Category Archives: страхування професійної відповідальності

Страхування відповідальності лікаря

На ресурсі http://health-ua.com/ вийшла стаття І.В. Сисоєнко (народний депутат України, заступник голови Комітету ВР з питань охорони здоров’я)

Лікарі не помиляються: ситуація з компенсацією шкоди, завданої пацієнту

Чи може лікування завершитись не одужанням, а нав­паки – ​погіршенням здоров’я? На жаль, так. Практика останніх років показує зростання кількості судових позовів громадян до медиків щодо неналежного надання медичної допомоги. Ця тенденція свідчить не про погіршення якості навичок лікарів, а радше про підвищення правової обізнаності громадян. Пацієнти розуміють, що можуть отримати компенсацію за завдану їм шкоду, і користуються цим правом.

Розмір компенсації за шкоду, завдану лікарською помилкою, кожен оцінює на власний розсуд. Один тижнями страждає від нестерпного зубного болю, що виник унаслідок непрофесійних дій стоматолога, й отримує 20 тис. грн як компенсацію моральної шкоди; іншому відшкодовують 450 тис. грн за наслідками помилкових дій травматолога при усуненні вивиху плечового суглоба. Натомість хтось вимагає мільйони і нічого не отримує.

У кожному конкретному випадку питання відшкодування залежить лише від достатності доказів. Чи повинна особа роками проходити судово-медичні експертизи через очевидно ­помилкові дії персоналу медичних закладів? Деякі судові справи тривають понад 10 років, і постраждалі інколи не доживають до ухвалення остаточного рішення. Це реалії, у яких ми живемо.

При задоволенні вимог пацієнта тягар компенсації лягає на лікаря і медичний заклад. ­Уявімо ситуацію, коли заможний пацієнт після отримання подібної «допомоги» відправиться на лікування до найдорожчих клінік світу. Завершивши відновлення здоров’я, він виставить рахунок українським медикам. Не треба розповідати про те, в якому фінансовому становищі опиняться місцевий медичний заклад і лікарі.

За статистикою, лише 20% лікарських помилок спричинені помилками медичного персоналу (низька кваліфікація, необґрунтована впевненість у результаті лікування), а 80% стаються через недостатній рівень організації лікувально-діагностичного процесу, недосконалість медичних технологій, брак медичного обладнання, реактивів, витратних матеріалів та ін., словом, через недофінансування.

Ці проблеми відомі багатьом, проте вирішувати їх не наважувалися роками. ­Введення можливості добровільного страхування професійної відповідальності медичних працівників (відповідальність перед третіми особами) було кроком у цьому напрямі, проте неефективним. З досвіду бачимо, що лікарі практично не користуються цим видом страхування. Про це ж свідчить опитування серед медиків, проведене в рамках професійного заходу 18 травня поточного року.

Необережне або випадкове спричинення шкоди здоров’ю чи життю пацієнта хоч і вкрай небажана, проте характерна ознака медичної діяльності, пов’язана з особливостями цієї професії. Лікар апріорі, навіть за умов виключно якісного, найвищою мірою кваліфікованого лікування, не завжди може гарантувати сприятливий результат медичного втручання, адже кінцевий результат залежить не тільки від медичних чинників, а й від біологічних та генетичних факторів.

Саме тому в розвинених країнах страхування відповідальності за шкоду, заподіяну пацієнту внаслідок лікарської помилки, є обов’язковим, а не добровільним. Час і ­Україні відмовитися від застарілих та неефективних методів захисту пацієнтів і лікарів.

Коментар до статті:

  1. В Україні спочатку треба вводити добровільне страхування. Визначити ризики, виключення зі страхового покриття, встановити умови страхування і ціну в залежності від попиту.
    Приклад, як здійснювалось страхування відповідальності приватного нотаріуса: від добровільного (1993р.) до обов’язкового (2015р.) Більшість видів професійного страхування: державних реєстраторів, арбітражних керуючих, приватних виконавців, адвокатів – добровільні..
  2. Страхування професійної відповідальності, на жаль, не приорітетний вид страхування для більшості страхових компаній з ТОП 100 на ринку.
  3.  Введення обов’язкового страхування наобум без обгрунтованих вимог – перетворить страховий захист на папірець для МОЗу, первірок – в цьому випадку реального захисту пацієнти так і не отримають.
  4. Крім того, щоб будь яке медичне втручання покривалось страховою компанією, треба буде вести медичну діяльність легально, а не отримувати винагороду в кишеню лікарняного халату.
  5. На сьогоднішній день маю 2 страхові компанії, які страхують як відповідальність лікаря, так і медичного закладу, лабораторії. Замовити договір страхування можна по телефону 097-706-07-04

Дисциплінарна, адміністративна та кримінальна відповідальність ліцензованого лікаря

В рамках впровадження системи індивідуального ліцензування лікарів, МОЗ передбачило три види відповідальності для лікарів за певні порушення умов ліцензій.

Дисциплінарна

Для лікарів наразі не передбачений спеціальний порядок дисциплінарної відповідальності.

Для лікарів, які працюють за трудовим договором в ЗОЗ, дисциплінарні стягнення накладаються в загальному порядку, передбаченому Кодексом законів про працю України (догана, звільнення)78, які може застосовувати керівництво закладу.

Варто зазначити, що однією з підстав для звільнення працівника з ініціативи роботодавця є виявлена невідповідність працівника займаній посаді або виконуваній роботі внаслідок недостатньої кваліфікації.

Вочевидь, ця підстава застосовується у випадку, якщо лікар не пройшов атестацію. Однак, звільнення з
цієї підстави допускається, якщо неможливо перевести працівника, за його згодою, на іншу роботу. Тобто, навіть у разі виявлення некомпетентності лікаря, він може продовжувати працювати в ЗОЗ, скажімо, на посаді молодшого спеціаліста.

Проблема
Схема дисциплінарної відповідальності лікаря у разі надання неякісної медичної допомоги виглядає так:

(1)КЕК (рівня МОЗ або обласного рівня) проводить клініко-експертну оцінку і
повідомляє керівництво ЗОЗ про необхідність проведення позачергової
атестації конкретного лікаря;

(2) керівництво ЗОЗ направляє лікаря на позачергову атестацію;

(3) Лікар не проходить позачергову атестацію;

(4) Лікаря звільняють у зв’язку з недостатньою кваліфікацією, якщо не можуть його залишити на іншій посаді в ЗОЗ.

Слід звернути увагу, що в чинному законодавстві питання проведення позачергової атестації належним чином не врегульовано. При цьому єдиним видом атестації, де прямо йдеться про неможливість займатися лікарською практикою та обіймати посаду лікаря-спеціаліста у разі її непроходження – це атестація на підтвердження звання лікаря-спеціаліста. Цей вид атестації стосується дуже обмеженого кола випадків (зокрема, лікарів, що не своєчасно подалися на отримання кваліфікаційної категорії).

Адміністративна

В окремих випадках можливе притягнення медичних працівників до адміністративної відповідальності. Зокрема Кодекс України про адміністративні правопорушення (КУпАП) передбачає такі склади правопорушень:
Стаття 44-2. Порушення обмежень, встановлених для медичних і фармацевтичних
працівників під час здійснення ними професійної діяльності.

Стаття 45-1. Порушення встановленого порядку взяття, переробки, зберігання,
реалізації і застосування донорської крові та (або) її компонентів і препаратів.

Санкція за ці порушення – штраф. Адміністративні справи за цими статями уповноважена розглядати Державна служба України з лікарських засобів та контролю за наркотиками.

Кримінальна

На сьогодні це єдиний вид відповідальності, який може передбачати тимчасове відсторонення лікаря від професії у вигляді позбавлення права обіймати певні посади або займатися певною діяльністю (максимум до трьох років як додаткове покарання і до п’яти як основне).

У Кримінальному кодексі України (ККУ) виділяють т.зв. «медичні» (або «лікарські») склади злочинів82 зі спеціальним суб’єктом — медичним працівником (зокрема лікарем).

Єдиний державний реєстр судових рішень (ЄДРСР) містить дуже незначну кількість вироків, що стосуються «медичних» складів злочину.

У 36 вироках суд призначив покарання також у вигляді позбавлення права займатися лікарською (медичною, лікарсько-оздоровчою) діяльністю та/або позбавлення права обіймати посади в ЗОЗ. У більшості випадків строк позбавлення права був коротший, ніж три роки (Див. Гістограму) (тобто, особа, яку позбавили права, навіть не матиме необхідності пройти атестацію на підтвердження звання лікаря-спеціаліста, яку проходять у разі відсутності практики за спеціальністю протягом трьох років).

Для країни, де працює 187 тисяч лікарів, відсоток тих, хто тимчасово відсторонений від професії, становить лише 0,019 %.

Cтрахування відповідальності лікаря – доступне вже сьогодні. Детальніше…

Джерело: https://medprosvita.com.ua/moz-distsiplinarna-administrativna-ta-kriminalna/?fbclid=IwAR3gvDVGagLfYCK2FbB285p5tlAESeJC0goTN9kEgSAoyqUXY0Jc4OO-2gE


2017 рік – корисні матеріали сайту isure.pro

Стаття про статті, або ж систематизуємо написане нами у 2017 році:

Страхування професійної відповідальності

  • Нові зміни у страхуванні відповідальності приватних нотаріусів (Постанова КМУ №923 від 26.04.2017)
    http://isure.pro/newnotar/
  • Страхування відповідальності державного реєстратора
    http://isure.pro/dr/
  • Як зекономити на страхуванні відповідальності арбітражного керуючого?
    http://isure.pro/economiyanastrahuvanniak/

Автострахування


Суб’єкти аудиторської діяльності змусять застрахуватись у 2018 році

З жовтня 2018 року планують ввести страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності. 21 грудня 2017 року Верховна Рада України ухвалила Проект Закону про аудит фінансової звітності та аудиторську діяльність №6016-д від 23.10.2017 року.

Законопроектом передбачаються досить жорсткі вимоги до договорів страхування професійної відповідальності, наприклад:

1. На суб’єкта аудиторської діяльності накладається штраф у розмірі до 10 відсотків суми винагороди за договором про надання аудиторських послуг у разі надання послуг з обов’язкового аудиту фінансової звітності без чинного договору страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності перед третіми особами, який провадить обов’язковий аудит.

2. Також, як і при страхуванні відповідальності приватного виконавця, передбачено вносити дані про договір страхування (строк дії, відомості про страховика та страхову суму) до Реєстру аудиторів та суб’єктів аудиторської діяльності.

3. Буде запроваджуватись типова форма договору страхування.

Вимоги до до договорів страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності.

Стаття 43. Відповідальність суб’єктів аудиторської діяльності перед третіми особами

1.Відповідальність суб’єкта аудиторської діяльності перед замовником аудиторських послуг та третіми особами обмежується виключно реальними збитками, що виникли внаслідок неправомірної дії або бездіяльності суб’єкта аудиторської діяльності у разі надання послуг з обов’язкового аудиту або огляду фінансової звітності. Упущена, втрачена вигода, додаткові витрати, що можуть бути понесені замовником аудиторських послуг та/або третіми особами, не відшкодовуються.

Відповідальність суб’єкта аудиторської діяльності перед замовником аудиторських послуг, що не є обов’язковим аудитом або оглядом фінансової звітності, встановлюється договором між замовником та суб’єктом аудиторської діяльності.

2.Суб’єкт аудиторської діяльності, який провадить обов’язковий аудит фінансової звітності, зобов’язаний мати чинний договір страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності перед третіми особами, укладений відповідно до типової форми договору страхування, затвердженої Національною комісією, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, за погодженням з Органом суспільного нагляду за аудиторською діяльністю.

Мінімальний розмір страхової суми за договором страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності перед третіми особами, укладеним суб’єктом аудиторської діяльності, який проводить обов’язковий аудит фінансової звітності підприємств, що становлять суспільний інтерес, має становити 10 відсотків суми отриманої винагороди за договорами про надання аудиторських послуг з обов’язкового аудиту суб’єктів суспільного інтересу (без урахування податку на додану вартість) протягом року, що минув, але не менше 10 мільйонів гривень, якщо інше не передбачено законом.

3.Суб’єкту аудиторської діяльності забороняється надавати послуги з обов’язкового аудиту фінансової звітності без чинного договору страхування цивільно-правової відповідальності перед третіми особами.

4.Контроль за дотриманням суб’єктами аудиторської діяльності, які надають послуги з обов’язкового аудиту фінансової звітності (крім суб’єктів аудиторської діяльності, які мають право проводити обов’язковий аудит фінансової звітності підприємств, що становлять суспільний інтерес), вимоги щодо наявності чинного договору страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності перед третіми особами покладається на Аудиторську палату України.

Контроль за дотриманням суб’єктами аудиторської діяльності, які проводять обов’язковий аудит фінансової звітності підприємств, що становлять суспільний інтерес, вимоги щодо наявності чинного договору страхування цивільно-правової відповідальності суб’єкта аудиторської діяльності перед третіми особами покладається на Інспекцію.

Оскільки законопроектом не вносяться зміни до Закону України “Про страхування”, можна зробити висновок, що вид страхування буде добровільним і здійснюватиметься за ліцензією на страхування відповідальності перед третіми особами.


Страхування відповідальності приватного виконавця – практичне керівництво

Довідник
зі
Страхування професійної відповідальності приватного виконавця

 стаття буде корисна при укладанні договору в будь-якій страховій компанії. Якщо Вам сподобався матеріал, можете поширити його серед колег. Застрахувати відповідальність приватного виконавця можна у мене на сайті http://isure.pro/liability/pv/

Страхування відповідальності приватного виконавця – новий вид, запроваджений Законом України «Про органи та осіб, які здійснюють примусове виконання судових рішень і рішень інших органів».

Стаття 24 даного Закону визначає основні вимоги до договору страхування, а саме:

1.Приватний виконавець зобов’язаний до початку здійснення діяльності застрахувати свою цивільно-правову відповідальність перед третіми особами.

2.Приватний виконавець зобов’язаний укласти договір страхування на новий строк не пізніш як за 10 днів до закінчення дії договору страхування.

3.Мінімальний розмір страхової суми за договором страхування цивільно-правової відповідальності приватного виконавця має становити 10 відсотків загальної суми стягнення за виконавчими документами, що перебувають на виконанні у приватного виконавця протягом року, але не менше 1 тисячі мінімальних розмірів заробітної плати станом на початок відповідного календарного року.

Протягом перших трьох років зайняття діяльністю приватного виконавця мінімальний розмір страхової суми за договором страхування цивільно-правової відповідальності приватного виконавця не може бути меншим загальної суми стягнення за виконавчими документами, що перебувають на виконанні у приватного виконавця протягом року, але не менше 1 тисячі мінімальних розмірів заробітної плати станом на початок відповідного календарного року.

{Частину третю статті 24 доповнено абзацом другим згідно із Законом № 1798-VIII від 21.12.2016}

Строк зайняття діяльністю приватного виконавця обчислюється з дня внесення інформації про приватного виконавця до Єдиного реєстру приватних виконавців України.

{Частину третю статті 24 доповнено абзацом третім згідно із Законом № 1798-VIII від 21.12.2016}

До строку зайняття діяльністю приватного виконавця не зараховується строк зупинення діяльності приватного виконавця.

{Частину третю статті 24 доповнено абзацом четвертим згідно із Законом № 1798-VIII від 21.12.2016}

4.Приватний виконавець не має права здійснювати виконавчі дії, якщо сума стягнення за виконавчим документом з урахуванням сум за виконавчими документами, що вже перебувають у нього на виконанні, перевищує мінімальний розмір страхової суми за договором страхування цивільно-правової відповідальності приватного виконавця. У такому разі приватний виконавець зобов’язаний укласти договір страхування на належну страхову суму.

{Частина четверта статті 24 із змінами, внесеними згідно із Законом № 1798-VIII від 21.12.2016}

Зазначимо, що вимоги до страхування відповідальності приватного виконавця досить суворі порівняно з іншими видами страхування професійної відповідальності (нотаріусів, арбітражних керуючих, державних реєстраторів).

Як розібратись у нюансах страхування та розумно зекономити?

Вид страхування

Страхування відповідальності приватного виконавця – добровільний вид. Це означає, що кожна страхова компанія вільно встановлює тарифи та користується своєю формою договору страхування. Була спроба розробити проект договору робочою групою, організованою Центром комерційного права, до якої увійшли представники Департаменту державної виконавчої служби Мін’юсту, страхових компаній та Ліги страхових організацій, але на законодавчому рівні її не затвердили.

З другої сторони, наявність договору страхування – обов’язкова умова допуску до професії приватного виконавця. Але ця обов’язковість не означає, що хтось на державному рівні контролює умови договору страхування чи розмір встановленого тарифу, як це здійснюється при обов’язковому страхуванні.

Довідково: обов’язкове страхування передбачає, що умови такого виду встановлюються окремим законом (наприклад, обов’язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів), чи постановою Кабінету міністрів України (наприклад, обов’язкове страхування відповідальності приватного нотаріуса).

Назва ліцензії, яку повинна мати страхова компанія для здійснення страхування відповідальності приватного виконавця:

Ліцензія на право провадження страхової діяльності у формі добровільного страхування відповідальності перед третіми особами [крім цивільної відповідальності власників наземного транспорту, відповідальності власників повітряного транспорту, відповідальності власників водного транспорту (включаючи відповідальність перевізника)]

Предмет договору страхування, страхові ризики, випадки:

Предмет договору страхування – майнові інтереси, що не суперечать закону та пов’язані з відшкодуванням шкоди, заподіяної третім особам внаслідок неумисних дій або помилки Страхувальника у зв’язку із здійсненням діяльності приватного виконавця. Зазначимо, що навмисні дії приватного виконавця, в тому числі незаконні дії –  не покриваються договором страхування.

Страховими випадками є події, що мали місце протягом строку дії Договору і з настанням яких виникає обов’язок Страховика здійснити страхову виплату. Заявлена подія визнається страховим випадком за Договором за одночасної наявності наступних умов:

  • подія мала місце протягом строку дії Договору;
  • наявний причинно-наслідковий зв’язок між здійсненням Страхувальником діяльності приватного виконавця і заподіянням шкоди третій особі;
  • вимога (претензія) третьої особи про відшкодування заподіяної Страхувальником шкоди була заявлена в письмовій формі протягом строку дії Договору;
  • факт заподіяння шкоди третій особі є обґрунтованим і доведеним належними доказами.

Виплата страхового відшкодування здійснюється на підставі судового рішення, що набрало законної сили, або визнаної Страхувальником і погодженої Страховиком письмової вимоги (претензії) третьої особи, у разі досудового врегулювання події.

Виключення за договором страхування в кожній компанії можуть відрізнятись. Отже при підписанні договору важливо ознайомитись з їх переліком.

Математика страхування

Зануримося у цифри і детально розглянемо, за допомогою яких параметрів можливо знизити вартість страховки.На вартість договору страхування впливають наступні чинники: розмір страхової суми, франшиза, субліміт.

Франшиза

 це сума, яку страхова компанія не виплачує при настанні страхового випадку.  Це власна участь приватного виконавця у покритті збитків. Чим більше франшиза, тим дешевше коштує страховка. Зазвичай у договорах страхування передбачена безумовна франшиза у відсотках від страхової суми.

Наприклад, страхова сума 3 200 000 грн – договір має 1% франшизи. Обраховуємо розмір франшизи у гривнях: 3 200 000 грн × 1% = 32 000 грн.

Якщо збиток не перевищує франшизу, приватний виконавець відшкодовує третім особам завдані збитки самостійно. Якщо збиток перевищує франшизу, страхова компанія покриває ту його частину, що перевищує франшизу. Наприклад, шкода оцінюється у 320 000 грн. Страхова компанія виплатить 288 000 грн, а 32 000 грн – має оплатити приватний виконавець.

Зауважте, що при збільшенні страхової суми – збільшиться і франшиза. Наприклад, для страхової суми у 10 000 000 грн для нашого прикладу всі збитки 100 000 грн приватний виконавець компенсує самостійно. Тому якщо Ви збільшуєте суму за вимогами законодавства, замисліться над зменшенням франшизи за певну доплату, якщо це необхідно.

На початку діяльності приватний виконавець має цілком логічне бажання зекономити на страхуванні. Можна прислухатись до порад Мінюста і взяти договір з мінімально можливими параметрами (франшиза 1%), у подальшому можна зменшити розмір франшизи за доплату страхового платежу.

Субліміт відповідальності

– це максимальна виплата за одним страховим випадком, або виплата у розрахунку на одного потерпілого. Також субліміти можуть залежати від того, чому/кому завдано збиток: майну чи життю і здоров’ю третіх осіб. Згадайте автоцивілку – обов’язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, де ліміти відповідальності встановлюються за шкоду майну та життю/здоров’ю третіх осіб.

Субліміт завжди менше страхової суми, тому і страховка з ним коштує дешевше. Адже страхова компанія уникає одноразового великого збитку. При виплаті страхового відшкодування страхове покриття у подальшому (до кінця дії договору) зменшується на суму виплати.

Наприклад, договір зі страховою сумою 3 200 000 грн має субліміт 100 000 грн. Заподіяний збиток у розмірі 105 000 грн. В цьому випадку страхова компанія відшкодує 100 000 грн, а приватний виконавець 5 000 грн. Договір страхування продовжить свою дію зі загальним покриттям 3 100 000 грн, в тому числі 100 000 грн за одним страховим випадком.

На одному з круглих столів Міністерства юстиції України, де обговорювалась діяльність приватних виконавців, пролунала інформація, що договір страхування не має обмежувати виплату за одним випадком лімітом, що менше за страхову суму. На моєму сайті представлені варіанти зі страхування відповідальності приватного виконавця, які відповідають вимогам Міністерства юстиції України: детальніше тут

Регрес

Приватні виконавці занепокоєні, що страхова компанія може пред’явити регрес до них. Зазначимо, що при страхуванні професійної відповідальності, на відміну від обов’язкового страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, регрес не застосовується.

Якщо водій скоїв ДТП у стані алкогольного сп’яніння, то потерпілому збитки відшкодує страхова компанія, а потім у порядку регресу стягне суму виплати з винуватця. При добровільному страхуванні професійної відповідальності шкода, завдана потерпілому приватним виконавцем у стані алкогольного сп’яніння – це виключення.

Можлива ситуація, коли через деякий час після виплати страхова компанія знайде факти, які свідчать про те, що потерпілий не мав права на отримання страхового відшкодування. В цьому випадку останній має повернути страховій виплату. Але тут ситуація вирішуватиметься без матеріальної участі приватного виконавця.

Підсумовуючи вище написане, хочу зазначити, що я завжди раджу клієнтові перестрахуватися та обирати найкращий захист. Особливо у новому виді страхування, де відсутня статистика.

Наостанок, розглянемо можливий варіант виплат щодо популярного за обговоренням у соціальній мережі facebook варіантом договору страхування за 600 грн.

Варіант страхування  за 6 400 грн Варіант страхування за 640 грн
Умови:
Страхова сума 3 200 000 грн
Франшиза 0%
Субліміт – немає
Умови:
Страхова сума 3 200 000 грн
Франшиза 5%
Субліміт – 10%
Страховий випадок 50 000 грн.
Страхова компанія виплатить 50 000 грн,
Страховий випадок 100 000 грн.
Страхова компанія виплатить 100 000 грн,Страховий випадок 1 000 000 грн.
Страхова компанія виплатить 1 000 000 грн,Приватний виконавець не платить нічого!Замовити такий варіант страхування тут
Страховий випадок 50 000 грн.
Страхова компанія не виплачує. Адже збиток у 50 000 грн не перевищує розмір франшизи 5% (160 000 грн). Приватний виконавець самостійно врегульовує випадок і платить потерпілому 50 000 грн.
Страховий випадок 100 000 грн.
Страхова компанія не виплачує. Адже збиток у 100 000 грн не перевищує розмір франшизи 5% (160 000 грн).Приватний виконавець самостійно врегульовує випадок і платить потерпілому 100 000 грн.Страховий випадок 1 000 000 грн
Страхова компанія виплатить 160 000 грн, адже збиток перевищує 5% франшизи, але за договором встановлено субліміт 10% (320 000 грн).Приватний виконавець оплачує франшизу 160 000 грн і решту шкоди 680 000 грн. Разом 840 000 грн – або 84% виплати!

Автор – Білик Юлія

Власник першого спеціалізованого сайту зі страхування професійної відповідальності http://isure.pro/

 


Проект договору страхування відповідальності приватного виконавця

У цій статті Ви зможете дізнатись особливості страхування відповідальності приватних виконавців, визначення термінів, як основні параметри страхування впливають на ціну договору.

Основні положення страхування розроблені робочою групою, організованою Центром комерційного права, до якої увійшли представники Департаменту державної виконавчої служби Мін’юсту, страхових компаній та Ліги страхових організацій.

Страхувальники Приватні виконавці.
Дія Договору поширюється на ризик настання відповідальності Страхувальника та помічників Страхувальника.
Страхова сума У 2017 році мінімальна страхова сума становить 3 млн. 200 тис. грн. Але страхувальник (приватний виконавець) має право ініціювати перед страховиком збільшення  розміру страхової суми в період дії договору. Протягом перших трьох років діяльності приватного виконавця страхова сума повинна бути не меншою від загальної суми стягнення за виконавчими документами, що перебувають на виконанні протягом року. А надалі – не менше 10 відсотків загальної суми стягнення за виконавчими документами, що перебувають на виконанні протягом року.
Предмет договору Предметом Договору страхування є майнові інтереси Страхувальника, які не суперечать закону і пов’язані з його обов’язком відповідно до чинного законодавства України відшкодувати збиток, ненавмисно завданий Страхувальником (його працівниками – помічниками приватного виконавця) третім особам внаслідок неналежного виконання Страхувальником (приватним виконавцем) своїх обов’язків, передбачених діючим законодавством України, при здійсненні діяльності з примусового виконання судових рішень та рішень інших органів виконавчої влади.
Страховий випадок Страховий випадок – факт настання відповідальності Страхувальника за заподіяння шкоди майновим інтересам третіх осіб у зв’язку з подією (ненавмисною помилкою, недоглядом тощо).

Факт підтверджується Страхувальником або судовим рішенням, що набрало законної сили.

Подія відбулася під час здійснення Страхувальником діяльності приватного виконавця протягом дії та у місці дії Договору.

Виключення До початку або після закінчення дії Договору.

У стані алкогольного, наркотичного або токсичного сп’яніння.

Коли боржником або стягувачем є сам виконавець, близькі йому особи (особи, які разом проживають, пов’язані спільним побутом і мають взаємні права та обов’язки з виконавцем (у тому числі особи, які разом проживають, але не перебувають у шлюбі), а також незалежно від зазначених умов – чоловік, дружина, батько, мати, вітчим, мачуха, син, дочка, пасинок, падчерка, рідний брат, рідна сестра, дід, баба, прадід, прабаба, внук, внучка, правнук, правнучка, зять, невістка, тесть, теща, свекор, свекруха, усиновлювач чи усиновлений, опікун чи піклувальник, особа, яка перебуває під опікою або піклуванням виконавця), пов’язані з ним особи;

Коли боржником або стягувачем є особа, яка перебуває у трудових відносинах з таким Страхувальником;

Коли Страхувальник, близька йому особа чи особа, яка перебуває зі Страхувальником у трудових відносинах, має реальний або потенційний конфлікт інтересів, тобто коли у Страхувальника, близької йому особи чи особи, яка перебуває зі Страхувальником у трудових відносинах, є приватний інтерес, що може вплинути на об’єктивність і неупередженість прийняття ним рішень при виконанні службових повноважень.

 

Порядок та умови здійснення страхового відшкодування

 

Протягом 20 (двадцяти) робочих днів з дня отримання всіх необхідних документів і відомостей про обставини настання страхового випадку відповідно до Розділу 6 цього Договору  Страховик приймає рішення про виплату страхового відшкодування та складає відповідний страховий акт або приймає рішення про відмову у  виплаті страхового відшкодування.

У разі прийняття рішення про виплату страхового відшкодування виплата здійснюється впродовж 15 (п’ятнадцяти) робочих днів з дня  складання страхового акту.

У разі прийняття рішення про відмову у виплаті страхового відшкодування Страховик впродовж 5 (п’яти) робочих днів з дня прийняття такого рішення повідомляє про це Страхувальника та третю особу в письмовій формі з обґрунтуванням причини відмови.

Виплата страхового відшкодування може здійснюватись Страхувальнику у разі, якщо Страхувальник самостійно врегулював вимоги, пред’явлені йому третіми особами, або безпосередньо третім особам, що зазнали збитків, якщо Страховик згоден з таким відшкодуванням.

Якщо постраждала третя особа одержала частково відшкодування шкоди від Страхувальника, то Страховик оплачує третій особі лише різницю між сумою, що підлягає оплаті за умовами страхування, і отриманою сумою. При цьому сума часткового відшкодування, що Страхувальник виплатив третій особі, компенсується Страховиком безпосередньо Страхувальнику.

Після здійснення виплати страхового відшкодування, страхова сума зменшується на розмір виплаченого відшкодування.

Якщо умовами Договору передбачена сплата страхового платежу частинами, то Страховик при здійсненні виплати  страхового відшкодування може утримати із суми страхового відшкодування неоплачену частину страхового платежу.

Страхувальник зобов’язаний повернути Страховику виплачене страхове відшкодування (або його відповідну частину), якщо протягом передбачених законодавством України термінів позовної давності виявиться така обставина, що за законом або за цим Договором повністю або частково позбавляє Страхувальника або третю особу права на страхове відшкодування.

Шаблон договору страхування.
У договорі може передбачатись безумовна франшиза, рекомендовано не більше 1%, а також субліміт відповідальності страхової компанії. Це дозволить зекономити на страхуванні, але перекладе ризики відповідальності на приватного виконавця.

Франшиза – це сума, яку страхова компанія не виплачує при настанні страхового випадку.  Зазвичай, це власна участь приватного виконавця у покритті збитків. Чим більше франшиза, тим дешевше коштує страховка. У наших договорах страхування передбачена безумовна франшиза у відсотках від страхової суми. Наприклад, страхова сума 3 200 000 грн – має 1% франшизи. Обраховуємо розмір франшизи у гривнях: 3 200 000 грн × 1% = 32 000 грн.

Якщо збиток не перевищує франшизу, приватний виконавець відшкодовує третім особам завдані збитки самостійно. Якщо збиток перевищує франшизу, страхова компанія покриває ту його частину, що перевищує франшизу. Наприклад, шкода оцінюється у 320 000 грн. Страхова компанія виплатить 288 000 грн, а 32 000 грн – має оплатити приватний виконавець.

Субліміт відповідальності – це максимальна виплата за одним страховим випадком, або виплата у розрахунку на одного потерпілого. Також субліміти можуть залежати від того, чому/кому завдано збиток: майну чи життю і здоров’ю третіх осіб. Згадайте автоцивілку – обов’язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Субліміт завжди менше страхової суми, тому і страховка з ним коштує дешевше. Адже страхова компанія уникає одноразового великого збитку. При виплаті страхового відшкодування страхове покриття у подальшому (до кінця дії договору) зменшується на суму виплати.

Наприклад, договір зі страховою сумою 3 200 000 грн має субліміт 100 000 грн. Заподіяний збиток у розмірі 105 000 грн. В цьому випадку страхова компанія відшкодує 100 000 грн, а приватний виконавець 5 000 грн. Договір страхування продовжить свою дію зі загальним покриттям 3 100 000 грн, в тому числі 100 000 грн за одним страховим випадком.

Підсумовуючи вище написане, хочу зазначити, що я завжди раджу клієнтові перестрахуватися та обирати найкращий захист. Особливо у новому виді страхування, де відсутня статистика і преценденти з визначення вини приватного виконавця. Адже плата за страхування відповідальності завжди менше франшизи, яку доведеться оплачувати самостійно.

Замовити договір страхування Ви можете на моєму сайті:

Страхування професійної відповідальності приватних виконавців

 


Страхування відповідальності державного реєстратора

страхування відповідальності державних реєстраторівДержавні реєстри в Україні – ще та Матриця! Робота з ними копітка  та вимагає максимальної концентрації уваги та постійне оновлення знань. Приватні нотаріуси та юридичні особи публічного права мають змогу застрахувати відповідальність державного реєстратора речових прав на нерухоме майно та державного реєстратора бізнесу (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань).

 

Страхування відповідальності приватних нотаріусів

обов'язкове страхування відповідальності приватних нотаріусів

Страхування відповідальності державних реєстраторів

Страхування відповідальності державних реєстраторів

На сторінці страхування професійної відповідальності можна розрахувати вартість договору страхування та замовити послугу з доставки. Звертайтесь!

З повагою – Юлія Білик

 


Як зекономити на страхуванні відповідальності арбітражного керуючого?

Декілька порад арбітражному керуючому як не переплатити за договір страхування відповідальності та знайти оптимальну страховку за бюджетом та захистом.

Вартість страхування для арбітражного керуючого залежить від декількох факторів:

  • Розміру франшизи
  • Наявність субліміту страхових виплат
  • Стаж роботи арбітражного керуючого
  • Розмір страхової суми

Хочу зазначити, що в будь-якій страховій компанії ви можете перейти від «дешевого» варіанту до «дорогого» ─ просто укласти додаткову угоду до договору страхування та оплатити додатковий страховий платіж. При цьому варіанті страхування слід брати до уваги досвід роботи фахівця зі страхування відповідальності арбітражного керуючого, адже від цього залежатиме своєчасність та швидкість підготовки додаткової угоди.

Розглянемо детальніше як франшиза впливає на вартість страхування.

Франшиза – це сума, яку страхова компанія не виплачує при настанні страхового випадку.  Зазвичай, це власна участь арбітражного керуючого у покритті збитків. Чим більше франшиза, тим дешевше коштує страховка. У наших договорах страхування передбачена безумовна франшиза у відсотках від страхової суми. Наприклад, договір страхування на 300 мінімальних заробітних плат – 960 000 грн – має 1% франшизи. Обраховуємо розмір франшизи у гривнях: 960 000 грн × 1% = 9 600 грн.

Якщо збиток не перевищує франшизу, арбітражний керуючий відшкодовує третім особам завдані збитки самостійно. Якщо збиток перевищує франшизу, страхова компанія покриває ту його частину, що перевищує франшизу. Наприклад, шкода оцінюється у 20 000 грн. Страхова компанія виплатить 10 400 грн, а 9 600 грн – має оплатити АК.

Наявність субліміту страхових виплат

Субліміт (ліміт) застосовується у договорах страхування відповідальності. Це максимальна виплата за одним страховим випадком, або виплата у розрахунку на одного потерпілого. Також субліміти можуть залежати від того, чому/кому завдано збиток: майну чи життю і здоров’ю третіх осіб. Згадайте автоцивілку – обов’язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів.

Субліміт завжди менше страхової суми, тому і страховка з ним коштує дешевше. Адже страхова компанія уникає одноразового великого збитку. При виплаті страхового відшкодування страхове покриття у подальшому (до кінця дії договору) зменшується на суму виплати.

Частина 3 Статті 110 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» висуває вимогу щодо мінімального розміру страхової суми і не містить заборони використовувати в договорах страхування субліміт.

Наприклад, договір зі страховою сумою 960 000 грн має субліміт 100 000 грн. Заподіяний збиток у розмірі 105 000 грн. В цьому випадку страхова компанія відшкодує 100 000 грн, а арбітражний керуючий 5 000 грн. Договір страхування продовжить свою дію зі загальним покриттям 860 000 грн, в тому числі 100 000 грн за одним страховим випадком.

Стаж роботи арбітражного керуючого

Стаж роботи арбітражного керуючого, який береться до уваги при визначенні страхового платежу, має бути документально підтвердженим. Якщо свідоцтва «масово» перевидавались у 2013 році, слід пред’явити до страхової компанії ліцензію, що отримувалась до цього. У разі підтвердження досвіду роботи у 10 років ─ можна зекономити 40% вартості страхування (не погіршуючи при цьому якість страхування).

Розмір страхової суми

Мінімальний розмір страхової суми визначається як 300 мінімальних заробітних плат, встановлених на початок року, в якому укладається договір страхування. Зазвичай, законодавчі зміни у розмірі заробітної плати відбуваються на початок року. Якщо у вас закінчується договір страхування в січні, то можна укласти страховку заздалегідь (з дією у грудні попереднього року). Так, у грудні 2016 року страховка коштувала у 2 рази менше, ніж у січні 2017 року тому, що депутати у 2 рази підняли «мінімалку».

Страхову суму завжди можна підняти, якщо суддя при призначенні арбітражного керуючого зверне увагу на її розмір. Також є можливість підняти страхову суму за власним бажанням арбітражного керуючого, якщо є підстави, наприклад, керування великим підприємством.

На сьогоднішній день страхова сума за договорами страхування відповідальності арбітражного керуючого становить від 480 000 грн до 5 000 000 грн.
Також зі зростанням мінімальної заробітної плати я надсилаю своїм арбітражним керуючим лист з пропозицією підвищити страхову суму, який містить розрахунки доплати.

Підсумовуючи вище написане, хочу зазначити, що я завжди раджу клієнтові перестрахуватися та обирати найкращий захист. Адже плата за страхування відповідальності арбітражного керуючого завжди менше франшизи, яку доведеться оплачувати самостійно.
Проте, арбітражні керуючі зі значним досвідом роботи мають змогу суттєво економити на страхуванні. Також відмічу, що з моїми арбітражними керуючими страхових випадків ще не було.

В мене легка рука;) Страхування відповідальності арбітражного керуючогоЗвертайтесь!

Текст написала Білик Юлія


Мінімальна страхова сума за договорами професійного страхування відповідальності

О п’ятій ранку 21 грудня 2016 року Верховна Рада України ухвалила Закон “Про Державний бюджет України” на 2017 рік.

З 01 січня 2017 року встановлюється мінімальна заробітна плата – 3 200 грн

Страхова сума за договорами

  1. Обов’язкового страхування відповідальності приватного нотаріуса має становити не менше 3 200 000 грн
  2. Добровільного страхування відповідальності державних реєстраторів – 3 200 000 грн
  3. Добровільного страхування відповідальності арбітражного керуючого – 960 000 грн.

На моєму сайті Ви можете замовити договір страхування онлайн з доставкою, звертайтесь!


Подарунок для нотаріусів – програма звітності ЕРНест

Тестування програми звітності протягом січня-лютого 2017 року БЕЗОПЛАТНО. Просто введіть свій персональний промокод, який Ви отримаєте при укладанні договору страхування відповідальності приватного нотаріуса на сторінці замовлення при завантаженні програми: http://ernest.com.ua/shop.html

1500х1500
Компьютерна програма «ЕРНест» розроблялась під чітким керівництвом практикуючих нотаріусів України та тестувалась ними. Дозволяє одночасно з паперовим реєстром нотаріальних дій вести електронний реєстр, що дає змогу нотаріусу швидко та безпомилково:

  • знайти будь-яку нотаріальну дію за декількома критеріями (№ тому, № реєстрації, П.І.Б., дата , № бланка нотаріальної дії, типу нотаріальної дії, номенклатурі і т.д.);
  • вести статистичний облік нотаріальних дій;
  • підраховувати кількість вчинених нотаріальних дій, кількість витрачених бланків, кількість зіпсованих бланків, суму стягнутого держмита тощо;
  • підготувати статистичні звіти як за півріччя, так і за рік;
  • формувати архів нотаріуса, адже програма самостійно розносить дані за нарядами згідно з номенклатурою та формує в томи;
  • підготувати титульні листи, внутрішні описи та засвідчувальні написи архівних справ нотаріуса;
  • контролювати роботу помічників, можливість самостійно готувати звіти до податкової та інших державних контролюючих органів.

Зазначимо, що Ваші персональні дані не передаються розробникам. Нашими спеціалістами були отримані індивідуальні промокоди, якими ви можете залюбки скористатись.

Замовте договір страхування з доставкою Вам в офіс на сторінці http://isure.pro/liability/notariusam/

Або зателефонуйте
(097) 706-07-04, (050) 370-22-24, (063) 398-56-55


Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

 

 

 

Контакти:

 +38(097)706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

Страхування Київ м. КловськаМоє місцезнаходження:
м.Київ (м.Кловська
)

 

097-706-07-04-viber

Viber на ПК   чи   Viber з мобільного

Оплата: безготівкова згідно з рахунком Страхової компанії. Доставка 60 грн (готівкою кур'єру).

Показати кнопки
Приховати кнопки