Category Archives: Автоцивілка

  • 0

Європротокол – оформимо без проколів?

Історія з життя

Два клієнти звернулись до нотаріуса, щоб засвідчити Європротокол. Приїхали в Київ з області, зазнали витрат на нотаріальне посвідчення документів. А все тому, що під час ДТП через хвилювання водій вписав у графу замість державного номерного знаку серію і номер паспорту.

Європротокол

Що робити з Європротоколом, щоб не було “проколу”?

По-перше, завжди зберігайте ручку, якою Ви оформляєте Європротокол. Не всі страхові компанії настільки неклієнтоорієнтовані, щоб ганяти учасників ДТП по нотаріусах. Дозволяють виправити помилки “на місці” під пильним оком працівника відділу врегулювання. Також водії часто забувають, що Європротокол підписується у двох місцях: 1) над п.13 “Схема пригоди” 2) п. 15 “Підписи водіїв”

Перевіряйте одне одного. Помилки, допущені іншою людиною, одразу видно. А свої не одразу вичитаєш, “око замилюється”.

Якщо бланк Європротоколу зіпсовано, можна використати екземпляр другого учасника.

Якщо зіпсовано всі наявні Європротоколи, зупиніть авто, що рухається повз.  Зазвичай, у бардачку водія, який не потрапляє в ДТП, накопичуються Європротоколи за всі роки страхування.

Також нагадую, що оформити Європротокол можна в електронному вигляді на сайті https://dtp.mtsbu.ua

На сайті містяться всі шаблони ДТП, є перевірка інформації, що вноситься. Тому зробити помилку буде значно важче.

Нагадаю випадки, коли застосовується Європротокол:

• у обох учасників ДТП є поліси обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;
• внаслідок ДТП не загинули і не постраждали люди;
• у водіїв відсутні ознаки алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або перебування під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;
• розмір завданої шкоди не перевищує 50 000 грн.

Примітка: з лютого 2018 року в Україні дозволяється оформлення поліса автоцивілки в електронному вигляді. Такі водії не мають при собі паперового поліса, а також бланку Європротоколу. Перевірте наявність запису в Базі МТСБУ про те, що автомобіль дійсно застрахований і має поліс. Введіть державний номерний знак чи серію і номер поліса на сайті https://policy-web.mtsbu.ua/ 

Щиро сподіваюсь, що наведена інформація Вам не знадобиться у реальному житті. Хай Ваша дорога завжди буде щасливою!

 

Статті по темі:

Замовити автоцивілку можна прямо на сайті 

Для Києва http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/avtocivilka-kyiv/ 

Для авто на ЄвроНомерах http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/avtocivilkadlyaevronomeriv/


  • 0

Автоцивілка на вживані авто

✔️Якщо Ви купили вживане авто, то попередня автоцивілка діє до її дати закінчення. Про це йдеться у Статті 20-1 Закону України “Про страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”.

✔️Якщо Ви купляєте автомобіль, то можете перевірити за державним номерним знаком чи застрахований він. Посилання на сайт МТСБУ:https://policy-web.mtsbu.ua/
Номерний знак вноситься без зайвих пробілів та тире.

✔️Якщо Вам не подобається страхова компанія, попросіть продавця авто попередньо розірвати поліс автоцивілки. Для цього попередній власник звертається у страхову компанію із заявою та подає бланк поліса автоцивілки. Новий власник може страхувати автомобіль у своїй страховій компанії. Навіть, якщо немає нових держ.номерів, страхування проводиться за номером кузова (для того, щоб при реєстрації поліція “не впарила” свою автоцивілку). Після постановки на облік авто, обов’язково повідомте свою страхову компанію про державний номерний знак, адже вся інформація до бази МТСБУ вноситься оперативно протягом робочого дня.

Варто розірвати договір страхування старого власника, якщо:
А) поліс укладено на пільгову категорію громадян (чорнобильці, пенсіонери). За таким полісом кермувати авто може лише пільговик. Відповідно до п. 1 Статті 38-1 вищезазначеного Закону доведеться компенсувати 50% виплаченого страхового відшкодування.

Б) якщо у полісі попереднього власника зазначений стаж понад 3 роки, а ви щойно отримали водійське посвідчення. Уважно дивіться п.8 Особливих умов поліса автоцивілки.

✔️Якщо попередній власник не розірвав поліс автоцивілки, укладати новий немає змісту. Адже виплату за другим полісом автоцивілки, укладеним на один і той самий період на один і той же автомобіль, не проводять, якщо нову страхову компанію не повідомили про діючі інші автоцивілки.

Згідно з п.3 ч.1 ст.989 Цивільного кодексу України: «Страхувальник зобов’язаний:
3) при укладенні договору страхування повідомити страховика про інші договори страхування, укладені щодо об’єкта, який страхується.
Якщо страхувальник не повідомив страховика про те, що об’єкт уже застрахований, новий договір страхування є нікчемним.»

Також п. 17.3. ст. 17 Закону “Про страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” передбачає обов’язок клієнта повідомити страхову компанію про всі діючі на момент страхування поліси автоцивілки.

✔️Як нова страхова компанія дізнається про діючі поліси автоцивілки на автомобіль? У страхових компаній є повний доступ до бази даних МТСБУ. Якщо клієнт може перевірити дані тільки за номером поліса або державним номерним знаком авто, то спеціаліст страхової здійснює пошук за номером кузову.

✔️Якщо Вас влаштовує “подарована” попереднім власником автоцивілка, у Вас на руках є бланк поліса, перевірте його наявність за серією та номером в базі даних МТСБУ. Чи всі дані внесено коректно (особливо номер кузова)? Технічні помилки страхова компанія виправляє безкоштовно, варто лише звернутись до представника.

Якщо у Вас залишились запитання щодо страхування, залишайте їх у коментарях.


  • 0

Електронний поліс автоцивілки – як укласти та оплатити

З 07.02.2018 забезпечується можливість укладання внутрішніх договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (які діють виключно на території України) в електронній формі. Така новація з’явилася відповідно до Розпорядження Нацкомфінпослуг від 31.08.2017 №3631, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 27.09.2017 за №1197/31065 «Про затвердження Змін до Положення про особливості укладання договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (посилання на документ http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1197-17).

Отже у Вас під рукою є дані для страхування (паспорт чи посвідчення водія, ідентифікаційний номер, техпаспорт на авто, гроші на банківській картці та стабільний доступ до Інтернет). Зауважте, що пройти процес укладення автоцивілки Вам треба до кінця доби. Не сідайте за цю важливу справу о 23:55. Також дуже важливо мати вдома принтер, щоб роздрукувати візуалізовану форму поліса.

Особливості укладання та використання внутрішніх електронних договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

Для укладання внутрішнього електронного договору страхування необхідно:

1. Вибрати страхову компанію.

Зазвичай калькулятор і форма заявки розміщена на сайті страхової компанії, лише треба знайти і відмітити  “пташку” електронний поліс. Читайте уважно умови, якщо на сайті автоцивілка має франшизу 1000 чи 2000 грн, а Ви хочете нульову – варто звернутись до страхової компанії і замовити паперовий поліс. Індивідуальні умови страхування досі погоджуються оффлайн.
Довідка:
Перелік страховиків – членів МТСБУ
Інформація про оцінку діяльності страховиків – “Світлофор” МТСБУ
Перелік компаній – учасників системи прямого врегулювання збитків.

Замовте автоцивілку, в тому числі електронний поліс за посиланням

2. Вибрати спосіб укладання внутрішнього електронного договору страхування:

самостійно, через інтернет-сайт страхової компанії, або шляхом звернення до офісу страхової компанії або за допомогою страхового агента – представника страховика.

Раджу на етапі перехідного періоду (до лютого 2019 року) при звертанні в офіс страхової компанії обирати паперовий поліс.  Ви все одно витратили час на дорогу, тому основна перевага електронного поліса автоцивілки нівелюється. Крім того, в офісі страховика чи в агента можна взяти бланк європротоколу.

3. Ввести інформацію, необхідну для укладання внутрішнього електронного договору страхування. 

Для укладання внутрішнього електронного договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів страховик повинен мати наступні відомості:

1. Відомості про страхувальника:
для фізичної особи:
– прізвище, ім’я та по-батькові;
– домашня адреса із зазначенням поштового індексу; – адреса електронної пошти;
– номер контактного телефону;
– ідентифікаційний номер Державного реєстру фізичної особи-платника податку (ІНПП) у разі його присвоєння;
– відомості про реквізити документу, що посвідчує особу (для пільговика – документ, що підтверджує його право на зменшення розміру страхового платежу), а саме: назва документу, його серія, номер, дата видачі та орган, що видав документ;

для юридичної особи:
– назва організації та код ЄДРПОУ;
– фактична адреса місцезнаходження із зазначенням поштового індексу;
– адреса електронної пошти;
– номер контактного телефону.

2. Відомості про транспортний засіб (ТЗ), щодо якого укладається договір страхування:
– тип ТЗ;
– державний номерний знак;
– марка, модель;
– рік випуску;
– ідентифікаційний номер VIN (17 символів) транспортного засобу або у разі відсутності в технічному паспорті відомостей про ідентифікаційний номер VIN, номер кузова (шасі, рами) транспортного засобу – відображається “б/н”.
– номер кузова (шасі, рами);
– населений пункт місця реєстрації ТЗ.
– ознака використання ТЗ протягом повного строку страхування та номера місяців, в яких використовується ТЗ (у разі укладення договору страхування з обмеженим періодом використання ТЗ протягом року) – наприклад, якщо Ви використовуєте автомобіль тільки для поїздок на риболовлю влітку – обираєте місяці з червня по листопад – півроку – мінімальний термін страхування, також ця опція знадобиться для мотоциклів, на яких взимку особливо не поїздиш;
– ознака використання ТЗ як таксі/маршрутне таксі;
– ознака того, що ТЗ підлягає обов’язковому технічному контролю та дата наступного ОТК (для ТЗ, що підлягає обов’язковому технічному контролю);
– ознака допущення до керування ТЗ осіб з водійським стажем менше 3-х років.
4. Інші відомості, необхідні страховику для оцінки ризику.
5. Запланована дата початку дії договору страхування та строк страхування.

4. Отримати від страхової компанії пропозицію укласти внутрішній електронний договір страхування.

Пропозиція має вигляд:
Пропозиція № (код реєстрації в ЦБД МТСБУ)  укласти електронний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ЦЯ ПРОПОЗИЦІЯ НЕ Є ДОГОВОРОМ СТРАХУВАННЯ (ПОЛІСОМ)

Перелік відомостей, які повинні міститися у такій пропозиції страховика наведений на сайті МТСБУ за посиланням.  Фактично це всі дані, які Ви вносили, а також інформація про страхову компанію та коротенько про умови страхування.

За інсайдерською інформацією, МТСБУ дозволило укладати електронні поліси без реєстрації заявки (вимоги) в ЦБД.  “Система передбачає можливість реалізації двох процесів укладання договору: із створенням в системі ЕП заявки та її підтвердження для переходу в статус договору та без створення в системі ЕП заявки та внесення запису в систему ЕП одразу із статусом договір.” (с)МТСБУ. Навіщо це зроблено? Щоб страхувати великі автопарки корпоративних клієнтів, менеджер страхової компанії вносить інформацію і одразу робить поліс. Неможливо страхування корпоративних клієнтів обмежити добою, оскільки оплата здійснюється за безготівковим розрахунком, може передбачатись розбивка страхового платежу протягом року, чи оплата страхування за бордеро щомісяця.

5. Перевірити факт реєстрації отриманої пропозиції страховика в єдиній централізованій базі даних (ЦБД) МТСБУ.

Способи доступу до єдиної централізованої бази даних МТСБУ для перевірки страхувальником реєстрації пропозиції щодо укладання внутрішнього електронного договору страхування або чинності електронного договору страхування
Спосіб №1. За посиланням прямого доступу до ЦБД МТСБУ: таке посилання формується за правилами системи, передається страхувальнику та зазначається в пропозиції укласти електронний договір, а також у візуальній формі електронного поліса. Кліком на таке посилання страхувальник може перейти до відповідного запису ЦБД МТСБУ. При цьому відображається розширений набір даних.

Спосіб №2. Через Інтернет-сайт МТСБУ http://www.mtsbu.ua/, розділ «Перевірка чинності» на головній сторінці сайту, за реєстраційним номером транспортного засобу або за номером поліса (електронного поліса) чи пропозиції щодо укладання електронного договору страхування. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним та містить обмежений набір даних.

Спосіб №3. Шляхом використання цілодобової лінії підтримки МТСБУ, за тел. 0-800-608-800. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним і надає можливість отримати обмежений набір даних.

Спосіб №4. За допомогою QR коду, який містить посилання прямого доступу до відповідного запису ЦБД МТСБУ, аналогічне зазначеному в Способі №1. Таким способом доступу до інформації зручно користуватися, якщо візуальна форма електронного поліса або пропозиція укласти електронний договір є надрукованою та містить QR код.

6. Перевірити відповідність даних отриманої від страховика пропозиції та інформації, відображеної в ЦБД МТСБУ.

Якщо усі відображені в ЦБД дані коректні та співпадають із зазначеними в пропозиції, сплатити страховий платіж, зазначений в пропозиції, в один із способів, запропонованих страховою компанією. Зазвичай дані переносяться автоматично, тож цей пункт – це перевірка даних, які ви вносили на початку укладання електронного поліса. Якщо ж дані вносив агент – представник страховика, уважно перевірте правильність інформації.

УВАГА! Пропозиція укласти договір страхування є чинною до закінчення доби, в якій її було сформовано.

7. Підписати внутрішній електронний договір страхування у запропонований страховиком спосіб.

У нас підписання договору відбувається шляхом надсилання СМС на телефонний номер клієнта.

8. Отримати від страховика підтвердження укладання електронного договору страхування у вигляді візуальної форми поліса.

Зразок візуальної форми внутрішнього електронного поліса наведений на сайті МТСБУ

електронний поліс автоцивілки, візуалізована форма електронного поліса

Ви можете роздрукувати візуальну форму поліса самостійно або звернутися за допомогою до офісу або представника страховика. За Вашою вимогою візуальна форма внутрішнього електронного поліса повинна бути підписана уповноваженим представником страхової компанії.

9. Перевірити дійсність інформації про підтвердження укладання електронного договору страхування

Ці способи аналогічні п.5:  запит до Централізованої бази МТСБУ (посилання чи QR-код), телефон 0-800-608-800.

10. Внутрішній електронний договір страхування набирає чинності з початку строку його дії, що зазначений у страховому полісі. Зазначена дата не може бути раніше дати реєстрації договору в ЦБД МТСБУ.

Якщо Ви б страхувались за допомогою паперової автоцивілки, то поліс діє з дати зазначеній на ній. Якщо ДТП сталась за годину з початку дії поліса, який у вас “на руках” – виплаті бути. Пункт 10 означає, що електронний поліс краще укласти заздалегідь: сьогодні уклав – завтра діє. Це гарантія того, що за ДТП будуть платити. Я маю на увазі технічні можливості системи: дата реєстрації договору в ЦБД МТСБУ має бути ТОЧНО раніше, ніж дата дії поліса.

11. Контроль наявності страхового забезпечення автомобіля, що пересувається дорогами України, здійснюється Національною поліцією України.

Цей пункт означає, що у Вас має бути Інтернет для перевірки поліса по всій території України, або гроші на телефонному рахунку, бо поліція навряд буде телефонувати на 0-800-608-800 зі своїх телефонів. Також варто обов’язково роздрукувати електронний поліс автоцивілки, на випадок, якщо мобільний вимкнеться в дорозі.

УВАГА! Протягом початкового періоду використання електронних договорів страхування рекомендуємо мати з собою роздруковану візуальну форму електронного поліса.

Як бачимо процес укладення поліса досить незручний – треба самостійно вносити дані (навіть якщо ви кілька років поспіль страхувались і дані вже є в базі МТСБУ, витягти їх нема можливості), пропозиції страховиків містять невигідні для клієнта умови: 1) зазвичай ставиться франшиза, 2) відсутня система бонус- малус, 3) немає можливості один раз внести дані, отримати декілька полісів, наприклад, добровільне страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів чи страхування водія від нещасних випадків.

Крім того, електронний поліс означає, що Європротокол ви будете також оформляти в електронному вигляді. Нагадаю, це можна зробити за посиланням https://dtp.mtsbu.ua/index.html Або поритись в бардачку, можливо, там лежать невикористані бланки Европротоколу минулих періодів страхування.

Поки що не передбачено, як вносити зміни в електронний поліс, наприклад, за умови зміни прізвища страхувальника, чи зміни номерного знаку автомобіля. Як розторгнути електронний поліс автоцивілки, повернути невикористану частину страхового платежу.

Сподіваюсь, у майбутньому зроблять зручний інтерфейс, щоб можна було заселфітись зі своїм автомобілем – і одразу отримати поліс.


  • 0

Виплата страхового відшкодування “євробляхам”

В Україні за даними Олега Назаренка (Голови Всеукраїнської асоціації автомобільних імпортерів та дилерів) налічується близько 2,5 млн автомобілів з іноземною реєстрацією. Розглянемо питання отримання страхової виплати у разі пошкодження авто на єврономерах у ДТП на території України.

1) Однією з головних проблем є втрата права на страхове відшкодування. Ні для кого не секрет, що власником такого автомобіля де-юре є інша особа. У більшості випадків такі автомобілі продають в Україні посередники разом з довіреністю на право керування автомобілем. Але питання в наступному – чи передбачає таке доручення право на отримання страхового відшкодування? В абсолютній більшості випадків, з якими ми стикалися, таких повноважень у «фактичного власника» в Україні немає. Відповідно це виключає можливість отримати страхове відшкодування, якщо автомобіль буде пошкоджений на території України. Так як відповідно до Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» отримати відшкодування може або потерпілий (власник авто де-юре) або його законний представник. І тут починаються проблеми. Багато хто намагається знайти посередника, який продав автомобіль, а зв’язку з ним немає і відповідно можливості оформити довіреність теж немає. Бувають і інші ситуації, коли посередник є, а оформити потрібний документ він не може. Так, наприклад, автомобіль оформлений на компанію в Прибалтиці, яка до моменту ДТП вже закрилася.

2) Іншою проблемою є суттєва втрата відшкодування на великих збитках. Практично всі «фактичні власники», хто потрапляв у ДТП стикалися з проблемою копійчаної виплати і вирішити проблему так і не змогли. Справа в тому, що в більшості таких випадків допомогти не зможе навіть досвідчений спеціалізований юрист. Чинне законодавство України, яке регламентує оціночну діяльність, передбачає визначення ринкової вартості автомобіля виходячи з цін країни його реєстрації. Відповідно, кожен плюс – мінус сам розуміє середню ціну. Це ціна, за яку він купив в Україні такий автомобіль за вирахуванням доходу посередника. Тобто, якщо брати середній ціновий діапазон – це 1000 – 3000 Євро. А ось вартість відновлювального ремонту розраховується за поточним українськими цінами. І проблема в тому, що на великому збитку вартість ремонту в Україні істотно перевищує вартість самого автомобіля (якщо брати ціну у країні реєстрації). Відповідно до українського законодавства такий випадок визнається фізичним знищенням транспортного засобу. А це передбачає особливий порядок розрахунку страхового відшкодування. На підставі Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» страховик проводить виплату в розмірі різниці між вартістю авто до ДТП (ми вже писали як визначається ринкова ціна) і його вартістю після ДТП (тобто придатних залишків) . Так ось, весь фокус у тому, що вартість залишків також буде визначатися з поточних українських цін на аналогічні автомобілі з українською реєстрацією. Вочевидь, що вони в рази дорожче, отже і залишки будуть істотно дорожче. А якщо віднімати залишки з ціни в країні реєстрації, то відповідно розмір відшкодування істотно знижується. І оскаржити це практично неможливо.

Джерело (рос.): goo.gl/CsdWa7

ФінансСервіс – вирішення проблем зі страховими виплатами.


  • 0

Майбутнє ОСАЦВ: страхова сума 20 млн грн, пряме врегулювання та електронний поліс

У Верховній Раді відновлено роботу над новою редакцією закону «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Гарна новина для всіх, кому небайдужа ситуація на ринку ОСАЦВ, і для мільйонів автовласників: Комітет ВРУ з питань фінансової політики та банківської діяльності відновив роботу над прийняттям нової редакції закону «Про ОСАЦВ» – написав у своєму блозі Володимир Шевченко, Генеральний директор МТСБУ.

Наведемо, які позитивні зміни для автовласників має принести прийняття нового закону (з точки зору Володимира Шевченка):

1) Зміна норм щодо регламентних виплат за зобов’язаннями компаній, які втратили членство в МТСБУ.

Нова редакція закону передбачає початок здійснення процесу виплат не після завершення процедури банкрутства і підписання ліквідаційного балансу, а відразу ж після виключення її з членів МТСБУ. Ця норма має дуже важливе соціальне значення, особливо в сьогоднішній час, коли через складну економічну ситуацію багато страхових компаній йшли з ринку і залишали істотні обсяги невиконаних зобов’язань, а процеси банкрутства тягнуться роками. Вона дає можливість постраждалим значно скоротити терміни отримання компенсації: від декількох років до декількох місяців.

Виплати за страховиків-банкрутів – один з найболючіших моментів, де потрібні термінові законодавчі зміни. Постраждалі в ДТП обґрунтовано вважають, що існуючі правила виплат за компанії, які припинили роботу, несправедливі. Підтвердженням цього є величезна кількість листів і скарг, які приходять в Бюро. Ми розуміємо цю проблему і активно підтримуємо таку норму, так як без внесення змін до закону МТСБУ не має права здійснювати такі виплати.

2) Виплата страхового відшкодування без урахування зносу на замінні запчастини.

Це теж один з найчастіших питань і скарг постраждалих-власників авто старше 5-7 років з дати випуску: «чому мені компенсували не всю вартість ремонту, а тільки частину?». І це зараз – велика проблема для винуватців ДТП, тому що потерпілий має право стягнути різницю між повною вартістю ремонту і сумою компенсації, яка виплачена за полісом ОСЦПВ, безпосередньо з винуватця. Ми терпляче пояснюємо, що такі норми по визначенню розміру матеріальних збитків, розуміючи, що вони є об’єктивно несправедливими по відношенню до страхувальників, і вимагають змін.

Примітка Ю. Білик: Зараз при виплаті страхового відшкодування для «старих» авто нараховується знос на запасні чистини, що підлягають ремонту внаслідок ДТП. Максимальна величина зносу складає 70%. Це значить, що за деталі потерпілому виплачують лише 30% вартості. Ремонтні роботи мають покриватись у повному обсязі.
Згідно з Методикою товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів (КТЗ) «старими» вважаються автомобілі:
5 років – для легкових КТЗ виробництва країн СНД;
7 років – для інших легкових КТЗ;
3 роки  –  для  вантажних  КТЗ,  причепів,  напівпричепів  та
автобусів виробництва країн СНД;
4 роки – для інших вантажних КТЗ,  причепів, напівпричепів та
автобусів;
5 років – для мототехніки.

Також додам: норми, що виплата здійснюється виходячи не з реальної вартості ремонту автомобіля, а з урахуванням зносу, немає практично ні в одній європейській країні. І нам треба переходити на європейські практики.

3) Поступове підвищення страхових сум.

По-перше, це вимога Директиви ЄС 2009/103/EC, положення якої Україна взяла на себе зобов’язання запровадити щодо угоди про асоціацію з ЄС. По-друге, рівень інфляції та збільшення показника середньої виплати показують актуальність цього питання.

І найголовніше – це питання соціальної справедливості – життя і здоров’я наших громадян не повинні коштувати «дешевше», ніж життя і здоров’я європейців, а суми виплат за шкоду «залізу» повинні повністю покривати будь-яку можливу майнову шкоду.

Нормами нової редакції закону передбачено поступове, протягом 7 років, підвищення страхових сум до 20 млн грн за збиток життю і здоров’ю і до 8 млн грн за збиток майну.

Почати це підвищення плануємо вже з 2019 року, відразу встановивши страхову суму за шкуду життю і здоров’ю в розмірі 1 млн грн і 500 тис. грн за майновим збитком.

4) Скасування франшизи

Також з 2019 року планується скасування франшизи за договорами ОСАЦВ. Така уніфікація умов страхування (зараз франшиза може становити від 0 до 2% за вибором страховика), істотно спростить життя автовласників. Потерпілий отримає від страховика компенсацію в повному обсязі, і не буде змушений «витрушувати» суму франшизи безпосередньо з винуватця ДТП, якщо у того виявився поліс з франшизою. Відповідальність кожного автовласника буде повністю застрахована в межах лімітів страхової суми – це буде сприяти підвищенню довіри до ОСАЦВ в цілому.

5) Перехід на вільне ціноутворення

У вільного ціноутворення в ОСАЦВ є ряд переваг: воно дозволить страховикам якісніше керувати своїм портфелем і резервами, розширить можливості з надання знижок дисциплінованим водіям. У підсумку, страховики зможуть проявляти більшу цінову гнучкість і створювати свої програми лояльності.

Особливе значення вільне ціноутворення матиме в разі впровадження системи загального прямого врегулювання. Тоді клієнти зможуть вибирати найбільш прийнятну для себе страхову компанію з урахуванням і якості сервісу, і врегулювання, і цінової політики компанії. І отримувати виплату в цій же компанії.

6) Впровадження електронного поліса.

Норми нового законопроекту створять повноцінну законодавчу базу, з урахуванням перспектив для подальшого розвитку ринку в частині впровадження «електронного поліса». Нагадаю, що положення, яке регламентує основні юридичні особливості впровадження «електронного поліса», вступить в силу з 7 лютого 2018 року. Технічно Бюро готове до запуску проекту, зараз страховики-члени Бюро проводять тестування системи і вибудовують взаємодію між технічною платформою «електронного поліса» і власними IT-системами. Так що електронному полісу в новому році – бути!

7) Введення системи загального прямого врегулювання.

Майже рік роботи системи добровільного прямого врегулювання, куди входить 18 компаній-членів Бюро, показав, що це нововведення припало до душі страхувальникам. Це не дивно: більшості страхувальників комфортніше отримувати виплату у страховика, у якого вони укладали договір, це дає можливість усвідомлено вибрати надійну компанію з хорошим клієнт-сервісом. Так, середній термін врегулювання страхових подій в системі прямого врегулювання в півтора рази менше, ніж в рамках звичайної системи.

В рамках роботи системи вже врегульовано 7500 страхових випадків, виплачено більше 112 млн грн страхового відшкодування (дані по листопад 2017 року включно), щомісяця кількість врегульованих страхових подій в рамках системи збільшується.

Прийняття нової редакції закону створить законодавчі основи для поступового переходу всіх страхових компаній ринку ОСАЦВ, до роботи в рамках цієї системи.

Я впевнений, що перераховані нововведення створять для українських автомобілістів принципово інший, більш високий рівень страхової захисту, і наблизять країну до європейських стандартів якості життя.

Примітка Ю. Білик. Про систему прямого врегулювання, яка діє зараз можна прочитати у статті: http://isure.pro/pvz/

Розрахувати вартість та замовити автоцивілку можна за посиланням: http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/

 

Джерела:

  1. Блог Володимира Шевшенка, Генерального Директора МТСБУ https://blogs.korrespondent.net/blog/business/3924936/
  2. Наказ Мінюсту Про затвердження Методики товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1074-03/print

  • 0

2017 рік – корисні матеріали сайту isure.pro

Стаття про статті, або ж систематизуємо написане нами у 2017 році:

Страхування професійної відповідальності

  • Нові зміни у страхуванні відповідальності приватних нотаріусів (Постанова КМУ №923 від 26.04.2017)
    http://isure.pro/newnotar/
  • Страхування відповідальності державного реєстратора
    http://isure.pro/dr/
  • Як зекономити на страхуванні відповідальності арбітражного керуючого?
    http://isure.pro/economiyanastrahuvanniak/

Автострахування


  • 0

Європротокол можна укласти в електронному вигляді

МТСБУ з 1 жовтня 2017 року ввело в дію інформаційну систему “Електронний європротокол”, що дозволяє оформляти европротокол без інформування поліції про його настанні ДТП не тільки в паперовій, але і в електронній формі.

Таким чином, Україна стала однією з перших європейських країн, в яких є можливість оформляти європротокол в електронній формі.

МТСБУ звертає увагу, що додатковими умовами і обмеженнями оформлення європротоколу в електронній формі є:

  1. наявність полісів ОСЦПВ у обох учасників ДТП,
  2. водії повинні мати при собі справні мобільні телефони
  3. наявність смартфона з доступом в інтернет, gps, камерою в одного з учасників

Електронний європротокол є повним аналогом відправленому або пред’явленому страховику аналогу в паперовій формі.

Ідентифікаційні дані про страхувальника (коди ІПН або ЄДРПОУ) та про забезпечений транспортний засіб (номерний знак, марку і модель) повинні бути вказані в полісі і коректно внесені в єдину централізовану базу даних МТСБУ. В іншому випадку система не зможе правильно ідентифікувати учасників ДТП.

Як оформити електронний європротокол при ДТП онлайн?

Оформити Європротокол можна на сторінці МТСБУ. https://dtp.mtsbu.ua/

Система “Електронний європротокол” передбачає внесення основних даних, необхідних для оформлення європротоколу, учасниками ДТП, їх автоматичне доповнення даними ЦБД МТСБУ і автоматичне інформування обох страховиків учасників ДТП про настання події за участю забезпечених ними транспортних засобів. Система має простий інтерфейс, містить важливі підказки та попередження для користувачів.

Виходячи з заповнених обставин ДТП, система запропонує набір типових схем ДТП, з яких можна вибрати ту, яка повністю відповідає обставинам події, а якщо ні одна із запропонованих схем не підходить, схему ДТП треба скласти самостійно, сфотографувати її і розмістити фото відповідно до інструкцій системи.

Європротоколи, заповнені в електронній формі, практично виключають помилки при їх заповненні і, таким чином, виключають випадки відмови недобросовісних страховиків у відшкодуванні збитків за формальними ознаками наявності помилок, яких важко уникнути при оформленні паперового бланка.

Подальші дії учасників ДТП для отримання страхового відшкодування залишаються незмінними.


  • 0

Право страхової компанії на регрес виникає незавжди: позиція Верховного Суду України

Страхова компанія, виплативши потерпілому страхове відшкодування за договором майнового страхування, не має права регресної вимоги до особи, яка заподіяла шкоду.

В даному випадку регресні зобов’язання не виникають, а існує перехід права вимоги від потерпілого до страхової компанії ( суброгація).

Відповідно до ст.993 Цивільного кодексу України до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Тобто у страховика не виникає право вимоги, яке має регресний характер (як регресне зобов’язання), а до страховика переходить вже існуюче у потерпілого право на відшкодування збитків від особи, яка заподіяла шкоду. Має місце заміна кредитора у вже існуючому зобов’язанні, та відповідно перехід права вимоги.

Положення ч.1 статті 1191 Цивільного кодексу України, де зазначено, що особа, яка відшкодувала шкоду, завдану іншою особою, має право зворотної вимоги (регресу) до винної особи у розмірі виплаченого відшкодування, якщо інший розмір не встановлений законом, не застосовується до відносин майнового страхування.

На це наголошує Верховний Суд України у своєму узагальненні / Судова практика розгляду цивільних справ, що виникають з договорів страхування http://www.scourt.gov.ua/clients/vs.nsf/3adf2d0e52f68d76c2256c080037bac9/ab5e8816c6475569c2257905003047c1?OpenDocument /.

Зокрема, Верховний Суд України відзначає, що якщо дії третьої особи, якими страхувальнику спричинені збитки, є страховим випадком, то у такого потерпілого (страхувальника за договором страхування) є дві можливості відшкодування шкоди: за рахунок безпосереднього заподіювача шкоди; за рахунок страховика шляхом отримання страхового відшкодування. Право вибору належить самому потерпілому.

Перехід права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика називається суброгацією. При суброгації нового зобов’язання із відшкодування збитків не виникає — відбувається заміна кредитора: потерпілий (а ним є страхувальник або вигодонабувач) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Внаслідок цього страховик виступає замість потерпілого.

За результатами вивчення матеріалів судової практики Верховний Суд України  робить висновок, що суди нерідко не розрізняють поняття «регрес» та «суброгація».

І регрес, і суброгація виникають на підставі закону. Наприклад, право регресної вимоги встановлено для страховика за договорами обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів до особи, яка заподіяла шкоду, у разі, коли ця шкода заподіяна життю та здоров’ю умисно, а також внаслідок вчинення ДТП у стані алкогольного або наркотичного сп’яніння тощо. Суброгація також виникає на підставі закону — ст. 993 ЦК та ст. 27 Закону України «Про страхування» № 85/96-ВР.

Проте між зазначеними поняттями існують відмінності.  За суброгації відбувається лише зміна осіб у вже наявному зобов’язанні (зміна активного суб’єкта) зі збереженням самого зобов’язання. Це означає, що одна особа набуває прав і обов’язків іншої особи у конкретних правовідносинах. У процесуальному відношенні страхувальник передає свої права страховику на підставі договору і сприяє реалізації останнім прийнятих суброгаційних прав. При регресі одне зобов’язання замінює собою інше, але переходу прав від одного кредитора до іншого не відбувається.

Верховний Суд України також наголошує, що ці інститути мають різний режим правового регулювання. Так, регрес регулюється загальними нормами цивільного права, а для суброгації відповідно до ст. 993 ЦК встановлений особливий правовий режим.

Регрес у страхуванні виникає стосовно вузького кола осіб, тоді як суброгація застосовуються щодо будь-якої особи, відповідальної за настання страхового випадку. При суброгації перебіг строку позовної давності починається з моменту виникнення страхового випадку. При регресі — з моменту, коли страховик виплатив страхове відшкодування, тобто зазнав збитків.

У чинному законодавстві термін «суброгація» у страхуванні застосовується лише в Кодексі торговельного мореплавства (ст. 269), де також обумовлюється перехід прав до страховика за договором морського страхування на застраховане майно.

Розглядаючи такі справи, суди мають встановлювати не лише факти здійснення виплати страхового відшкодування, але й те, чи була застрахована цивільно-правова відповідальність осіб, винних у заподіянні збитків, до яких заявлено позов та в якому розмірі.

У порядку суброгації страховик може стягнути із заподіювача шкоди лише ту суму, яку він сам виплатить страхувальнику. Тому, якщо страхове відшкодування лише частково погашає спричинені потерпілому збитки, то до заподіювача шкоди є можливість пред’явлення двох вимог: перша — вимога страховика в розмірі виплаченого потерпілому страхового відшкодування, друга вимога — потерпілого в розмірі тієї частини завданої шкоди, яка не була покрита страховим відшкодуванням. Заподіювач шкоди може висувати проти страховика лише ті вимоги (заперечення), які він має до потерпілої особи.

При суброгації до страховика переходить лише частина вимоги страхувальника до заподіювача шкоди, яка дорівнює розміру страхового відшкодування. Таким чином, розмір страхового відшкодування має визначатися за правилами, встановленими у договорі страхування. Страховик не вправі вимагати від заподіювача шкоди суму, яку він виплатив страхувальнику з порушенням умов договору страхування. Якщо розрахунок здійснювався за іншими правилами, ніж зазначено в договорі страхування, то при визначенні розміру вимоги страховика, який підлягає задоволенню, до заподіювача шкоди із суми, виплаченої страховиком страхувальнику, виключається виплата, не передбачена договором.

Слід зазначити, що у порядку суброгації страховик не має права вимагати відшкодування вартості експертизи у зв’язку з тим, що такі витрати страховика не є страховим відшкодуванням, а спрямовані на визначення розміру збитків. Ці витрати належать до звичайної господарської діяльності страховика і не підлягають стягненню з особи, яка відповідальна за спричинену шкоду.

Крім того, особа, відповідальна за збитки, відшкодовані у результаті страхування, не відповідає за прострочення, яке допустив страховик. Таким чином, страхувальник не має права вимагати від особи, відповідальної за шкоду, сплати процентів за прострочення страховика, який несвоєчасно виплатив відшкодування. Тому таке право не може перейти в порядок суброгації. Проценти виплачуються страховиком через несвоєчасне виконання ним власного зобов’язання перед страхувальником і не можуть бути стягнуті у порядку суброгації.

Слід також зазначити, що оскільки при суброгації відбувається заміна особи в зобов’язанні, та, враховуючи, що відповідно до ст. 515 ЦК заміна кредитора не допускається у зобов’язаннях, нерозривно пов’язаних з особою кредитора, відповідно, при укладенні договору особистого страхування у страховика немає правових підстав для стягнення виплаченого страхувальнику (вигодонабувачу) страхової виплати у порядку суброгації. Тобто суброгація може застосовуватися лише до майнового страхування.

Аналогічна правова позиція викладена і в Узагальненні судової практики розгляду судами цивільних справ про відшкодування шкоди, завданої джерелом підвищеної небезпеки, у 2010−2011 роках, що підготовлено Вищим спеціалізованим судом України з розгляду цивільних і кримінальних справ / http://sc.gov.ua/ua/uzagalnennja_sudovoji_praktiki.html /.

 

Леонід Тарасенко, адвокат
Джерело: 
Юридичний холдинг


  • 0

Автострахування з погодинною оплатою

Ринок страхування – досить консервативний,  про це свідчить історія Фредді Макнамара, засновника застосунку Cuvva (Единбург, Шотландія) з продажу  «автоцивілки» у Великобританії.

Фредді Макнамара

Фредді запустив свій бізнес у 2015 р., після 2-х років переконань андеррайтерів (це посадові особи страхової компанії, які відповідають на питання чи страхувати певний ризик та за якою ціною) та інвесторів.

Ідея створення програми Cuvva з’явилась у Фредді в 2013 р. Тоді в барі він обговорював з другом можливість позичити свою машину.

«Це було смішно, що позичити машину на годину не можливо через складності отримання короткострокової страховки. Я можу замовити Uber або Deliveroo до будинку, але я не можу купити страховку на короткий період швидко».

Заснований в Единбурзі, Cuvva дозволяє придбати pay-as-you-go-страховки (погодинну страховку на період їзди) через застосунок. Це альтернатива оплати єдиної річної страховки.

Ціни починаються від £7,80 на годину і вище. За такої моделі бізнес-проект продав вище 1 млн годин автострахування. Стартап претендує стати першою компанією, яка запустила страховий продукт, що працює через застосунок.

Дракони і дух консерватизму

Страховий ринок Британії – найбільший у Європі і третій за величиною в світі, який оперує сумою £1,8 трлн вкладень щороку. Незважаючи на те, що цей фінансовий ринок давно склався, в ньому протягом багатьох років домінують кілька великих гравців.

За словами Макнамари, страхування – дуже консервативний ринок, і нова пропозиція на ньому належним чином оцінюється не відразу.

«Короткострокові поліси ніколи ще не продавалися менш ніж за 24 години і ніколи через додаток. Таким чином був переосмислений спосіб продажу автомобільних страховок», – говорить засновник проекту.

Рік пішов на переконання андеррайтерів і вибудовування необхідної для підтримки бізнесу комунікації.

«Щоб залучити андеррайтерів, ми повинні були продемонструвати, що можемо захиститися від проблем, пов’язаних з продажем погодинного страхування», – говорить Фредді.

 

Технологія – ключ до всього.

Макнамаре довелося побудувати систему, здатну точно оцінити ризик і зробити попередню перевірку клієнтів з урядовим відомством – DVLA (агентство з ліцензування водіїв транспортних засобів).

Коли поліс укладений, оповіщення про це направляється до бази даних застрахованого автотранспорту, що використовується поліцією.

Також перевіряються індосаменти (передаточний напис, що засвідчує перехід прав за цим документом до іншої особи) та історія претензій. На все це потрібен час.

Перші страховки були продані через два роки після заснування бізнесу.Також запуск стартапу був досить витратним. Макнамара зібрав £2 млн на початковому етапі, нещодавно ще близько £1,5 млн. Серед спонсорів проекту – Techstars Ventures (венчурний фонд), Seedcamp (фонд посівного інвестування), Нік Хангерфорд (засновник сервісу онлайн інвестування Nutmeg), Ян Хогарт (засновник SongKick, софта з пошуку концертів та продажу квитків). Макнамара зазначає: попервах залучати інвесторів було непросто через відмінності в баченні роботи страхового ринку.

Поряд з короткостроковими полісами (від 1 години до 28 днів) додаток також пропонує страхування тим, хто вчиться їздити (від £12,73 за годину), поліси за зниженими тарифами, які збільшуються, коли автомобіль використовується (на відміну від припаркованого авто). В останньому випадку клієнти оплачують £10–£30 місячної підписки, плюс від £1,20 в годину, коли ведуть машину. Вони також можуть отримати бонус після 12-місячної підписки.

Cuvva бере комісію і £1,20 плати з продажу кожного поліса. За твердженням засновника, у деяких випадках модель підписки може заощадити водієві до 70% від вартості річної премії, яка нині зросла до £462. Погодинна страховка допомагає економити, оскільки водії платять тільки коли їм потрібно.

Майбутнє проти драконів і динозаврів

Макнамара пророкує, що клієнти з часом потребуватимуть більшого, оскільки технології роблять можливою персоналізацію та сприяють популяризації економіки спільного використання.

«До презентації Deliveroo (додаток для замовлень і доставки ресторанної їжі) можливостями їжі вдома були: приготувати самостійно чи замовити китайську їжу або піцу, почекати незрозумілу кількість часу, проковтнути якесь невірне замовлення, – каже Фредді. – Зараз можна обрати серед сотні ресторанів і робити це з мобільного телефону натискаючи кнопки».

«Ми вважаємо, що Cuvva – майбутнє автомобільного страхування, – продовжує Макнамара. – Тому що люди хочуть бути застрахованими тільки тоді, коли сидять за кермом – як своєї машини, так і чиєюсь, адже в тренді спільне використання активів».

Стаття https://www.theguardian.com/small-business-network/2017/jun/01/edinburgh-startup-threatens-car-insurance-cuvva

 

Від себе зазначу, що дане автострахування можливе і в Україні, треба тільки здолати недовіру страхової компанії до клієнта, а також ускладнити отримання страхових виплат шахраями. Можливо почати не з обов’язкового страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів (автоцивілки), а з експрес-КАСКО від ДТП. Огляд авто робити дистанційно через відео-зв’язок. Страхову суму поставити мінімальну 50 000 – 100 000 грн. Та почати б хоча б з власної бази клієнтів, що безперервно страхуються роками.


  • 0

Надійний – потрійний захист в дорозі!

Надійний – потрійний захист в дорозі! Спеціальна пропозиція для нотаріусів.

КАСКОАвтомобіль – це не розкіш і не засіб пересування. Це наш помічник, який завжди поруч – швидко дістатися до клієнта, відвезти дітей до бабусі, доставити пакунки з шопінгу – все це зручно, звично, комфортно.

Щоб захистити вірного друга, пропонуємо різні програми страхування:

  • Особливий захист для особливих жінок у «КАСКО Леді»
  • Відчуття впевненості з програмою КАСКО «ALL RISKS»
  • Можливість заощадити з КАСКО 50/50

Об’єднує різноманіття страхового захисту бездоганний сервіс:

  • Розрахуємо КАСКО за 15 хвилин
  • Доставимо договір страхування в офіс, додому, в автосалон чи банк
  • Для нотаріусів – наших улюблених клієнтів – приємні знижки!

Переваги страхування КАСКО:

  • Будь-який водій за кермом
  • Без виклику поліції при малих пошкодженнях
  • Виплата на офіційне СТО дозволяє оперативно здійснювати відшкодуваня всього за 10 днів

 

Також в нашому арсеналі:

  • автоцивілка з прямим врегулюванням,
  • добровільна автоцивілка, що збільшує ліміти відповідальності,
  • Зелена картка та туристичне страхування для незабутніх подорожей за кордон.

Звертайтесь та поширюйте інформацію серед друзів, адже їм за Вашою рекомендацією також буде знижка!

Ваше ім'я (обов'язково)

Ваш email (обов'язково)

Контактний телефон

Ваше повідомлення


Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

 

 

 

Контакти:

097-706-07-04-viber(097) 706-07-04

050-370-22-24-telegram(050) 370-22-24

093-706-07-04viber(093) 706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

Страхування Київ м. КловськаМоє місцезнаходження:
м.Київ (м.Кловська
)

32facebook 32google-plus 32linkedin

 

Доставка по м. Києву - 30 грн.

Оплата: Готівка кур'єру,
безготівкова згідно з рахунком.

Показати кнопки
Приховати кнопки