Category Archives: Автоцивілка

  • 0

Європротокол можна укласти в електронному вигляді

МТСБУ з 1 жовтня 2017 року ввело в дію інформаційну систему “Електронний європротокол”, що дозволяє оформляти европротокол без інформування поліції про його настанні ДТП не тільки в паперовій, але і в електронній формі.

Таким чином, Україна стала однією з перших європейських країн, в яких є можливість оформляти європротокол в електронній формі.

МТСБУ звертає увагу, що додатковими умовами і обмеженнями оформлення європротоколу в електронній формі є:

  1. наявність полісів ОСЦПВ у обох учасників ДТП,
  2. водії повинні мати при собі справні мобільні телефони
  3. наявність смартфона з доступом в інтернет, gps, камерою в одного з учасників

Електронний європротокол є повним аналогом відправленому або пред’явленому страховику аналогу в паперовій формі.

Ідентифікаційні дані про страхувальника (коди ІПН або ЄДРПОУ) та про забезпечений транспортний засіб (номерний знак, марку і модель) повинні бути вказані в полісі і коректно внесені в єдину централізовану базу даних МТСБУ. В іншому випадку система не зможе правильно ідентифікувати учасників ДТП.

Як оформити електронний європротокол при ДТП онлайн?

Оформити Європротокол можна на сторінці МТСБУ. https://dtp.mtsbu.ua/

Система “Електронний європротокол” передбачає внесення основних даних, необхідних для оформлення європротоколу, учасниками ДТП, їх автоматичне доповнення даними ЦБД МТСБУ і автоматичне інформування обох страховиків учасників ДТП про настання події за участю забезпечених ними транспортних засобів. Система має простий інтерфейс, містить важливі підказки та попередження для користувачів.

Виходячи з заповнених обставин ДТП, система запропонує набір типових схем ДТП, з яких можна вибрати ту, яка повністю відповідає обставинам події, а якщо ні одна із запропонованих схем не підходить, схему ДТП треба скласти самостійно, сфотографувати її і розмістити фото відповідно до інструкцій системи.

Європротоколи, заповнені в електронній формі, практично виключають помилки при їх заповненні і, таким чином, виключають випадки відмови недобросовісних страховиків у відшкодуванні збитків за формальними ознаками наявності помилок, яких важко уникнути при оформленні паперового бланка.

Подальші дії учасників ДТП для отримання страхового відшкодування залишаються незмінними.


  • 0

Право страхової компанії на регрес виникає незавжди: позиція Верховного Суду України

Страхова компанія, виплативши потерпілому страхове відшкодування за договором майнового страхування, не має права регресної вимоги до особи, яка заподіяла шкоду.

В даному випадку регресні зобов’язання не виникають, а існує перехід права вимоги від потерпілого до страхової компанії ( суброгація).

Відповідно до ст.993 Цивільного кодексу України до страховика, який виплатив страхове відшкодування за договором майнового страхування, у межах фактичних витрат переходить право вимоги, яке страхувальник або інша особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Тобто у страховика не виникає право вимоги, яке має регресний характер (як регресне зобов’язання), а до страховика переходить вже існуюче у потерпілого право на відшкодування збитків від особи, яка заподіяла шкоду. Має місце заміна кредитора у вже існуючому зобов’язанні, та відповідно перехід права вимоги.

Положення ч.1 статті 1191 Цивільного кодексу України, де зазначено, що особа, яка відшкодувала шкоду, завдану іншою особою, має право зворотної вимоги (регресу) до винної особи у розмірі виплаченого відшкодування, якщо інший розмір не встановлений законом, не застосовується до відносин майнового страхування.

На це наголошує Верховний Суд України у своєму узагальненні / Судова практика розгляду цивільних справ, що виникають з договорів страхування http://www.scourt.gov.ua/clients/vs.nsf/3adf2d0e52f68d76c2256c080037bac9/ab5e8816c6475569c2257905003047c1?OpenDocument /.

Зокрема, Верховний Суд України відзначає, що якщо дії третьої особи, якими страхувальнику спричинені збитки, є страховим випадком, то у такого потерпілого (страхувальника за договором страхування) є дві можливості відшкодування шкоди: за рахунок безпосереднього заподіювача шкоди; за рахунок страховика шляхом отримання страхового відшкодування. Право вибору належить самому потерпілому.

Перехід права вимоги від страхувальника (вигодонабувача) до страховика називається суброгацією. При суброгації нового зобов’язання із відшкодування збитків не виникає — відбувається заміна кредитора: потерпілий (а ним є страхувальник або вигодонабувач) передає страховику своє право вимоги до особи, відповідальної за спричинення шкоди. Внаслідок цього страховик виступає замість потерпілого.

За результатами вивчення матеріалів судової практики Верховний Суд України  робить висновок, що суди нерідко не розрізняють поняття «регрес» та «суброгація».

І регрес, і суброгація виникають на підставі закону. Наприклад, право регресної вимоги встановлено для страховика за договорами обов’язкового страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів до особи, яка заподіяла шкоду, у разі, коли ця шкода заподіяна життю та здоров’ю умисно, а також внаслідок вчинення ДТП у стані алкогольного або наркотичного сп’яніння тощо. Суброгація також виникає на підставі закону — ст. 993 ЦК та ст. 27 Закону України «Про страхування» № 85/96-ВР.

Проте між зазначеними поняттями існують відмінності.  За суброгації відбувається лише зміна осіб у вже наявному зобов’язанні (зміна активного суб’єкта) зі збереженням самого зобов’язання. Це означає, що одна особа набуває прав і обов’язків іншої особи у конкретних правовідносинах. У процесуальному відношенні страхувальник передає свої права страховику на підставі договору і сприяє реалізації останнім прийнятих суброгаційних прав. При регресі одне зобов’язання замінює собою інше, але переходу прав від одного кредитора до іншого не відбувається.

Верховний Суд України також наголошує, що ці інститути мають різний режим правового регулювання. Так, регрес регулюється загальними нормами цивільного права, а для суброгації відповідно до ст. 993 ЦК встановлений особливий правовий режим.

Регрес у страхуванні виникає стосовно вузького кола осіб, тоді як суброгація застосовуються щодо будь-якої особи, відповідальної за настання страхового випадку. При суброгації перебіг строку позовної давності починається з моменту виникнення страхового випадку. При регресі — з моменту, коли страховик виплатив страхове відшкодування, тобто зазнав збитків.

У чинному законодавстві термін «суброгація» у страхуванні застосовується лише в Кодексі торговельного мореплавства (ст. 269), де також обумовлюється перехід прав до страховика за договором морського страхування на застраховане майно.

Розглядаючи такі справи, суди мають встановлювати не лише факти здійснення виплати страхового відшкодування, але й те, чи була застрахована цивільно-правова відповідальність осіб, винних у заподіянні збитків, до яких заявлено позов та в якому розмірі.

У порядку суброгації страховик може стягнути із заподіювача шкоди лише ту суму, яку він сам виплатить страхувальнику. Тому, якщо страхове відшкодування лише частково погашає спричинені потерпілому збитки, то до заподіювача шкоди є можливість пред’явлення двох вимог: перша — вимога страховика в розмірі виплаченого потерпілому страхового відшкодування, друга вимога — потерпілого в розмірі тієї частини завданої шкоди, яка не була покрита страховим відшкодуванням. Заподіювач шкоди може висувати проти страховика лише ті вимоги (заперечення), які він має до потерпілої особи.

При суброгації до страховика переходить лише частина вимоги страхувальника до заподіювача шкоди, яка дорівнює розміру страхового відшкодування. Таким чином, розмір страхового відшкодування має визначатися за правилами, встановленими у договорі страхування. Страховик не вправі вимагати від заподіювача шкоди суму, яку він виплатив страхувальнику з порушенням умов договору страхування. Якщо розрахунок здійснювався за іншими правилами, ніж зазначено в договорі страхування, то при визначенні розміру вимоги страховика, який підлягає задоволенню, до заподіювача шкоди із суми, виплаченої страховиком страхувальнику, виключається виплата, не передбачена договором.

Слід зазначити, що у порядку суброгації страховик не має права вимагати відшкодування вартості експертизи у зв’язку з тим, що такі витрати страховика не є страховим відшкодуванням, а спрямовані на визначення розміру збитків. Ці витрати належать до звичайної господарської діяльності страховика і не підлягають стягненню з особи, яка відповідальна за спричинену шкоду.

Крім того, особа, відповідальна за збитки, відшкодовані у результаті страхування, не відповідає за прострочення, яке допустив страховик. Таким чином, страхувальник не має права вимагати від особи, відповідальної за шкоду, сплати процентів за прострочення страховика, який несвоєчасно виплатив відшкодування. Тому таке право не може перейти в порядок суброгації. Проценти виплачуються страховиком через несвоєчасне виконання ним власного зобов’язання перед страхувальником і не можуть бути стягнуті у порядку суброгації.

Слід також зазначити, що оскільки при суброгації відбувається заміна особи в зобов’язанні, та, враховуючи, що відповідно до ст. 515 ЦК заміна кредитора не допускається у зобов’язаннях, нерозривно пов’язаних з особою кредитора, відповідно, при укладенні договору особистого страхування у страховика немає правових підстав для стягнення виплаченого страхувальнику (вигодонабувачу) страхової виплати у порядку суброгації. Тобто суброгація може застосовуватися лише до майнового страхування.

Аналогічна правова позиція викладена і в Узагальненні судової практики розгляду судами цивільних справ про відшкодування шкоди, завданої джерелом підвищеної небезпеки, у 2010−2011 роках, що підготовлено Вищим спеціалізованим судом України з розгляду цивільних і кримінальних справ / http://sc.gov.ua/ua/uzagalnennja_sudovoji_praktiki.html /.

 

Леонід Тарасенко, адвокат
Джерело: 
Юридичний холдинг


  • 0

Автострахування з погодинною оплатою

Ринок страхування – досить консервативний,  про це свідчить історія Фредді Макнамара, засновника застосунку Cuvva (Единбург, Шотландія) з продажу  «автоцивілки» у Великобританії.

Фредді Макнамара

Фредді запустив свій бізнес у 2015 р., після 2-х років переконань андеррайтерів (це посадові особи страхової компанії, які відповідають на питання чи страхувати певний ризик та за якою ціною) та інвесторів.

Ідея створення програми Cuvva з’явилась у Фредді в 2013 р. Тоді в барі він обговорював з другом можливість позичити свою машину.

«Це було смішно, що позичити машину на годину не можливо через складності отримання короткострокової страховки. Я можу замовити Uber або Deliveroo до будинку, але я не можу купити страховку на короткий період швидко».

Заснований в Единбурзі, Cuvva дозволяє придбати pay-as-you-go-страховки (погодинну страховку на період їзди) через застосунок. Це альтернатива оплати єдиної річної страховки.

Ціни починаються від £7,80 на годину і вище. За такої моделі бізнес-проект продав вище 1 млн годин автострахування. Стартап претендує стати першою компанією, яка запустила страховий продукт, що працює через застосунок.

Дракони і дух консерватизму

Страховий ринок Британії – найбільший у Європі і третій за величиною в світі, який оперує сумою £1,8 трлн вкладень щороку. Незважаючи на те, що цей фінансовий ринок давно склався, в ньому протягом багатьох років домінують кілька великих гравців.

За словами Макнамари, страхування – дуже консервативний ринок, і нова пропозиція на ньому належним чином оцінюється не відразу.

«Короткострокові поліси ніколи ще не продавалися менш ніж за 24 години і ніколи через додаток. Таким чином був переосмислений спосіб продажу автомобільних страховок», – говорить засновник проекту.

Рік пішов на переконання андеррайтерів і вибудовування необхідної для підтримки бізнесу комунікації.

«Щоб залучити андеррайтерів, ми повинні були продемонструвати, що можемо захиститися від проблем, пов’язаних з продажем погодинного страхування», – говорить Фредді.

 

Технологія – ключ до всього.

Макнамаре довелося побудувати систему, здатну точно оцінити ризик і зробити попередню перевірку клієнтів з урядовим відомством – DVLA (агентство з ліцензування водіїв транспортних засобів).

Коли поліс укладений, оповіщення про це направляється до бази даних застрахованого автотранспорту, що використовується поліцією.

Також перевіряються індосаменти (передаточний напис, що засвідчує перехід прав за цим документом до іншої особи) та історія претензій. На все це потрібен час.

Перші страховки були продані через два роки після заснування бізнесу.Також запуск стартапу був досить витратним. Макнамара зібрав £2 млн на початковому етапі, нещодавно ще близько £1,5 млн. Серед спонсорів проекту – Techstars Ventures (венчурний фонд), Seedcamp (фонд посівного інвестування), Нік Хангерфорд (засновник сервісу онлайн інвестування Nutmeg), Ян Хогарт (засновник SongKick, софта з пошуку концертів та продажу квитків). Макнамара зазначає: попервах залучати інвесторів було непросто через відмінності в баченні роботи страхового ринку.

Поряд з короткостроковими полісами (від 1 години до 28 днів) додаток також пропонує страхування тим, хто вчиться їздити (від £12,73 за годину), поліси за зниженими тарифами, які збільшуються, коли автомобіль використовується (на відміну від припаркованого авто). В останньому випадку клієнти оплачують £10–£30 місячної підписки, плюс від £1,20 в годину, коли ведуть машину. Вони також можуть отримати бонус після 12-місячної підписки.

Cuvva бере комісію і £1,20 плати з продажу кожного поліса. За твердженням засновника, у деяких випадках модель підписки може заощадити водієві до 70% від вартості річної премії, яка нині зросла до £462. Погодинна страховка допомагає економити, оскільки водії платять тільки коли їм потрібно.

Майбутнє проти драконів і динозаврів

Макнамара пророкує, що клієнти з часом потребуватимуть більшого, оскільки технології роблять можливою персоналізацію та сприяють популяризації економіки спільного використання.

«До презентації Deliveroo (додаток для замовлень і доставки ресторанної їжі) можливостями їжі вдома були: приготувати самостійно чи замовити китайську їжу або піцу, почекати незрозумілу кількість часу, проковтнути якесь невірне замовлення, – каже Фредді. – Зараз можна обрати серед сотні ресторанів і робити це з мобільного телефону натискаючи кнопки».

«Ми вважаємо, що Cuvva – майбутнє автомобільного страхування, – продовжує Макнамара. – Тому що люди хочуть бути застрахованими тільки тоді, коли сидять за кермом – як своєї машини, так і чиєюсь, адже в тренді спільне використання активів».

Стаття https://www.theguardian.com/small-business-network/2017/jun/01/edinburgh-startup-threatens-car-insurance-cuvva

 

Від себе зазначу, що дане автострахування можливе і в Україні, треба тільки здолати недовіру страхової компанії до клієнта, а також ускладнити отримання страхових виплат шахраями. Можливо почати не з обов’язкового страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів (автоцивілки), а з експрес-КАСКО від ДТП. Огляд авто робити дистанційно через відео-зв’язок. Страхову суму поставити мінімальну 50 000 – 100 000 грн. Та почати б хоча б з власної бази клієнтів, що безперервно страхуються роками.


  • 0

Надійний – потрійний захист в дорозі!

Надійний – потрійний захист в дорозі! Спеціальна пропозиція для нотаріусів.

КАСКОАвтомобіль – це не розкіш і не засіб пересування. Це наш помічник, який завжди поруч – швидко дістатися до клієнта, відвезти дітей до бабусі, доставити пакунки з шопінгу – все це зручно, звично, комфортно.

Щоб захистити вірного друга, пропонуємо різні програми страхування:

  • Особливий захист для особливих жінок у «КАСКО Леді»
  • Відчуття впевненості з програмою КАСКО «ALL RISKS»
  • Можливість заощадити з КАСКО 50/50

Об’єднує різноманіття страхового захисту бездоганний сервіс:

  • Розрахуємо КАСКО за 15 хвилин
  • Доставимо договір страхування в офіс, додому, в автосалон чи банк
  • Для нотаріусів – наших улюблених клієнтів – приємні знижки!

Переваги страхування КАСКО:

  • Будь-який водій за кермом
  • Без виклику поліції при малих пошкодженнях
  • Виплата на офіційне СТО дозволяє оперативно здійснювати відшкодуваня всього за 10 днів

 

Також в нашому арсеналі:

  • автоцивілка з прямим врегулюванням,
  • добровільна автоцивілка, що збільшує ліміти відповідальності,
  • Зелена картка та туристичне страхування для незабутніх подорожей за кордон.

Звертайтесь та поширюйте інформацію серед друзів, адже їм за Вашою рекомендацією також буде знижка!

Ваше ім'я (обов'язково)

Ваш email (обов'язково)

Контактний телефон

Ваше повідомлення


  • 0

Список страховиків системи прямого врегулювання збитків

Сьогодні розпочалось пряме врегулювання страхових подій з автоцивілки. На сайті Моторно-транспортного страхового бюро України оприлюднено список страхових компаній-учасників системи: http://www.mtsbu.ua/ua/for_consumers/119428/

Станом на сьогодні список наступний:

 Код

страховика

Найменування страховика Дата початку участі в системі прямого врегулювання
01 ПАТ «СК «Універсальна»

 

1.12.16

 

03 ПАТ «НАСК «ОРАНТА»

 

1.12.16

 

04 ПрАТ «УАСК АСКА»

 

1.12.16

 

11 ПрАТ «АСК «ІНГО Україна»

 

1.12.16

 

28 ПрАТ «СК «АСКО-Донбас Північний»

 

1.12.16

 

48 ПрАТ СК «ПЗУ Україна»

 

1.12.16

 

66 ПрАТ «СК «ПРОВІДНА»

 

1.12.16

 

74 АТ «ПРОСТО-страхування»

 

1.12.16

 

75 ПАТ «СК «Колоннейд Україна»

 

1.12.16

 

80 ПрАТ «СК «УНІКА»

 

1.12.16

 

84 АТ «СК «АХА Страхування»

 

1.12.16

 

100 ТДВ «Міжнародна СК»

 

1.12.16

 

120 ТДВ «СК «КРЕДО»

 

1.12.16

 

122 ПАТ «СК «Країна»

 

1.12.16

 

125 ПрАТ «СК «ВУСО»

 

1.12.16

 

129 ПрАТ «СК «БРОКБІЗНЕС»

 

1.12.16

 

146 ПрАТ СК«АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ»

 

1.12.16

 

У лютому 2017 року до угоди долучився «Європейський страховий альянс» (Код 89)

Збиток може бути врегульований шляхом прямого врегулювання за умови відповідності сукупності наступних обставин:

  • Водій одного з ТЗ – учасників пригоди є повністю відповідальним за ДТП (немає часткової відповідальності).
  • Поліси учасників ДТП не містять виправлень в даних, на підставі яких визначається строк дії договору страхування, ідентифікується забезпечений транспортний засіб, визначається розмір франшизи та страхових сум;
  • На момент отримання Страховиком потерпілого вимоги (заяви) про врегулювання збитку із застосуванням прямого врегулювання страховики обох сторін є дійсними учасниками Угоди про пряме врегулювання збитків;
  • Обидва ТЗ є забезпеченими на момент ДТП (включаючи ТЗ, для яких не встановлено коригуючий коефіцієнт залежно від типу транспортного засобу (електротранспорт, спецтехніка та ін.), але щодо яких укладений договір ОСЦПВВНТЗ;
  • ДТП сталося за участю виключно двох наземних ТЗ та є контактним (наявне зіткнення), незалежно від наявності або відсутності потерпілих, яким нанесено шкоду життю та здоров’ю. Транспортний засіб з причепом, а так само транспортні засоби під час буксирування, в рамках цього Положення вважаються одним транспортним засобом;

У випадку, якщо відповідно до ознак, наведених вище, збиток не може бути врегульований шляхом прямого врегулювання, Страховик потерпілого, до якого звернувся Потерпілий, протягом п’яти робочих днів після виявлення відповідної обставини, направляє Потерпілому листа з інформацією про порядок врегулювання такого випадку та отримання потерпілим страхового відшкодування. При цьому такий Страховик повертає Потерпілому оригінали отриманих від нього документів із зазначенням дати їх первинного отримання.

Після цього Потерпілий звертається або до Страховика винуватця, або до МТСБУ, або діє іншим чином, з врахуванням рекомендацій Страховика.

Якщо виявиться, що  поліс фальшивий (договір, оформлений на бланку, виготовленому у незаконний спосіб), то збиток не може бути врегульований шляхом прямого врегулювання.

На моєму сайті можна розрахувати вартість автоцивілки та замовити поліс онлайн. При цьому всі укладені поліси обов’язкового страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів реєструються в базі МТСБУ. Страховики, які є учасниками системи прямого врегулювання збитків  – АРСЕНАЛ Страхування та Провідна.


  • 0

Пряме врегулювання – підготуйсь до запуску з 01.12.16!

Після новини про введення в Україні системи прямого врегулювання збитків з 01 грудня 2016 року спробуємо розібратись з її недоліками. Що робити користувачу – обрати компанію з прямим врегулюванням чи залишитись у своїй страховій без прямого врегулювання?

Пряме врегулюванняСистема прямого врегулювання вводиться з 01 грудня 2016 року незалежно від того, коли був укладений поліс автоцивілки. Терміном на два роки. Страхові компанії –учасники: «АХА Страхування», «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ», «ПЗУ Україна», «ВУСО», «УАСК  АСКА», «ОРАНТА», «ПРОСТО-страхування», «УНІКА», «ПРОВІДНА», «ІНГО Україна», «Універсальна», «Міжнародна СК», «КРЕДО», «АСКО-Донбас Північний», «Колоннейд Україна», «БРОКБІЗНЕС», СО «Іллічівське».

Зверніть увагу, що СО «Іллічівське» позбавили всіх ліцензій, згодом з’явилась інформація, що страховик вийшов з проекту.

Недоліки прямого врегулювання для користувача:

  • Ймовірно, що тільки 25% ДТП можна владнати за допомогою прямого врегулювання.
  • Текст угоди відсутній у вільному доступі, а дані різних статей в Інтернеті мають протиріччя. Дивіться джерела в кінці статті.
  • Страхувальник не підписує жодного додаткового договору про пряме врегулювання зі страховою компанією з переліком послуг, тільки звичайний поліс автоцивілки. Якщо страхова компанія залишить проект з прямого врегулювання, то вона не зобов’язана нічого потерпілому.
  • Основний недолік – не затверджено на законодавчому рівні. Як і проти кого відстоювати свої інтереси в суді і скільки це буде коштувати?

Недоліки системи прямого врегулювання збитків для страхової компанії:

  • Перші розрахунки з виплат між учасниками проекту відбудуться у березні 2017 року після подачі звітності. Відповідно, виплати з прямого врегулювання – це просто «застава» власних коштів страхової. Добре, щоб їх вистачило. Якщо ні – в першу чергу «втик» отримають продавці. Але ж страхові компанії не хочуть платити підвищені комісійні агентам, отже значного і миттєвого приросту продажів не відбудеться. А агент на трасі думає про комісійні у 60%, а не про зручність та надійність страховки автовласника.
  • В МТСБУ уточнили, що до отримання виплати потерпілий зможе змінити своє рішення. Наприклад — якщо страхова, до якої він спочатку звернувся, довго не виплачує відшкодування або нарахувала до виплати меншу суму, ніж очікував автовласник. Я передбачаю, що у відділах виплат просто почнеться паніка, а бухгалтери просто забухають. Наші страхові компанії економлять на виплатах. Що під проект хтось набирає додатковий персонал? І з’являється чудова можливість не отримати жодної виплати  на підставі найефективнішого способу комунікації з клієнтом – «відфутболювання»: ти ж спершу звернувся туди, там вже й отримуй виплату.
  • Взаєморозрахунки за страховими випадками до 50 тис. грн, будуть здійснюватися згідно з середньою сумою збитку за попередній період. Якщо ж страхова виплатила потерпілому 50-100 тис. грн, тоді СК винуватця аварії компенсує точну суму. В МТСБУ не виключають, що за підсумками першого року схема взаєморозрахунків за середньою сумою збитку буде припускати викривлення на рівні 5-7%: хтось отримає від колег більше, ніж він виплатив потерпілим, хтось менше. У виграші будуть компанії, які працюють переважно в регіонах: автопарк там старіше, ніж у великих містах, тому сума виплат — менше середньої на ринку. А страховики, які в основному працюють в обласних центрах, будуть нести збитки. Ефективність системи прямого врегулювання полягає в реальних виплатах учасників. За офіційними даними, лише 4 компанії з 16, які заявили про участь у проекті, здійснюють виплати без порушень передбачених законом строків. Я б не була настільки оптимістичною, компанії просто залишатимуть проект. Страхові люблять нових клієнтів, але в яких не було збитків. Навіть те, що ти потерпілий у ДТП, деякі андерайтери-перфекціоністи вважають заплямованою репутацією (бо не зміг уникнути ДТП, «підставився»). Значить ще не достатньо водійської майстерності, аби залучати такого водія до портфеля страхової компанії.

Висновок:

Я боюся, що пряме врегулювання збитків у такому форматі як воно діє зараз – це просто маркетингова «фішка», щоб перетягнути трошки клієнтів у конкурентів. Наприклад, і без прямого врегулювання ніхто не заважає Саламандрі виплачувати швидше всіх на ринку. А от ДІМ страхування,яка має спільного з Саламандрою акціонера, платить найдовше. Не соромляться Оранта і Провідна пропонувати своїм клієнтам пряме врегулювання і отримувати найбільшу кількість скарг.

Щоб удосконалити систему виплат з автоцивілки, на мою думку, треба радикальніші методи (наприклад, забирати ліцензію, якщо виплати більше 365 днів, скоротити терміни виплат з 90 до 30 днів), але чи підуть бджоли проти меду?

Тому раджу пункт «пряме врегулювання» не ставити за основу при виборі страхової компанії з автоцивілки.

Бажаю удачі у виборі автоцивілки, яка підходить саме Вам!

Джерела статті:

Новини на сайті МТСБУ http://www.mtsbu.ua/ua/presscenter/news/119337/

Стаття на Економічній правді http://www.epravda.com.ua/publications/2016/11/23/611892/


  • 0

Пряме врегулювання чи Європротокол

Пряме врегулювання Врегулювання за Європротоколом
http://www.mtsbu.ua/ua/presscenter/news/119337/ джерело Європротокол завжди видається при укладенні поліса автоцивілки
Пряме врегулювання збитків можливе за наступних умов:

•          ДТП сталося за участю виключно двох транспортних засобів, та є контактним (наявне зіткнення) незалежно від наявності або відсутності потерпілих, яким нанесено шкоду життю та здоров’ю;

•          обидва водії мали дійсні на момент ДТП поліси ОСЦПВ, видані страховими компаніями, які є учасниками системи прямого врегулювання: «АХА Страхування»,  «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ», «ПЗУ Україна», «ВУСО», «УАСК  АСКА», «ОРАНТА», «ПРОСТО-страхування», «УНІКА», «ПРОВІДНА», «ІНГО Україна», «Універсальна», «Міжнародна СК», «КРЕДО», «АСКО-Донбас Північний», «Колоннейд Україна», «БРОКБІЗНЕС», СО «Іллічівське», «Європейський страховий альянс»

Скористатися Європротоколом можуть водії якщо:

·          у обох учасників ДТП є поліси обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;

·          внаслідок ДТП не загинули і не постраждали люди;

·         у водіїв відсутні ознаки алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або перебування під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;

·         розмір завданої шкоди не перевищує 50 000 грн.

Потерпілий в ДТП звертається до свого страховика або страховика винуватця. Страхова компанія врегульовує страховий випадок та здійснює страхове відшкодування клієнту.

Пряме врегулювання можливо як при заповненні Європротоколу, так і при виклику Нацполіції.

Винуватець повідомляє “свою” страхову про ДТП.

Учасники ДТП заповнюють Європротокол. Винуватець повідомляє “свою” страхову про ДТП.

Замовте поліс у Страхової компанії «АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ»- учасника системи прямого врегулювання збитків тут.

Доставка у межах Печерського р-ну м. Києва безкоштовна.


  • 0

Пряме врегулювання запрацює з 01 грудня 2016 року

Пряме врегулювання страхових випадків з обов’язковоого страхування відповідальності власників транспортних засобів в Україні розпочнеться з 1 грудня 2016 року.

Система прямого врегулювання в Україні почне роботу в добровільному режимі. Обов’язковим механізм стане вже після прийняття законопроектів №3551 і №3670.

Антимонопольний комітет дав дозвіл на узгоджені дії у вигляді укладення МТСБУ і страховиками-членами Бюро угоди про пряме врегулювання збитків 27 жовтня, обмеживши його дію двома роками.

Хто з страховиків бере участь у проекті?

16 страховиків: АХА Страхування, Арсенал Страхування, PZU Україна, ВУСО, “АСКА”, “Оранта” ПРОСТО-страхування, УНІКА, Провідна, ІНГО Україна, Універсальна, Міжнародна СК КРЕДО, АСКО-Донбас Північний, Колоннейд Україна та Брокбізнес.


  • 0

Терміни виплат з автоцивілки за 2 квартал 2016 року

Рейтинг страхових компаній за строками виплат з автоцивілки згідно з даними МТСБУ за 2 квартал 2016 року

Страховик Середній
термін
виплат, днів
Врегульовано
до 90 днів, %
Врегульовано
до 120 днів, %
1 Сала­мандра­-Укра­їна 55 83,9 89,9
2 АСКО-До­нбас Північни­й 58 78,5 85,2
3 ПЗУ Укра­їна 63 81,8 88,3
4 СГ “ТАС” 65 75,2 83,3
5 Кра­їна 81 69,8 83,1
6 ЮНІВЕС 82 67,6 79,7
7 Княжа­ 84 69,6 76,4
8 КРЕДО 86 67,3 82,2
9 СКАРБНИЦЯ 90 77,2 87,7
10 УНІКА 90 72,1 80,1
11 Укра­їнськи­й стра­хови­й станда­рт 90 72,2 82,5
12 ЗДОРОВО 95 64,9 80,7
13 «Київськи­й стра­хови­й дім» 97 56,9 75,0
14 СГ “Ю.БІ.АЙ” 97 74,6 83,2
15 ВУСО 98 69,3 82,8
16 Уніве­рсальна­ 100 59,8 74,5
17 ХДІ стра­хува­ння 102 59,3 76,7
18 Ора­нта-Січ 106 65,2 81,1
19 АХА Стра­хува­ння 110 56,4 72,7
20 АРСЕНАЛ СТРАХУВАННЯ 110 54,4 68,0
21 УСГ 113 67,8 79,9
22 ПРОВІДНА 114 52,0 77,2
23 ТАЛІСМАН СТРАХУВННЯ 114 43,6 87,2
24 Перша­ 117 42,9 82,4
25 УПСК 118 42,1 74,3
26 Гло­бус 120 58,3 74,8
27 Гара­нтія 120 53,6 65,5
28 ІНГО Укра­їна 120 56,5 68,4
29 ЄСС 122 43,8 67,6
30 ГРАВЕ УКРАЇНА 123 60,8 71,1
31 Мега­-гара­нт 124 10,0 83,3
32 Стра­хови­й капіта­л 126 28,1 77,2
33 ОМЕГА 127 47,4 76,7
34 ЮНІСОН СТРАХУВАННЯ 127 36,0 56,0
35 Гали­цька­ 130 38,4 71,0
36 ПРОСТО-стра­хува­ння 130 54,5 68,0
37 Експре­с Стра­хува­ння 130 41,6 76,4
38 БРОКБІЗНЕС 131 40,1 63,7
39 Альфа­-Гара­нт 132 32,7 75,1
40 Інте­р-По­ліс 133 67,8 74,6
41 Іллічівське­ 133 18,8 60,2
42 Альфа­ Стра­хува­ння 138 26,1 49,4
43 Міжна­родна­ СК 142 8,8 78,0
44 АСКО-Ме­дсервіс 155 22,1 53,5
45 ХМСК 163 30,8 73,3
46 КИЇВ РЕ 169 24,4 60,1
47 Коло­ннейд Укра­їна 176 48,6 56,8
48 Мото­р-Га­рант 195 50,0 50,0
49 Євро­пейськи­й стра­хови­й альянс 223 20,2 70,2
50 ДІМ СТРАХУВАННЯ 252 44,3 54,7
51 ЕТАЛОН 258 22,8 57,7
52 УТСК 371 0,2 1,7
53 УАСК АСКА 515 19,2 24,4
54 УОСК 516 1,4 1,4

Середній термін врегулювання страхових подій по Автоцивілці (від моменту ДТП і до останньої виплати) за другий квартал 2016 року склав 154 дня.

Від яких чинників залежить термін виплат з автоцивілки?

Процедура оформлення ДТП потребує багато документів, термінів на розгляд та прийняття рішень. Іноді це не залежить ні від клієнта, ні від страхової компанії. Наприклад, у випадках ДТП, за якими завдано шкоду життю та здоров’ю третіх осіб, порушується кримінальна справа. Терміни розслідування і винесення остаточного рішення про винність учасників ДТП перевищуються, якщо не розтягуються на роки. (згідно з Законом «Про обов’язкове страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів» -90 днів)

Другий чинник – виплати, які компанія здійснює за запитами інших страхових компаній, що надходять в середньому через півроку після ДТП. Іноді трапляються такі рішення суду, про які в компанії дізнаються лише тоді, коли приходить виконавчий лист, таким чином, швидкість здійснення виплати також залежить від цього.

Третій чинник, якщо страхова подія сталася в зоні АТО, то на експертизу боїться їхати і клієнт, і експерт. Тому вирішення питань з врегулювання страхового випадку часто переноситься на період втихомирення ворогів. Цим пояснюється великий термін виплат по Страховій компанії УАСК АСКА, бізнес якої зосереджено в Донецькій та Луганській областях.

Як підсумок, зазначимо, що середній термін виплати ще не говорить про якість обслуговування клієнта. Адже часто страхові компанію платять швидко, але зменшують розміри виплат (за рахунок того, що потерпілий сам підписує згоду на зменшену суму виплати).


  • 0

Які страховики довше всіх платять за автоцивілкою?

Замість відведених законом 90 днів, потерпілим доводиться чекати грошей по півтора року.
Моторне (транспортне) страхове бюро України оприлюднило підсумки роботи страховиків за 2-ий квартал 2016 року за показниками діяльності з продажів/виплат за автоцивілкою. Всього в рейтингу 56 компаній. Згідно зі статистикою, найбільшими продавцями полісів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності автовласників у квітні-червні були:
НАСК “Оранта” (212,69 тис. укладених договорів),
ПРАТ “СК “Провідна” (185,29 тис.),
ПРАТ “СК “ТАС” (134,58 тис.),
ПРАТ “УПСК” (124,5 тис.),
ПРАТ “УСК “Княжа В’єнна Іншуранс Груп” (106,95 тис. грн.).

А ось за показником виплат потерпілим компанії розташувалися в дещо іншому порядку. Найбільш щедрою виявилася
СК “Провида”, яка виплатила 29,07 млн. грн.
За нею слідують
НАСК “Оранта” (28,85 млн. грн.),
“Княжа” (18,32 млн. грн.),
ПРАТ “СК “Уніка” (17,78 млн. грн.)
СГ “ТАС” (17,71 млн. грн.).

Показник, який найбільше вражає у звітності – середній термін врегулювання страхових подій (тобто скільки часу в середньому проходить з моменту ДТП до виплати відшкодування потерпілому). Відповідно до закону про автоцивілку, цей проміжок часу не повинен перевищувати 90 днів (хоча, якщо точніше – не більше 90 днів з моменту подачі потерпілим у СК повного пакету документів). Проте із статистики МТСБУ випливає, що водіям у середньому доводиться чекати грошей набагато довше – 154 днів.
Цікаво, що лідер ринку – НАСК “Оранта” відмовилася публікувати дані по швидкості врегулювання. Тому залишається тільки гадати, як довго її клієнтам доводиться оббивати пороги в очікуванні виплат.

Те ж стосується  СК “Домінанта”. Ця компанія не тільки не подала дані про терміни врегулювання подій, але й відмовилася оприлюднити інформацію щодо кількості скарг від потерпілих. Така секретність не може не насторожувати. Як повідомляла “ДС”, раніше СК “Домінанта” входила в трійку страхових компаній, на які надходило найбільше скарг “Українського страхового омбудсмена” (www.ombudsman.org.ua). Компанія також значилася в антирейтингу небанківського регулятора – Нацкомфінпослуг.

“Приклад “Домінанти” демонструє повну відсутність стратегічної думки у Президії МТСБУ, а також викликає підозри про змову на страховому ринку. У 2015 році в цій компанії була 2-х місячна заборгованість перед МТСБУ у 9 млн. грн. За законом такий страховик автоматично виключається з Моторного бюро, однак президія пішла на порушення і дозволила “Домінанті” погашати заборгованість протягом декількох місяців. І що ми маємо сьогодні? Домінанта входить в топові місця в антирейтингах Страхового омбудсмена і Нацкомфінпослуг, а також відмовилася публікувати свої дані щодо термінів врегулювання збитків. І при цьому вона продовжує продавати поліси і збирати гроші, а кількість скарг продовжує зростати”, – констатує голова правління ОС “Український страховий омбудсмен” Юрій Чуніхін.

Згідно з даними Моторного бюро, найдовше доводиться чекати виплат від
УАСК “АСКА” (515 днів),
АТ “УОСК” (516 днів),
УТСК (371),
“Еталон” (258),
СК “Дім страхування” (252).

У кожної компанії свої причини для повільності. “Наприклад, у “АСКА” багато справ по обов’язковому страхуванню цивільно-правової відповідальності на території Донецької і Луганської області. Вони врегульовуються довше і суттєво впливають на середній показник. Актів за порушення законодавства по ОСЦПВ, в тому числі за недотримання строків, з початку року по “АСКА” не було”, – розповіла “ДС” член Нацкомфінпослуг Ольга Максимчук.

У самому Моторному бюро дивляться на ситуацію крізь пальці. Як стало відомо “ДС”, за підсумками другого кварталу санкції були застосовані тільки до трьох СК. Зокрема, для компанії “Європейський страховий союз” МТСБУ ввело коефіцієнт До-4. Це означає, що з кожного отриманого на продаж бланка поліса страховик зобов’язаний перерахувати в гарантійний фонд бюро додатковий гарантійний внесок у розмірі 80 грн. замість стандартних 20 грн. Для компаній “УТСК” і “УОСК” введений коефіцієнт К-2 (тобто для них розмір додаткового відрахування до фонду за кожний бланк збільшено вдвічі – до 40 грн.). Як повідомив “ДС” джерело на ринку, питання про обмеження щодо решти компаній-порушників на Президію бюро навіть не виносилося.

Самі страховики вважають, що ситуація з виплатами ще досить далека від критичної. “У порівнянні з попередніми роками компанії стали платити навіть швидше. Якщо говорити про частку виплат у термін до 120 днів, то вони зменшилися на 10%. Варто враховувати і той факт, що Бюро розраховувало середній термін врегулювання з моменту ДТП, а не з моменту подачі заяви та документів на виплату страхувальником. А саме з цього часу за законодавством компанії дається 90 днів”, – говорить генеральний директор асоціації “Страховий бізнес” В’ячеслав Черняховський. За його словами, в тому, що строки виплати затягуються, не завжди винен страховик. Бувають, наприклад, випадки, коли потерпілий тривалий час не надає в СК документи, або через власну халатність, або ж з інших причин.

У Нацкомфінуслуг на ситуацію регулюють мляво. В комісії повідомили, що акціонери двох компаній з “чорного” списку вже розробили план фінансового оздоровлення своїх СК, і регулятор контролює їх виконання. Крім того, час від часу комісія зобов’язує компанії, що лідирують за кількістю скарг, подавати дані про простроченої кредиторської заборгованості і змушує їх розраховуватися з боргами. Завдяки цьому в минулому році, наприклад, страховики виплатили клієнтам заборгованість у розмірі понад 20 млн. грн. (за всіма видами страхування).

Проте втручання регулятора в цілому допомагає мало. “Судячи за даними МТСБУ, напрошується однозначний висновок: регулювання страхового ринку треба терміново передавати в Нацбанк. Ні Нацкомфінпослуг, ні саморегулювання страхового ринку нічого не можуть зробити з порушеннями прав потерпілих в ДТП”, – констатує Юрій Чуніхін.

Джерело: http://www.dsnews.ua/economics/kakie-strahovshchiki-dolshe-vseh-platyat-po-avtograzhdanke-22082016200400 (російською)


Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

 

 

 

Контакти:

097-706-07-04-viber(097) 706-07-04

050-370-22-24-telegram(050) 370-22-24

093-706-07-04viber(093) 706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

Страхування Київ м. КловськаМоє місцезнаходження:
м.Київ (м.Кловська
)

32facebook 32google-plus 32linkedin

 

Доставка по м. Києву - 30 грн.

Оплата: Готівка кур'єру,
безготівкова згідно з рахунком.

Показати кнопки
Приховати кнопки