Як банки продають страховки без виплат?

Як банки продають страховки без виплат?

В Україні збільшуються продажі договорів страхування від нещасного випадку в банківських каналах продажів. Причин для цього декілька – активний продаж таких договорів страхування менеджерами банків «в навантаження» до банківських продуктів, а також незначний розмір місячних страхових платежів, на який клієнти не звертають уваги. Багато клієнтів банків укладають такі договори і потім отримують проблеми з отриманням страхового відшкодування, оскільки поняття не мали про умови страхування. Ми узагальнили умови договорів страхування від нещасного випадку, які продаються в українських банках і вирішили акцентувати увагу на окремих, на наш погляд, важливих момент, які потрібно розуміти перед їх укладенням.

За такими договорами, як правило, застрахованими є два ризики – смерть і травматичне пошкодження в результаті нещасного випадку. Всі договори страхування, з якими до нас зверталися клієнти за допомогою в отриманні страхового відшкодування, передбачали виплату відшкодування по таблиці виплат. Це означає, що повна страхова сума може бути виплачена тільки за ризиком смерть, а у випадку з травмою буде оплачений тільки певний відсоток, що відповідає даній травмі і закріплений в таблиці виплат. Причому окремо встановленого підвищеного розміру виплати в разі інвалідності не передбачено, страхова компанія розрахує відшкодування як при звичайній травмі. На практиці це виглядає наступним чином, наприклад, страхова сума за договором 50000 гривень, при переломі кінцівки виплата складе 3% – 5% від цієї суми, відповідно це 1500 – 2500 гривень. При цьому, ті травми, які не відображені в таблиці виплат будуть покриватися в мінімальному розмірі – до 1% від страхової суми і за умови безперервного амбулаторного або стаціонарного лікування не менше трьох днів.

Укладається договір, як правило, в електронній формі. Тому в момент укладення клієнт не отримує всіх умов страхування, вони, як правило, знаходяться на сайті страхової компанії або банку. У кращому випадку клієнтові можуть видати роздруківку з розрахунком страхового тарифу, описом предмета договору, інформації про територію страхування, дуже загальними умовами визначення розміру страхового відшкодування, а також загальними рекомендаціями в разі настання страхової події. Відповідно при настанні страхової події, клієнтові навіть нікуди заглянути як себе вести і що робити. Як правило, банківські співробітники також не можуть надати такої інформації, через що допускається ряд помилок, які виключають надалі отримання страхового відшкодування.

Які ще сюрпризи можуть очікувати. У більшості договорів є певний період для звернення за медичною допомогою – до 48 годин. Якщо клієнт не вклався в цей термін – відмова у виплаті відшкодування. Також страховики активно використовують можливість вимагати від клієнтів проведення додаткових медичних досліджень, причому договору не визначають – хто їх повинен оплачувати. Тому в тих випадках, з якими стикалися ми страхові компанії перекладали цю проблему на клієнта, а потім не компенсували понесених витрат. При цьому відмова від проходження такого дослідження буде підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування. Терміни подачі заяви на виплату страхового відшкодування також дуже лімітовані – до 30 днів. Особливо актуальною ця проблема стає для населених пунктів, де немає відділення страхової компанії. У такому випадку документи необхідно подавати через банк, але в таких випадках практично ніхто не фіксує дату подачі документів, що потім значно ускладнює доведення.

Також ми стикалися з випадками, коли страхова компанія самостійно наймала якихось фахівців, які підписували висновку про невідповідність інформації, викладеної в медичній документації, заявленому діагнозу і на цій підставі в подальшому відмовляли у виплаті. Також такі договори також передбачають можливість відстрочки у виплаті страхового відшкодування, причому деякі договору страхування взагалі не обмежують таку розстрочку. Фактично вона може бути безстроковою – до моменту поки страхова компанія не встановить всі обставини події.

З огляду на викладене, ми б рекомендували до укладення договору знайомитися з умовами страхування, щоб в подальшому не мати проблем зі страховою компанією і не викидати своїх грошей на «порожні» договору страхування.

Для того, щоб отримати консультацію у випадку проблем з банкострахуванням – пишіть в чат (зліва внизу) чи в месенджери (справа – долонька)


About Author

Юлія Білик

Юлія Білик Співпрацюю зі страховими компаніями АРСЕНАЛ Страхування, Альфа-Гарант, Рідна. Загальний стаж роботи у страхуванні понад 10 років. Спеціалізуюсь на страхуванні професійної відповідальності, а також пропоную популярні страховки: автоцивілку, зелену картку, КАСКО, туристичне страхування. Читайте статті на моєму персональному сайті http://isure.pro/ та замовляйте страхування!

Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

Контакти:

 +38(097)706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

097-706-07-04-viber

Viber на ПК   чи   Viber з мобільного

Оплата: безготівкова згідно з рахунком Страхової компанії.
Доставка 60 грн (готівкою кур'єру), Новою поштою,
Укрпоштою, Justin 

Показати кнопки
Приховати кнопки