Category Archives: Медичне страхування

Страхування відповідальності лікаря

На ресурсі http://health-ua.com/ вийшла стаття І.В. Сисоєнко (народний депутат України, заступник голови Комітету ВР з питань охорони здоров’я)

Лікарі не помиляються: ситуація з компенсацією шкоди, завданої пацієнту

Чи може лікування завершитись не одужанням, а нав­паки – ​погіршенням здоров’я? На жаль, так. Практика останніх років показує зростання кількості судових позовів громадян до медиків щодо неналежного надання медичної допомоги. Ця тенденція свідчить не про погіршення якості навичок лікарів, а радше про підвищення правової обізнаності громадян. Пацієнти розуміють, що можуть отримати компенсацію за завдану їм шкоду, і користуються цим правом.

Розмір компенсації за шкоду, завдану лікарською помилкою, кожен оцінює на власний розсуд. Один тижнями страждає від нестерпного зубного болю, що виник унаслідок непрофесійних дій стоматолога, й отримує 20 тис. грн як компенсацію моральної шкоди; іншому відшкодовують 450 тис. грн за наслідками помилкових дій травматолога при усуненні вивиху плечового суглоба. Натомість хтось вимагає мільйони і нічого не отримує.

У кожному конкретному випадку питання відшкодування залежить лише від достатності доказів. Чи повинна особа роками проходити судово-медичні експертизи через очевидно ­помилкові дії персоналу медичних закладів? Деякі судові справи тривають понад 10 років, і постраждалі інколи не доживають до ухвалення остаточного рішення. Це реалії, у яких ми живемо.

При задоволенні вимог пацієнта тягар компенсації лягає на лікаря і медичний заклад. ­Уявімо ситуацію, коли заможний пацієнт після отримання подібної «допомоги» відправиться на лікування до найдорожчих клінік світу. Завершивши відновлення здоров’я, він виставить рахунок українським медикам. Не треба розповідати про те, в якому фінансовому становищі опиняться місцевий медичний заклад і лікарі.

За статистикою, лише 20% лікарських помилок спричинені помилками медичного персоналу (низька кваліфікація, необґрунтована впевненість у результаті лікування), а 80% стаються через недостатній рівень організації лікувально-діагностичного процесу, недосконалість медичних технологій, брак медичного обладнання, реактивів, витратних матеріалів та ін., словом, через недофінансування.

Ці проблеми відомі багатьом, проте вирішувати їх не наважувалися роками. ­Введення можливості добровільного страхування професійної відповідальності медичних працівників (відповідальність перед третіми особами) було кроком у цьому напрямі, проте неефективним. З досвіду бачимо, що лікарі практично не користуються цим видом страхування. Про це ж свідчить опитування серед медиків, проведене в рамках професійного заходу 18 травня поточного року.

Необережне або випадкове спричинення шкоди здоров’ю чи життю пацієнта хоч і вкрай небажана, проте характерна ознака медичної діяльності, пов’язана з особливостями цієї професії. Лікар апріорі, навіть за умов виключно якісного, найвищою мірою кваліфікованого лікування, не завжди може гарантувати сприятливий результат медичного втручання, адже кінцевий результат залежить не тільки від медичних чинників, а й від біологічних та генетичних факторів.

Саме тому в розвинених країнах страхування відповідальності за шкоду, заподіяну пацієнту внаслідок лікарської помилки, є обов’язковим, а не добровільним. Час і ­Україні відмовитися від застарілих та неефективних методів захисту пацієнтів і лікарів.

Коментар до статті:

  1. В Україні спочатку треба вводити добровільне страхування. Визначити ризики, виключення зі страхового покриття, встановити умови страхування і ціну в залежності від попиту.
    Приклад, як здійснювалось страхування відповідальності приватного нотаріуса: від добровільного (1993р.) до обов’язкового (2015р.) Більшість видів професійного страхування: державних реєстраторів, арбітражних керуючих, приватних виконавців, адвокатів – добровільні..
  2. Страхування професійної відповідальності, на жаль, не приорітетний вид страхування для більшості страхових компаній з ТОП 100 на ринку.
  3.  Введення обов’язкового страхування наобум без обгрунтованих вимог – перетворить страховий захист на папірець для МОЗу, первірок – в цьому випадку реального захисту пацієнти так і не отримають.
  4. Крім того, щоб будь яке медичне втручання покривалось страховою компанією, треба буде вести медичну діяльність легально, а не отримувати винагороду в кишеню лікарняного халату.
  5. На сьогоднішній день маю 2 страхові компанії, які страхують як відповідальність лікаря, так і медичного закладу, лабораторії. Замовити договір страхування можна по телефону 097-706-07-04

Туристичне страхування – Чек-лист: як перевірити страховку?

Як перевірити поліс туристичного страхування на вимоги законодавства щодо відвідин країн-учасниць Шенгенської угоди? Які нюанси страхування треба знати, щоб не сплачувати за лікування за кордоном.

Наше нове відео містить реальний кейс – як страхова “обдурює” клієнта.


Медичне страхування на helsi.me

Медична реформа в Україні дуже обговорювана тема.

На сайті https://helsi.me/ з’явились пропозиції двох страхових компаній з медичного страхування. Давайте розглянемо нюанси договорів.

ЗАГАЛЬНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ

Що покривається страховою компанією:

  1. ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЛІКАМИ
    Деталі:
    -Потрібно лише призначення від лікаря (не приватної клініки)
    -Страхова компанія оплачує 90% (80% в залежності від обраної програми страхування) вартості ліків аптеці
    – Доставка ліків додому (від 100грн)
    – Відшкодування вартості ліків до 100 000 грн.

 

  1. ШВИДКА МЕДИЧНА ДОПОМОГА на базі державних закладів. Проте в договорах страхування вказано, якщо поруч немає державної швидкої – направлять комерційну.
    Деталі:
    – Виїзд карети швидкої допомоги в т.ч. в межах 30 км від міста (для міста Київ).
    – Швидка державних, відомчих та приватних медичних закладів
    – Огляд лікаря, надання невідкладної допомоги та медикаментозна терапія
    – Транспортування до медичного закладу та госпіталізація, включаючи аналізи

 

  1. НЕВІДКЛАДНЕ СТАЦІОНАРНЕ ЛІКУВАННЯ – госпіталізація в державні та відомчі стаціонари. Покривається термін госпіталізації до 30 днів!
    Деталі:
    – Госпіталізація в профільний стаціонар, включаючи реанімацію
    – Лікування: консультації, обстеження, терапевтичне та хірургічне лікування, забезпечення ліками
    – Перебування в палаті та харчування

 

Загальна страхова сума 100 000 грн за страховкою розподіляється за цими трьома напрямками допомоги. Загальна страхова сума зменшується на суму вже наданих медичних чи забезпечення медикаментами.

Застрахованими можуть бути дорослі 17-55 років, діти 1-16 років.

 

ВАРТІСТЬ СТРАХОВКИ НА РІК

 

СТАНДАРТ+

2475грн

(4950 грн за дитину)

СТАНДАРТ

2330грн

(4660 грн за дитину)

Страхова компанія сплатить

90% Вартості ліків

100% Швидкої допомоги

100% Невідкладного медичного стаціонару

Страхова компанія сплатить

80% Вартості ліків

100% Швидкої допомоги

100% Невідкладного медичного стаціонару

 

ДІАГНОСТИКА

Додатково можна включити діагностику на базі приватних клінік при невідкладних станах.

1. Діагностика при невідкладних станах: Рентген, КТ, МРТ, УЗД, Ендоскопічні та функціональні методи діагностики.
2. Аналізи за призначенням лікаря: Клінічні, біохімічні, гормональні дослідження крові.

Призначення на обстеження повинно бути призначене лікарем державної лікарні

Страхова сума за програмою Діагностика та Діагностика+ 5000 грн

+400грн

(800 грн за дитину)

Діагностика+

+325грн

(650 грн за дитину)

Діагностика

Страхова компанія сплатить 90% вартості діагностики Страхова компанія сплатить 80% вартості діагностики

 

УМОВИ ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ

Страховими ризиками Договором є:

– гостре захворювання застрахованої особи (скорочується – ЗО);

– загострення хронічних хвороб ЗО;

– розлади здоров‘я ЗО внаслідок нещасного випадку.

Договір страхування не покриває:

  • Заняття професійним спортом
  • Роботу з підвищеним ризиком: працівники бригад пожежної охорони, оперативні працівники правоохоронних органів, працівники служб охорони, військові.
  • Кермування авто у нетверезому стані
  • Обстеження та лікування будь-яких хронічних хвороб в стадії ремісії та/або компенсації;
  • Медичних препаратів, що були призначені лікарями приватних медичних закладів;
  • Ведення вагітності, пологів, запліднення
  • Захворювання, що передаються статевим шляхом (не покривається така розповсюджена «молочниця»)
  • Не включається патронаж та щеплення дітей до 3-х років
  • Косметичні процедури, оздоровлення, пластичні операції
  • Онкозахворювання, лікування печінкової чи ниркової недостатності, стентування, шунтування, протезування

Детальний перелік виключень міститься в договорах страхування

 

ОСОБЛИВОСТІ ДОГОВОРІВ СТРАХУВАННЯ

СК АЛЬФА СТРАХУВАННЯ

СК ВУСО

ОСОБЛИВОСТІ УКЛАДЕННЯ ДОГОВОРІВ

Обслуговування клієнта здійснюється на підставі укладеного договору страхування в електронному вигляді В Договорі ВУСО йде мова про картку застрахованої особи, зі мною зв’язався представник страховика і наголосив, що картка надсилається клієнтові в електронному вигляді і більше для формальності: щоб клієнт зберіг її і не записував номер договору.
Проте оферта п. 3 містить наступні застереження щодо картки:
“3.2. При втраті Картки ЗО, остання зобов’язана протягом 1 (однієї) доби з моменту встановлення факту такої втрати, сповістити про це Страховика – для анулювання втраченої Картки ЗО. Втрачена Картка ЗО вважається недійсною і замінюється Страховиком на дублікат (нову Картку ЗО з іншим індивідуальним номером) протягом 14 робочих днів.
3.3. Картка ЗО не може використовуватись іншими особами з метою отримання ними Медичних послуг за цим
Договором.”Якщо хтось скористався карткою ЗО для отримання медичних послуг, то компенсувати такі витрати страховику доведеться ЗО. Будьте уважні і обережні та не розголошуйте відомості про свою страховку (картку) третім особам.

СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ

Після сплати страхового платежу 14 днів договір діє лише на послугу невідкладна медична допомога – це так звана часова франшиза Страховик звільняється від здійснення Страхової виплати, якщо необхідність отримання медичних послуг чи лікування ЗО виникла з
приводу: Будь-якого захворювання чи травми ЗО, що виникли та/чи були діагностовані протягом 14 календарних днів з дати початку дії Договору
НЕ МОЖУТЬ БУТИ ЗАСТРАХОВАНИМИ
4.1.1. особи, які визнані у встановленому порядку недієздатними;

4.1.2. особи, які знаходяться на обліку в наркологічних, психоневрологічних центрах, центрах з профілактики та боротьби із синдромом набутого імунного дефіциту (СНІД), туберкульозних та (або) шкірно-венерологічних спеціалізованих диспансерах;

4.1.3. особи, що страждають такими захворюваннями: інсулінозалежна форма цукрового діабету, пухлина головного мозку; пухлини спинного мозку та хребетного стовпа; поразка нервової системи при злоякісних новоутвореннях; смерть мозку; травма хребетного стовпа та спинного мозку; гостре порушення мозкового кровообігу (інсульт), енцефаліт гострий некротичний;

4.1.4. хворі на СНIД та ВІЛ-інфіковані, алкоголізм, наркоманію, токсикоманію; психічно хворі;

4.1.5. інваліди I групи та ІІ групи та інваліди з дитинства;

4.1.6. особи, які на час укладення Договору страхування перебувають на амбулаторному або стаціонарному лікуванні (госпіталізовані);

4.1.7. хворі на тяжкі (некомпенсовані) форми захворювань (серцево-судинної, видільної, нервової та інших систем (та/або органів) організму людини);

4.1.8. вагітні жінки.

2.1.1. Особи, визнані у встановленому порядку недієздатними;

2.1.2. хворі на психічні захворювання, порушення мозкового кровообігу, пухлини головного та спинного мозку,

епілепсію, шизофренію;

2.1.3. інваліди 1 групи;

2.1.4. особи, визнані інвалідами з дитинства;

2.1.5. ВІЛ – інфіковані та/або хворі на СНІД;

2.1.6. хворі на тяжкі (некомпенсовані) форми захворювань (серцево-судинної, видільної, нервової та інших систем

та/або органів організму людини).

2.1.7. Особи, що не досягли віку в 1 рік, чи старші 55 років

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ НА ОКРЕМІ ПУНКТИ ДОГОВОРУ НЕ ВИГІДНІ ДЛЯ КЛІЄНТА

Якщо, відповідно до даних Державної служби статистики України (http://index.minfin.com.ua), добуток Базових індексів споживчих цін по Україні в категорії «Охорона здоров’я» до попереднього місяця за перший місяць дії Договору та за кожний наступний місяць дії Договору перевищить показник 110%, Страховик має право на зміни умов Договору, а саме: розширення переліку виключень, зменшення переліку медичних закладів, медичних препаратів або рівня їх покриття тощо та/або шляхом внесення інших змін в умови Договору (наприклад, пропорційне збільшення страхової премії). Досягнуті домовленості вступають в дію з дати укладення відповідної Додаткової Угоди до Договору. У разі не підписання Додаткової Угоди протягом 10 робочих днів, з дати офіційного звернення Страховика, Договір вважається достроково припиненим за згодою Сторін при виконанні наступної умови: рівень фактичних та заявлених виплат за надані послуги Застрахованим особам дорівнює або перевищує оплачену страхову премію з урахуванням нормативних витрат на ведення справи. Під поняттям рівень фактичних виплат Сторони розуміють загальну сукупність здійснених Страховиком страхових виплат. Під поняттям «рівень заявлених виплат» Сторони розуміють загальну суму вимог до Страховика, щодо якої не прийнято рішення та не здійснено страхову виплату.

 

 

Страхувальник несе майнову відповідальність за порушення строків сплати страхового платежу, шляхом сплати Страховику пені у розмірі 0,01% за кожний день прострочення від розміру чергового страхового платежу, строк сплати якого настав, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня.

 

ПУНКТИ ДОГОВОРУ ВИГІДНІ ДЛЯ КЛІЄНТА

Якщо щодо Застрахованої особи укладено два Договори страхування (за програмами «СТАНДАРТ» та «ДІАГНОСТИКА» або «СТАНДАРТ+» та «ДІАГНОСТИКА+») та Договір, укладений за програмою «ДІАГНОСТИКА» або «ДІАГНОСТИКА+» щодо такої Застрахованої особи є виконаним у повному обсязі, Страховик в межах страхової суми, встановленої у Договорі, укладеному за програмою «СТАНДАРТ» або «СТАНДАРТ+», забезпечує організацію надання та оплату діагностичних та лабораторних послуг при амбулаторно-поліклінічному лікуванні за Договором страхування, укладеним за програмою «СТАНДАРТ» або «СТАНДАРТ+».

Надання та оплата таких діагностичних та лабораторних послуг здійснюється на умовах, передбачених програмами «ДІАГНОСТИКА» або «ДІАГНОСТИКА+» відповідно.

 

В цілому договір СК Альфа – страхування дуже детально описує терміни надання послуг та вимоги до документів для отримання виплати. Єдине, що мене бентежить – це прив’язка до споживчих цін. В нестабільній ситуації в економіці України – страховка просто не допоможе у важливий момент.

 

Увага! Стоматологія не покривається жодним страховиком, хоча в договорах страхування містяться визначення в загальній частині, їх просто забули витерти, що спантеличує клієнтів. Для того, щоб дізнатись перелік послуг дивіться табличку в договорі з Програмою страхування.

 

ПЕРЕВАГИ СТРАХУВАННЯ

В особі страховика клієнт отримає консультанта з медичною освітою, який не дозволить просто так витягувати «бабло» з пацієнта призначенням ліків на 2 сторінки А4 (як люблять це робити «пригодовані аптеками» лікарі). Так, в департаменті медичного страхування працюють лікарі за освітою, навіть є такі, що поєднують лікарську практику і роботу в страховій. Стандарти надання медичної допомоги перевіряються на відповідність клінічним Протоколам та стандартам надання медичної допомоги в Україні. Ознайомтесь на сайті ДП «Державний експертний центр МОЗ України»: http://mtd.dec.gov.ua/index.php/uk/

 

Зазвичай, страховики у тих же державних лікарнях розміщують пацієнтів у палатах підвищеного комфорту (ремонт, телевізор, зручні ліжка)

 

НЕДОЛІКИ СТРАХУВАННЯ

Страховик має право замінити призначений лікарем препарат на дешевший аналог з тією ж діючою речовиною. На власному досвіді моєї родини: зміна препарату (виробника та аптеки, де зазвичай купляли) призвела до погіршення показників в аналізі крові. Натрапили на крейду? Можливо. У разі, якщо страхова замінить препарат, для клієнта є ризик не вилікуватись.

Лікарі, які звикли, що пацієнти напряму «золотять» ручку, з меншою увагою ставляться до пацієнтів за страховкою . У такому випадку допоможе скарга у медичний департамент страховика.

Низька ймовірність того, що вам нададуть змогу обирати лікаря вузької спеціалізації. Пацієнтів направляють в лікарні, з якими підписано договір.

 

ЧИ ВАРТО СТРАХУВАТИСЬ?

З однієї сторони – вартість договору прийнятна. Середня заробітна плата по м. Києву 13 836 грн. Страховка коштує 3 000 з діагностикою за рік  (це 8 грн в день).

Крім того, за страховкою покриваються послуги приватної швидкої. Особливо актуально для передмістя 30-км від Києва, де багаточисельні котеджні містечка не мають власної приписки до певних закладів охорони здоров’я. Якщо на лікування витрачається більше ніж 3000 грн в рік– страхуватись однозначно варто!

З іншої сторони – договори мають багато виключень, право лікуватись у свого лікаря чи препаратом певної фірми з певної аптеки треба буде відстоювати і узгоджувати зі страховиком.

І ще один нюанс, попри те, що Супрун заявляє про введення обов’язкового медичного страхування, наявність пропозиції двох страховиків на helsi.me – це не обов’язок застрахуватись. Вид страхування – добровільний! Крім того, можна обрати будь-яку іншу страхову компанію з іншими програмами страхування.

 

Будьте здорові! І обізнані у страхуванні!

 

Приєднуйтесь до моїх блогів у Фейсбук https://www.facebook.com/isurepro/

та інстаграм http://instagram.com/insurancekyiv

 

Для того, щоб ознайомитись з умовами страхування, треба залогінитись на сайті https://helsi.me/insurance
або скачайте договори страхування (станом на 05.09.2018)

Договір приєднання ХЕЛСІ.УА

Оферта Альфа страхування

Оферта ВУСО


Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

Контакти:

 +38(097)706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

097-706-07-04-viber

Viber на ПК   чи   Viber з мобільного

Оплата: безготівкова згідно з рахунком Страхової компанії.
Доставка 60 грн (готівкою кур'єру), Новою поштою,
Укрпоштою, Justin 

Показати кнопки
Приховати кнопки