використання зображень без ліцензії.

2) Страхування обладнання. Досить дороге обладнання для роботи веб-дизайнером не покривається за полісом страхування побутового майна. Тому краще зробити список з комп’ютерів, планшетів, телефонів, факсів і навіть робочого столу – і застрахувати їх окремо.

3) Недотримання термінів проекту. Ви погодилися допомогти своєму непростому клієнту створити веб-сайт для його бізнесу за зниженою ставкою – але тільки якщо він погодиться підписати ваш стандартний клієнтський договір. Разом ви окреслюєте план дизайну та створюєте кілька варіантів дизайну. Звичайно, клієнт продовжує додавати до дизайну нові вимоги, що призводить до порушення термінів здачі проекту.  Нарешті, через чотири місяці після запланованого терміну, ви закінчуєте сайт – і замовник подає до суду на порушення термінів договору. Саме цей випадок покриватиме страхування.

4) Позови щодо порушення зберігання даних. Ви створюєте резервну копію даних свого бізнесу у приватного постачальника послуг у “хмарі”. “Хмарний” постачальник повідомляє вас, що його система була порушена, а ваші (та ваших клієнтів) дані були викриті. Постачальник також обов’язково нагадує вам, що він не несе відповідальності за будь-які збитки, оскільки ви підписали договір, який це передбачає. А тепер ви стикаєтеся з кількома позовами від своїх клієнтів за порушення. Час скористатися покриттям страхування кібер-відповідальності, включеним у політику щодо помилок та недоліків.

5) Травма працівника . Стелі у вашому старовинному вікторіанському офісному будинку висотою 12 футів, що робить заміну перегорівших лампочок справжнім випробуванням. Один з ваших дизайнерів стає на сходи, щоб змінити лампочку, але ковзає і падає, ламаючи щиколотку. Ваше страхування від нещасних випадків працівників може оплатити медичні витрати і втрату заробітної плати на час непрацездатності. Поліс страхування відповідальності роботодавця може покривати судові позови про травми працівника, якщо він подає до суду.

6) Нечесність працівників. Місцевий кредитний союз наймає вашу фірму, щоб створити новий веб-сайт. Це найбільший з проектів, які ви вже робили, що включає набагато більше протоколів безпеки, ніж ви звикли. Проект іде чудово, поки ви не дізнаєтесь, що один із ваших співробітників допоміг собі на пару тисяч доларів під час встановлення облікових даних для банківських службовців. Ваш договір з кредитною спілкою вимагає придбати страхування відповідальності (назва виду Fidelity bonds for technology businesses and IT professionals) і у випадку, якщо це сталося, воно може повернути замовнику вкрадені гроші.

7) Неправомірний позов про звільнення. Після звільнення вашого працівника за крадіжку з кредитної спілки він подає до суду на неправомірне звільнення. Він стверджує, що цього не зробив, незважаючи на переконливі докази протилежного, включаючи загадкове перерахування на його рахунок незадовго до того, як виявилась нестача коштів. Незважаючи на те, що справа здається досить простою, вам все одно потрібно буде захищати свій бізнес в суді, процес захисту може швидко дорожчати. Ваше страхування відповідальності роботодавця може сплачувати судові витрати, включаючи адвокатські збори, під час боротьби з позовом.

Зазначимо, що договори страхування відповідальності покривають витрати на адвокатів. Таким чином, більшість позовів можуть бути врегульованими у досудовому порядку страховою компанією. Або самі скаржники відмовляться починати судову тяганину, якщо на стороні веб-дизайнера є страхова компанія зі штатом юристів, які “відіб’ються”. І цій статті я пишу про досвід США. Є і у нас страхування відповідальності ІТ-компаній, яке покриє ризик на території США. Застрахуватись можна тут