Author Archives: Юлія Білик

  • 0

Green card Зелена картка – довідник користувача

Що таке страховий сертифікат «Зелена картка»?

Міжнародна система автомобільного страхування «Зелена картка» (далі-Система «Зелена картка») заснована у травні 1949 року відповідно до положень Женевської рекомендації № 35, прийнятої Підкомітетом по дорожньому транспорту Економічної комісії Організації Об’єднаних Націй для Європи. Основним завданням системи було створення механізму захисту інтересів власників транзитних автомобілів та потерпілих у країні відвідування. Таким чином було знайдено рішення щодо відшкодування шкоди, спричиненої транспортними засобами, зареєстрованими за кордоном через створення Системи  «Зелена картка», яка почала діяти з січня 1953 року. Система є собою партнерством національних ринків автострахування та урядів відповідних країн. Фактичними суб’єктами  Системи виступають Бюро країн та страхові компанії – їх члени, уповноважені здійснювати обов’язкове страхування цивільної відповідальності.

Значним кроком у розвиток міжнародної системи автострахування «Зелена картка» стало прийняття 94 сесією Європейської економічної комісії ООН у листопаді 2000 року нової Зведеної  резолюції щодо покращення автодорожнього руху. Зазначена Резолюція була схвалена усіма  країнами, що входять до цього міжнародного органу, в тому числі і Україною. Зокрема, йдеться про умови функціонування та вимоги до національних бюро тих країн, які входять у Систему «Зелена картка». А саме:

«1. У кожній країні уряд офіційно визнає єдину організацію, утворену уповноваженими страховиками як своє національне страхове Бюро. Тільки страховики, котрі мають повноваження на здійснення обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів щодо третіх осіб, можуть бути членами Бюро тієї країни, що уповноважує їх видавати страхові сертифікати відповідного формату та взірця. Всі такі страховики мають бути членами Бюро і брати участь у його фінансуванні з тим, щоб Бюро мало можливість виконувати свої фінансові зобов’язання.

2.Бюро утворене у відповідності з наведеним вище пунктом має приєднатися та підтримувати міжнародний орган відомий як «Рада Бюро». Рада Бюро – керуюча організація міжнародної системи автострахування «Зелена картка» діє під егідою підкомітету по дорожньому транспорту Європейської економічної комісії.

3.Бюро надає своїм  членам-страховикам сертифікати страхування «Міжнародну картку автострахування «Зелена картка», які дійсні для однієї, або більше країн, або уповноважує своїх членів друкувати власні сертифікати для видачі їх своїм страхувальникам від ризиків щодо третіх осіб».

Україна, першою з країн на пострадянському просторі, слідом за Естонією, приєдналася до міжнародної системи автострахування «Зелена картка».

Створивши відповідну законодавчу базу для здійснення діяльності на міжнародному рівні, у червні 1997 року відповідно до рішення 31 Генеральної Асамблеї Ради Бюро, яка відбулася у Будапешті (Угорщина),  Національне бюро України прийнято до  Міжнародної системи автострахування “Зелена картка”, а його членство у цій системі було активізовано з липня 1998 року в статусі «перехідного члена».

Список країн-учасниць та рік приєднання до системи Зелена картка

Вступ України в Систему «Зелена картка» став надзвичайно важливим кроком для саморозвитку системи і її географічного розширення у напрямку країн колишнього Радянського Союзу. Про це йшлося в листі Генерального секретаря Ради Бюро п. Майкла Ніколсона на адресу Кабінету Міністрів України від 24.04.2001, а саме: «Україна є важливою державою для Європейського автомобільного транспортного руху, оскільки вона розташована в центрі Європи, і пов’язує транспортні потоки країн Східної і Західної Європи… Ми цілком визнаємо роль Моторного (транспортного) страхового бюро України у якості як Бюро-врегулювальника, так і Бюро-платника. На сьогодні МТСБУ виконує всі передбачені фінансові зобов’язання щодо перестрахування та надання необхідних гарантій…».

На засіданні 38 Генеральної Асамблеї Ради Бюро, яке відбулося у Люксембурзі 27.05.2004,  було прийнято рішення про набуття України з 01.01.2005 статусу «повного члена» в міжнародній системі автомобільного страхування “Зелена картка” за умови виконання Бюро України вимог, виставлених Радою Бюро Міжнародної системи, які були зняті з МТСБУ з 01 січня 2009 року.

ДТП за кордоном

 Дії страхувальника при настанні ДТП за кордоном описані на другому аркуші страхового сертифікату «зелена картка». А саме:

  1. зафіксувати місце дорожньо-транспортної пригоди (ДТП), надати першу медичну допомогу потерпілим.
  2. викликати поліцію, сфотографувати місце ДТП, знайти свідків події, записати їх контакти.
  3. отримати довідку поліції про обставини ДТП.
  4. за наявності вини страхувальника, зазначеного в картці міжнародного автомобільного страхування, її копія віддається іншому учаснику ДТП (потерпілому),
  5. протягом п’ятнадцяти днів повідомити свою страхову компанію про настання ДТП.

Не підписуйте жодних документів, якщо ви не можете добре зрозуміти їхній зміст, тим паче, коли ви за кордоном і вся документація точно складена іноземною мовою. У тому випадку, якщо документи просить підписати поліція, а мову цієї країни ви погано знаєте, зазначте це в підписуваному документі. І не забудьте попросити надати вам копію цього документа.

Поліція або другий учасник дорожньо-транспортної пригоди попросять у вас надати їм документ, що підтверджує вашу страховку. В жодному разі не віддавайте нікому оригінал «Зеленої карти» — лише її копію, про що краще подбати ще на Батьківщині.

Зверніть увагу, що, залежно від того, хто є винуватцем ДТП, процедура її фіксації різна.

 Якщо ДТП трапилося з вашої вини (тобто вас як іноземця):

–  якщо немає потерпілих, ви можете не викликати поліцію, натомість оформити Європротокол — бланк форми, що дозволяє спростити оформлення ДТП і видається разом із ОСПВ (ознайомитися, в яких випадках це можливо, ви можете тут);

–  направляйте потерпілого в бюро країни, де сталася ДТП (адреса є на звороті поліса «Зелена карта»);

–  після повернення в Україну якнайшвидше зверніться в СК із заявою про настання страхової події.

 Якщо ДТП трапилося з вини іншого водія:

–  відмовтеся від оформлення Європротоколу, в інакшому випадку ви можете не довести свою невинуватість після повернення до України;

–  за компенсацією вам треба буде звертатися в СК винуватця країни ДТП;

–  після повернення до Україну з’явіться до своєї страхової компанії та повідомте про настання страхового випадку.

 Про що іще треба подбати:

–  якщо на авто є пошкодження, вимагайте в поліції, що приїхала на місце фіксації ДТП, довідку про обставини аварії;

–  якщо ви збираєтеся ремонтувати авто вже після повернення до України, зберігайте до цього моменту всі документи, що підтверджують розмір збитків.

Що ж до суми відшкодування, то, відповідно до міжнародної Конвенції про право, що застосовується до дорожньо-транспортних пригод, вона регулюється внутрішнім законодавством країни, де трапилася ДТП.

Ліміти відповідальності за страховими випадками у країнах-учасницях системи Зелена картка

Укласти договір страхування Зелена картка можна в країні реєстрації автомобіля. В Україні укласти Зелену картку для виїзду за кордон на “євробляху” не можна. Потрібно, щоб власник такої машини купляв поліс у країні реєстрації авто. Таким чином, щоб подорожувати на польських єврономерах в Білорусь, треба купити поліс внутрішнього страхування (білоруську автоцивілку) на кордоні чи шукати поліс польської страхової компанії, яка має право страхувати Зелену картку.

В Україні укладати поліси Зеленої картки мають право страхові компанії – повні члени МТСБУ.

Список СК – повних членів МТСБУ

Код Страховик
3 ПАТ “НАСК “ОРАНТА”
4 ПрАТ “УАСК АСКА”
11 ПрАТ “АСК “ІНГО Україна”
15 ПрАТ “УКРАЇНСЬКА СТРАХОВА КОМПАНІЯ “КНЯЖА ВІЄННА ІНШУРАНС ГРУП”
22 ТДВ “СТДВ “Глобус”
45 ПрАТ “УТСК”
48 ПрАТ СК “ПЗУ Україна”
78 АТ “СГ “ТАС” (приватне)
144 ПрАТ “СК “Перша”

Список страхових компаній розміщено на сайті МТСБУ http://www.mtsbu.ua/ua/about_us/full_members_list/

Також на сайті МТСБУ можна перевірити чинність поліса Зеленої картки за номером бланку, держномером авто чи контрольним кодом. https://gc.mtsbu.ua/MTSBU_Pages/Tree.aspx?autoauth=true

На нашому сайті Ви можете замовити Зелену картку. Якщо у Вас автомобіль на єврономерах – пропонуємо укласти автоцивілку для експлуатації автомобіля на території України.


  • 0

Страхування від сексуальних домагань. Доросла тема

Сексуальне домагання (харассмент) — залякування, знущання або примус до дій сексуального характеру, також небажана або неналежна обіцянка винагороди в обмін на сексуальні послуги, інші усні або фізичні (обійми, дотики, напад з метою зґвалтування) переслідування сексуального характеру. У більшості сучасних правових контекстів сексуальне домагання є незаконним.
Стаття 154 Кримінального кодексу України говорить: примус жінки або чоловіка до вступу в статевий зв’язок зі сторони людини, від якої ця жінка або чоловік залежить матеріально або службово, тягне за собою штраф до 50 неоподатковуваних податком мінімумів доходів громадян або арешт на строк до шести місяців. За обтяжливих обставин, покаранням може бути арешт на строк до шести місяців або обмеження волі до трьох років.

У тих країнах (наприклад, США), де існують кримінальне переслідування за «сексуальне домагання», як правило, не заборонено просто дражнити особу, відпускати зневажливі коментарі або навіть незначні інциденти. У деяких країнах заборонений «пильний погляд», видавання (в присутності жертви) звуків сексу, непристойні жести тощо.

На робочому місці переслідування може вважатися незаконним, коли воно є настільки частим або серйозним, що створює ворожу чи образливу робочу атмосферу, або коли це призводить до несприятливих рішень щодо зайнятості (таким як звільнення або пониження в посаді жертви домагань, або коли жертва сама вирішує залишити роботу з цієї причини). У якості особи що здійснює домагання може виступати керівник жертви, співробітник або клієнт.

Сексуальні домагання привернули до себе громадську увагу в 1991 році, коли професор права Аніта Хілл звинуватила її колишнього начальника і тодішнього кандидата у Верховний Суд Кларенса Томаса.

Стоун – старший віце-президент зі страхових брокерів “Poms and Associates” у Лос-Анджелесі, каже, що 200 бізнес-лідерів придбали страхування на випадок обвинувачення у сексуальних домаганнях після розголосу історії з Харві Вайнштейном. Одного з клієнтів невдовзі спіткав судовий позов на 300 000 доларів через сексуальні домагання.

Страхування відповідальності на випадок сексуальних домагань може включатись до полісів страхування професійної відповідальності директорів та посадових осіб (D&O) або страхування відповідальності роботодавця у сфері трудових відносин (EPLI).

EPLI забезпечує захист від багатьох видів судових позовів працівників, включаючи претензії:

  • Сексуальні домагання
  • Дискримінація
  • Неправомірне звільнення
  • Порушення трудового договору, в т.ч. щодо оплати праці
  • Недбалість
  • Неможливість просування по службі, позбавлення кар’єри
  • Неправильна дисципліна
  • Неправомірне заподіяння емоційного стресу

Вартість страхування EPLI залежить від типу бізнесу, кількості працівників та різних факторів ризику, зокрема, чи були до компанії позиви у минулому.  Поліс покриває судові витрати, незалежно від того, чи ваша компанія виграє або програє справу. Страхова зазвичай не платить штрафні санкції або цивільні штрафні санкції (Це залежить від штату, наприклад в Іллінойс і Нью-Йорк не покривають, а в Делавер штрафи відшкодують). Зобов’язання, що покриваються іншими страховими полісами, такі як компенсація працівникам, не враховуються в політиці EPLI.

Що не покриває EPLI

  1. Як правило, це не стосується власників або директорів компаній. Це охоплення поширюватиметься на керівників та працівників у своїх діях щодо підлеглих, співробітників та клієнтів, але власники та директори компаній виключені зі страхового покриття. Розширення відповідальності поліса EPLI на дану категорію осіб узгоджується окремо зі страховиком за додаткову плату.
  2. Це не є правом на здійснення актів насильства або дискримінації, пов’язаних з роботою. Працівники та менеджери повинні регулярно навчатися, як правильно працювати згідно з посадовими інструкціями.
  3. Покриття поширюється за рахунок юридичної відповідальності. Дії, що відбуваються поза робочим приміщенням і в неробочі години, не можуть страхуватись.
  4. Покриття не має зворотної сили. Дія полісу EPLI не розповсюджується на судові процеси, які почались до укладення страховки.

Страхування D&O

Основним завданням поліса D&O є відшкодування збитків як компанії в цілому, так і директора персонально. Претензії можуть бути пред’явлені до директора і до компанії за будь-які невірні дії чи бездіяльність у процесі управлінської діяльності, наприклад:

  • перевищення повноважень;
  • надання недостовірної інформації, в тому числі по фінансовій діяльності;
  • невиконання службових обов’язків;
  • неузгодженість прийнятих рішень належним чином;
  • спотворення офіційних даних;
  • порушення антимонопольного, трудового законодавства і т.д.

Поліс D&O працює за принципом «страхування всіх ризиків», також включає велику кількість додаткових опцій, а саме: витрати на юридичний захист, витрати на розслідування, витрати на екстрадицію, витрати за мировою угодою, витрати на відновлення репутації тощо.

Хто може пред’явити позови до директорів? Акціонери; Власники цінних паперів; Інвестори; Партнери; Контролюючі державні органи; Співробітники; Треті особи.

Розподіл покриття за договором страхування D&O

Покриття А Покриття В Покриття С
Хто застрахований? Директор та посадові особи (ПО) Директор та ПО Компанія
Страховий випадок Вимоги до директора/ПО Вимоги до директора/ПО Вимоги до компанії щодо цінних паперів
Що застраховано? Особисті витрати директорів Витрати компанії, які вона зазнала через діяльність директорів Витрати компанії
Франшиза Не застосовується Застосовується Застосовується

Скандали щодо сексуальних домагань можуть зашкодити репутації компанії,  знизити ціну акцій, тому директор/ПО стане очевидною ціллю акціонерів, аби компенсувати збитки. Крім того, згадаємо ситуацію з Харві Вайнштейном, якого звільнили за пару днів, як здійнявся скандал.

Звісно, кожна ситуація розглядається страховиком і страхувальником індивідуально. Невинна застрахована особа, яку безпідставно оговорюють, має право відстоювати вимогу та очистити своє ім’я. Проте витрати відшкодовуватимуться до тих пір, поки справу не визнають кримінальною. Значні витрати на адвокатів, іноді треба залучати декілька юридичних фірм, спонукають врегулювати процес за згодою сторін.

Зазначимо, що в Америці отримати компенсацію значно легше, страхова компанія може оплатити вимогу потерпілої особи за запитом її адвоката до фірми, де вона зазнала сексуальних домагань. Прискорене врегулювання виплат не передбачає звернень в суд чи органів нагляду в галузі охорони праці.

Таким чином, з одної сторони це швидкість виплати, а з другої замовчання проблеми, адже страхова просто відкупається.

Страхова компанія мотивує застрахованих осіб дотримуватись правильної поведінки на робочому місці:

  • передбачено застосування франшизи,
  • агрегатної страхової суми,
  • визначена гранична межа витрат на адвокатів
  • прописано вичерпний перелік юридичних фірм, що будуть вести справи про сексуальні домагання.

Є також нестрахові методи уникнення збитків від сексуальної дискримінації.

  • Створюйте ефективні програми найму та перевірки кандидатів.
  • Публікуйте корпоративну політику та правила етики на робочому місці та розміщуйте їх в довідниках працівників, щоб вони були зрозумілими для кожного.
  • Покажіть працівникам, які дії слід вжити, якщо вони є предметом сексуального домагання або дискримінації керівником. Переконайтеся, що керівники знають, який тип поведінки не допускається.
  • Розробіть інструкцію, яких кроків ваша компанія буде притримуватись, щоб уникнути та вирішити спори співробітників.

Нестрахові методи є дуже гарним засобом профілактики, але слід пам’ятати, що вони не відшкодують витрати на судові позови, тому їх краще поєднувати зі страхуванням. Також ми зазначали вище, що недотримання посадових інструкцій та правил – це виключення з договору страхування. Страхування від сексуальних домагань включається у договори страхування професійної відповідальності: для працівників – це поліс EPLI, для директорів – страховка D&O.

Наостанок, хочу процитувати Американську акторку Памелу Андерсон, яка  вважає, що жінці в Голлівуді, щоби не стати жертвою харасменту, варто просто не нехтувати правилами безпеки: “Усім було відомо, що з певними продюсерами чи певними людьми в Голлівуді треба уникати лишатися наодинці. Ти розумієш, що буде, якщо ти підеш (із кимось із них) сама до готелю. Я навчилася ніколи більше не потрапляти в такі ситуації, а коли я приїхала до Голлівуду, то, звісно, в мене було чимало пропозицій приватних прослуховувань і всякого цілковитого безглуздя”.

Під час написання статті використовувались наступні джерела інформації:
https://forinsurer.com/

ERE Media | Recruiting, Sourcing, and HR Articles & Events


https://www.propertycasualty360.com/
http://www.kennedyslaw.com/
https://www.irmi.com/

 


  • 0

Європротокол – оформимо без проколів?

Історія з життя

Два клієнти звернулись до нотаріуса, щоб засвідчити Європротокол. Приїхали в Київ з області, зазнали витрат на нотаріальне посвідчення документів. А все тому, що під час ДТП через хвилювання водій вписав у графу замість державного номерного знаку серію і номер паспорту.

Європротокол

Що робити з Європротоколом, щоб не було “проколу”?

По-перше, завжди зберігайте ручку, якою Ви оформляєте Європротокол. Не всі страхові компанії настільки неклієнтоорієнтовані, щоб ганяти учасників ДТП по нотаріусах. Дозволяють виправити помилки “на місці” під пильним оком працівника відділу врегулювання. Також водії часто забувають, що Європротокол підписується у двох місцях: 1) над п.13 “Схема пригоди” 2) п. 15 “Підписи водіїв”

Перевіряйте одне одного. Помилки, допущені іншою людиною, одразу видно. А свої не одразу вичитаєш, “око замилюється”.

Якщо бланк Європротоколу зіпсовано, можна використати екземпляр другого учасника.

Якщо зіпсовано всі наявні Європротоколи, зупиніть авто, що рухається повз.  Зазвичай, у бардачку водія, який не потрапляє в ДТП, накопичуються Європротоколи за всі роки страхування.

Також нагадую, що оформити Європротокол можна в електронному вигляді на сайті https://dtp.mtsbu.ua

На сайті містяться всі шаблони ДТП, є перевірка інформації, що вноситься. Тому зробити помилку буде значно важче.

Нагадаю випадки, коли застосовується Європротокол:

• у обох учасників ДТП є поліси обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності;
• внаслідок ДТП не загинули і не постраждали люди;
• у водіїв відсутні ознаки алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння або перебування під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції;
• розмір завданої шкоди не перевищує 50 000 грн.

Примітка: з лютого 2018 року в Україні дозволяється оформлення поліса автоцивілки в електронному вигляді. Такі водії не мають при собі паперового поліса, а також бланку Європротоколу. Перевірте наявність запису в Базі МТСБУ про те, що автомобіль дійсно застрахований і має поліс. Введіть державний номерний знак чи серію і номер поліса на сайті https://policy-web.mtsbu.ua/ 

Щиро сподіваюсь, що наведена інформація Вам не знадобиться у реальному житті. Хай Ваша дорога завжди буде щасливою!

 

Статті по темі:

Замовити автоцивілку можна прямо на сайті 

Для Києва http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/avtocivilka-kyiv/ 

Для авто на ЄвроНомерах http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/avtocivilkadlyaevronomeriv/


  • 0

Автоцивілка на вживані авто

✔️Якщо Ви купили вживане авто, то попередня автоцивілка діє до її дати закінчення. Про це йдеться у Статті 20-1 Закону України “Про страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”.

✔️Якщо Ви купляєте автомобіль, то можете перевірити за державним номерним знаком чи застрахований він. Посилання на сайт МТСБУ:https://policy-web.mtsbu.ua/
Номерний знак вноситься без зайвих пробілів та тире.

✔️Якщо Вам не подобається страхова компанія, попросіть продавця авто попередньо розірвати поліс автоцивілки. Для цього попередній власник звертається у страхову компанію із заявою та подає бланк поліса автоцивілки. Новий власник може страхувати автомобіль у своїй страховій компанії. Навіть, якщо немає нових держ.номерів, страхування проводиться за номером кузова (для того, щоб при реєстрації поліція “не впарила” свою автоцивілку). Після постановки на облік авто, обов’язково повідомте свою страхову компанію про державний номерний знак, адже вся інформація до бази МТСБУ вноситься оперативно протягом робочого дня.

Варто розірвати договір страхування старого власника, якщо:
А) поліс укладено на пільгову категорію громадян (чорнобильці, пенсіонери). За таким полісом кермувати авто може лише пільговик. Відповідно до п. 1 Статті 38-1 вищезазначеного Закону доведеться компенсувати 50% виплаченого страхового відшкодування.

Б) якщо у полісі попереднього власника зазначений стаж понад 3 роки, а ви щойно отримали водійське посвідчення. Уважно дивіться п.8 Особливих умов поліса автоцивілки.

✔️Якщо попередній власник не розірвав поліс автоцивілки, укладати новий немає змісту. Адже виплату за другим полісом автоцивілки, укладеним на один і той самий період на один і той же автомобіль, не проводять, якщо нову страхову компанію не повідомили про діючі інші автоцивілки.

Згідно з п.3 ч.1 ст.989 Цивільного кодексу України: «Страхувальник зобов’язаний:
3) при укладенні договору страхування повідомити страховика про інші договори страхування, укладені щодо об’єкта, який страхується.
Якщо страхувальник не повідомив страховика про те, що об’єкт уже застрахований, новий договір страхування є нікчемним.»

Також п. 17.3. ст. 17 Закону “Про страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” передбачає обов’язок клієнта повідомити страхову компанію про всі діючі на момент страхування поліси автоцивілки.

✔️Як нова страхова компанія дізнається про діючі поліси автоцивілки на автомобіль? У страхових компаній є повний доступ до бази даних МТСБУ. Якщо клієнт може перевірити дані тільки за номером поліса або державним номерним знаком авто, то спеціаліст страхової здійснює пошук за номером кузову.

✔️Якщо Вас влаштовує “подарована” попереднім власником автоцивілка, у Вас на руках є бланк поліса, перевірте його наявність за серією та номером в базі даних МТСБУ. Чи всі дані внесено коректно (особливо номер кузова)? Технічні помилки страхова компанія виправляє безкоштовно, варто лише звернутись до представника.

Якщо у Вас залишились запитання щодо страхування, залишайте їх у коментарях.


  • 0

Аудиторів можуть відсторонити силами Нацкомфінпослуг

Нацкомфінпослуг отримала право звернутись до суду з вимогою до органу управління про відсторонення суб’єкта аудиторської діяльності за наявності фактів порушення закону України “Про аудит фінансової звітності та аудиторської діяльності”. Про це в інтерв’ю “Інтерфакс-Україна” повідомив член Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг Олександр Залєтов, кажучи про нову редакцію закону про аудит.

“Крім можливості подачі заяв (скарг) на суб’єкт аудиторської діяльності для дисциплінарного провадження, які підлягають негайному розгляду відповідно до вищезазначеного Закону, Нацкомфінпослуг отримала право звернутись до суду з вимогою до органу управління про відсторонення суб’єкта аудиторської діяльності за наявності фактів порушення закону України  “Про аудиті фінансової звітності та аудиторської діяльності”, – сказав Залєтов. Крім того, внесено зміни до Кодексу України про адміністративні правопорушення щодо права Нацкомфінуcлуг розглядати справи про адміністративні правопорушення, пов’язані з порушенням небанківськими фінансовими установами порядку оприлюднення фінансової звітності або консолідованої фінансової звітності разом з аудиторським звітом. Для забезпечення виконання своїх функцій як регулятора ринку небанківських фінансових послуг Нацкомфінпослуг отримала право делегування своїх представників до органів управління Органу громадського нагляду за аудиторською діяльністю, зокрема, до Ради нагляду та Комісії з атестації аудиторів.

Довідка: Дія закону «Про аудит фінансової звітності і аудиторську діяльність», який вступив в силу з 1 січня 2018 року, починається з 1 жовтня 2018 року. При цьому положення, що стосується змін до Кодексу України про адміністративні правопорушення, вступить в силу з 1 січня 2019 року.

Нагадаємо, що у 2018 році відповідно до вищезазначеного закону впроваджується страхування відповідальності суб’єктів аудиторської діяльності.

Детальніше у попередньому записі http://isure.pro/strahuvannyavidpovidalnostiaudytorivv2018/

Джерело: ua.interfax.com.ua


  • 0

Електронний поліс автоцивілки – як укласти та оплатити

З 07.02.2018 забезпечується можливість укладання внутрішніх договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (які діють виключно на території України) в електронній формі. Така новація з’явилася відповідно до Розпорядження Нацкомфінпослуг від 31.08.2017 №3631, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 27.09.2017 за №1197/31065 «Про затвердження Змін до Положення про особливості укладання договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (посилання на документ http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1197-17).

Отже у Вас під рукою є дані для страхування (паспорт чи посвідчення водія, ідентифікаційний номер, техпаспорт на авто, гроші на банківській картці та стабільний доступ до Інтернет). Зауважте, що пройти процес укладення автоцивілки Вам треба до кінця доби. Не сідайте за цю важливу справу о 23:55. Також дуже важливо мати вдома принтер, щоб роздрукувати візуалізовану форму поліса.

Особливості укладання та використання внутрішніх електронних договорів обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

Для укладання внутрішнього електронного договору страхування необхідно:

1. Вибрати страхову компанію.

Зазвичай калькулятор і форма заявки розміщена на сайті страхової компанії, лише треба знайти і відмітити  “пташку” електронний поліс. Читайте уважно умови, якщо на сайті автоцивілка має франшизу 1000 чи 2000 грн, а Ви хочете нульову – варто звернутись до страхової компанії і замовити паперовий поліс. Індивідуальні умови страхування досі погоджуються оффлайн.
Довідка:
Перелік страховиків – членів МТСБУ
Інформація про оцінку діяльності страховиків – “Світлофор” МТСБУ
Перелік компаній – учасників системи прямого врегулювання збитків.

Замовте автоцивілку, в тому числі електронний поліс за посиланням

2. Вибрати спосіб укладання внутрішнього електронного договору страхування:

самостійно, через інтернет-сайт страхової компанії, або шляхом звернення до офісу страхової компанії або за допомогою страхового агента – представника страховика.

Раджу на етапі перехідного періоду (до лютого 2019 року) при звертанні в офіс страхової компанії обирати паперовий поліс.  Ви все одно витратили час на дорогу, тому основна перевага електронного поліса автоцивілки нівелюється. Крім того, в офісі страховика чи в агента можна взяти бланк європротоколу.

3. Ввести інформацію, необхідну для укладання внутрішнього електронного договору страхування. 

Для укладання внутрішнього електронного договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів страховик повинен мати наступні відомості:

1. Відомості про страхувальника:
для фізичної особи:
– прізвище, ім’я та по-батькові;
– домашня адреса із зазначенням поштового індексу; – адреса електронної пошти;
– номер контактного телефону;
– ідентифікаційний номер Державного реєстру фізичної особи-платника податку (ІНПП) у разі його присвоєння;
– відомості про реквізити документу, що посвідчує особу (для пільговика – документ, що підтверджує його право на зменшення розміру страхового платежу), а саме: назва документу, його серія, номер, дата видачі та орган, що видав документ;

для юридичної особи:
– назва організації та код ЄДРПОУ;
– фактична адреса місцезнаходження із зазначенням поштового індексу;
– адреса електронної пошти;
– номер контактного телефону.

2. Відомості про транспортний засіб (ТЗ), щодо якого укладається договір страхування:
– тип ТЗ;
– державний номерний знак;
– марка, модель;
– рік випуску;
– ідентифікаційний номер VIN (17 символів) транспортного засобу або у разі відсутності в технічному паспорті відомостей про ідентифікаційний номер VIN, номер кузова (шасі, рами) транспортного засобу – відображається “б/н”.
– номер кузова (шасі, рами);
– населений пункт місця реєстрації ТЗ.
– ознака використання ТЗ протягом повного строку страхування та номера місяців, в яких використовується ТЗ (у разі укладення договору страхування з обмеженим періодом використання ТЗ протягом року) – наприклад, якщо Ви використовуєте автомобіль тільки для поїздок на риболовлю влітку – обираєте місяці з червня по листопад – півроку – мінімальний термін страхування, також ця опція знадобиться для мотоциклів, на яких взимку особливо не поїздиш;
– ознака використання ТЗ як таксі/маршрутне таксі;
– ознака того, що ТЗ підлягає обов’язковому технічному контролю та дата наступного ОТК (для ТЗ, що підлягає обов’язковому технічному контролю);
– ознака допущення до керування ТЗ осіб з водійським стажем менше 3-х років.
4. Інші відомості, необхідні страховику для оцінки ризику.
5. Запланована дата початку дії договору страхування та строк страхування.

4. Отримати від страхової компанії пропозицію укласти внутрішній електронний договір страхування.

Пропозиція має вигляд:
Пропозиція № (код реєстрації в ЦБД МТСБУ)  укласти електронний договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ЦЯ ПРОПОЗИЦІЯ НЕ Є ДОГОВОРОМ СТРАХУВАННЯ (ПОЛІСОМ)

Перелік відомостей, які повинні міститися у такій пропозиції страховика наведений на сайті МТСБУ за посиланням.  Фактично це всі дані, які Ви вносили, а також інформація про страхову компанію та коротенько про умови страхування.

За інсайдерською інформацією, МТСБУ дозволило укладати електронні поліси без реєстрації заявки (вимоги) в ЦБД.  “Система передбачає можливість реалізації двох процесів укладання договору: із створенням в системі ЕП заявки та її підтвердження для переходу в статус договору та без створення в системі ЕП заявки та внесення запису в систему ЕП одразу із статусом договір.” (с)МТСБУ. Навіщо це зроблено? Щоб страхувати великі автопарки корпоративних клієнтів, менеджер страхової компанії вносить інформацію і одразу робить поліс. Неможливо страхування корпоративних клієнтів обмежити добою, оскільки оплата здійснюється за безготівковим розрахунком, може передбачатись розбивка страхового платежу протягом року, чи оплата страхування за бордеро щомісяця.

5. Перевірити факт реєстрації отриманої пропозиції страховика в єдиній централізованій базі даних (ЦБД) МТСБУ.

Способи доступу до єдиної централізованої бази даних МТСБУ для перевірки страхувальником реєстрації пропозиції щодо укладання внутрішнього електронного договору страхування або чинності електронного договору страхування
Спосіб №1. За посиланням прямого доступу до ЦБД МТСБУ: таке посилання формується за правилами системи, передається страхувальнику та зазначається в пропозиції укласти електронний договір, а також у візуальній формі електронного поліса. Кліком на таке посилання страхувальник може перейти до відповідного запису ЦБД МТСБУ. При цьому відображається розширений набір даних.

Спосіб №2. Через Інтернет-сайт МТСБУ http://www.mtsbu.ua/, розділ «Перевірка чинності» на головній сторінці сайту, за реєстраційним номером транспортного засобу або за номером поліса (електронного поліса) чи пропозиції щодо укладання електронного договору страхування. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним та містить обмежений набір даних.

Спосіб №3. Шляхом використання цілодобової лінії підтримки МТСБУ, за тел. 0-800-608-800. Зазначений спосіб перевірки є загальнодоступним і надає можливість отримати обмежений набір даних.

Спосіб №4. За допомогою QR коду, який містить посилання прямого доступу до відповідного запису ЦБД МТСБУ, аналогічне зазначеному в Способі №1. Таким способом доступу до інформації зручно користуватися, якщо візуальна форма електронного поліса або пропозиція укласти електронний договір є надрукованою та містить QR код.

6. Перевірити відповідність даних отриманої від страховика пропозиції та інформації, відображеної в ЦБД МТСБУ.

Якщо усі відображені в ЦБД дані коректні та співпадають із зазначеними в пропозиції, сплатити страховий платіж, зазначений в пропозиції, в один із способів, запропонованих страховою компанією. Зазвичай дані переносяться автоматично, тож цей пункт – це перевірка даних, які ви вносили на початку укладання електронного поліса. Якщо ж дані вносив агент – представник страховика, уважно перевірте правильність інформації.

УВАГА! Пропозиція укласти договір страхування є чинною до закінчення доби, в якій її було сформовано.

7. Підписати внутрішній електронний договір страхування у запропонований страховиком спосіб.

У нас підписання договору відбувається шляхом надсилання СМС на телефонний номер клієнта.

8. Отримати від страховика підтвердження укладання електронного договору страхування у вигляді візуальної форми поліса.

Зразок візуальної форми внутрішнього електронного поліса наведений на сайті МТСБУ

електронний поліс автоцивілки, візуалізована форма електронного поліса

Ви можете роздрукувати візуальну форму поліса самостійно або звернутися за допомогою до офісу або представника страховика. За Вашою вимогою візуальна форма внутрішнього електронного поліса повинна бути підписана уповноваженим представником страхової компанії.

9. Перевірити дійсність інформації про підтвердження укладання електронного договору страхування

Ці способи аналогічні п.5:  запит до Централізованої бази МТСБУ (посилання чи QR-код), телефон 0-800-608-800.

10. Внутрішній електронний договір страхування набирає чинності з початку строку його дії, що зазначений у страховому полісі. Зазначена дата не може бути раніше дати реєстрації договору в ЦБД МТСБУ.

Якщо Ви б страхувались за допомогою паперової автоцивілки, то поліс діє з дати зазначеній на ній. Якщо ДТП сталась за годину з початку дії поліса, який у вас “на руках” – виплаті бути. Пункт 10 означає, що електронний поліс краще укласти заздалегідь: сьогодні уклав – завтра діє. Це гарантія того, що за ДТП будуть платити. Я маю на увазі технічні можливості системи: дата реєстрації договору в ЦБД МТСБУ має бути ТОЧНО раніше, ніж дата дії поліса.

11. Контроль наявності страхового забезпечення автомобіля, що пересувається дорогами України, здійснюється Національною поліцією України.

Цей пункт означає, що у Вас має бути Інтернет для перевірки поліса по всій території України, або гроші на телефонному рахунку, бо поліція навряд буде телефонувати на 0-800-608-800 зі своїх телефонів. Також варто обов’язково роздрукувати електронний поліс автоцивілки, на випадок, якщо мобільний вимкнеться в дорозі.

УВАГА! Протягом початкового періоду використання електронних договорів страхування рекомендуємо мати з собою роздруковану візуальну форму електронного поліса.

Як бачимо процес укладення поліса досить незручний – треба самостійно вносити дані (навіть якщо ви кілька років поспіль страхувались і дані вже є в базі МТСБУ, витягти їх нема можливості), пропозиції страховиків містять невигідні для клієнта умови: 1) зазвичай ставиться франшиза, 2) відсутня система бонус- малус, 3) немає можливості один раз внести дані, отримати декілька полісів, наприклад, добровільне страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів чи страхування водія від нещасних випадків.

Крім того, електронний поліс означає, що Європротокол ви будете також оформляти в електронному вигляді. Нагадаю, це можна зробити за посиланням https://dtp.mtsbu.ua/index.html Або поритись в бардачку, можливо, там лежать невикористані бланки Европротоколу минулих періодів страхування.

Поки що не передбачено, як вносити зміни в електронний поліс, наприклад, за умови зміни прізвища страхувальника, чи зміни номерного знаку автомобіля. Як розторгнути електронний поліс автоцивілки, повернути невикористану частину страхового платежу.

Сподіваюсь, у майбутньому зроблять зручний інтерфейс, щоб можна було заселфітись зі своїм автомобілем – і одразу отримати поліс.


  • 0

Виплата страхового відшкодування “євробляхам”

В Україні за даними Олега Назаренка (Голови Всеукраїнської асоціації автомобільних імпортерів та дилерів) налічується близько 2,5 млн автомобілів з іноземною реєстрацією. Розглянемо питання отримання страхової виплати у разі пошкодження авто на єврономерах у ДТП на території України.

1) Однією з головних проблем є втрата права на страхове відшкодування. Ні для кого не секрет, що власником такого автомобіля де-юре є інша особа. У більшості випадків такі автомобілі продають в Україні посередники разом з довіреністю на право керування автомобілем. Але питання в наступному – чи передбачає таке доручення право на отримання страхового відшкодування? В абсолютній більшості випадків, з якими ми стикалися, таких повноважень у «фактичного власника» в Україні немає. Відповідно це виключає можливість отримати страхове відшкодування, якщо автомобіль буде пошкоджений на території України. Так як відповідно до Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» отримати відшкодування може або потерпілий (власник авто де-юре) або його законний представник. І тут починаються проблеми. Багато хто намагається знайти посередника, який продав автомобіль, а зв’язку з ним немає і відповідно можливості оформити довіреність теж немає. Бувають і інші ситуації, коли посередник є, а оформити потрібний документ він не може. Так, наприклад, автомобіль оформлений на компанію в Прибалтиці, яка до моменту ДТП вже закрилася.

2) Іншою проблемою є суттєва втрата відшкодування на великих збитках. Практично всі «фактичні власники», хто потрапляв у ДТП стикалися з проблемою копійчаної виплати і вирішити проблему так і не змогли. Справа в тому, що в більшості таких випадків допомогти не зможе навіть досвідчений спеціалізований юрист. Чинне законодавство України, яке регламентує оціночну діяльність, передбачає визначення ринкової вартості автомобіля виходячи з цін країни його реєстрації. Відповідно, кожен плюс – мінус сам розуміє середню ціну. Це ціна, за яку він купив в Україні такий автомобіль за вирахуванням доходу посередника. Тобто, якщо брати середній ціновий діапазон – це 1000 – 3000 Євро. А ось вартість відновлювального ремонту розраховується за поточним українськими цінами. І проблема в тому, що на великому збитку вартість ремонту в Україні істотно перевищує вартість самого автомобіля (якщо брати ціну у країні реєстрації). Відповідно до українського законодавства такий випадок визнається фізичним знищенням транспортного засобу. А це передбачає особливий порядок розрахунку страхового відшкодування. На підставі Закону України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» страховик проводить виплату в розмірі різниці між вартістю авто до ДТП (ми вже писали як визначається ринкова ціна) і його вартістю після ДТП (тобто придатних залишків) . Так ось, весь фокус у тому, що вартість залишків також буде визначатися з поточних українських цін на аналогічні автомобілі з українською реєстрацією. Вочевидь, що вони в рази дорожче, отже і залишки будуть істотно дорожче. А якщо віднімати залишки з ціни в країні реєстрації, то відповідно розмір відшкодування істотно знижується. І оскаржити це практично неможливо.

Джерело (рос.): goo.gl/CsdWa7

ФінансСервіс – вирішення проблем зі страховими виплатами.


  • 0

Майбутнє ОСАЦВ: страхова сума 20 млн грн, пряме врегулювання та електронний поліс

У Верховній Раді відновлено роботу над новою редакцією закону «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів».

Гарна новина для всіх, кому небайдужа ситуація на ринку ОСАЦВ, і для мільйонів автовласників: Комітет ВРУ з питань фінансової політики та банківської діяльності відновив роботу над прийняттям нової редакції закону «Про ОСАЦВ» – написав у своєму блозі Володимир Шевченко, Генеральний директор МТСБУ.

Наведемо, які позитивні зміни для автовласників має принести прийняття нового закону (з точки зору Володимира Шевченка):

1) Зміна норм щодо регламентних виплат за зобов’язаннями компаній, які втратили членство в МТСБУ.

Нова редакція закону передбачає початок здійснення процесу виплат не після завершення процедури банкрутства і підписання ліквідаційного балансу, а відразу ж після виключення її з членів МТСБУ. Ця норма має дуже важливе соціальне значення, особливо в сьогоднішній час, коли через складну економічну ситуацію багато страхових компаній йшли з ринку і залишали істотні обсяги невиконаних зобов’язань, а процеси банкрутства тягнуться роками. Вона дає можливість постраждалим значно скоротити терміни отримання компенсації: від декількох років до декількох місяців.

Виплати за страховиків-банкрутів – один з найболючіших моментів, де потрібні термінові законодавчі зміни. Постраждалі в ДТП обґрунтовано вважають, що існуючі правила виплат за компанії, які припинили роботу, несправедливі. Підтвердженням цього є величезна кількість листів і скарг, які приходять в Бюро. Ми розуміємо цю проблему і активно підтримуємо таку норму, так як без внесення змін до закону МТСБУ не має права здійснювати такі виплати.

2) Виплата страхового відшкодування без урахування зносу на замінні запчастини.

Це теж один з найчастіших питань і скарг постраждалих-власників авто старше 5-7 років з дати випуску: «чому мені компенсували не всю вартість ремонту, а тільки частину?». І це зараз – велика проблема для винуватців ДТП, тому що потерпілий має право стягнути різницю між повною вартістю ремонту і сумою компенсації, яка виплачена за полісом ОСЦПВ, безпосередньо з винуватця. Ми терпляче пояснюємо, що такі норми по визначенню розміру матеріальних збитків, розуміючи, що вони є об’єктивно несправедливими по відношенню до страхувальників, і вимагають змін.

Примітка Ю. Білик: Зараз при виплаті страхового відшкодування для «старих» авто нараховується знос на запасні чистини, що підлягають ремонту внаслідок ДТП. Максимальна величина зносу складає 70%. Це значить, що за деталі потерпілому виплачують лише 30% вартості. Ремонтні роботи мають покриватись у повному обсязі.
Згідно з Методикою товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів (КТЗ) «старими» вважаються автомобілі:
5 років – для легкових КТЗ виробництва країн СНД;
7 років – для інших легкових КТЗ;
3 роки  –  для  вантажних  КТЗ,  причепів,  напівпричепів  та
автобусів виробництва країн СНД;
4 роки – для інших вантажних КТЗ,  причепів, напівпричепів та
автобусів;
5 років – для мототехніки.

Також додам: норми, що виплата здійснюється виходячи не з реальної вартості ремонту автомобіля, а з урахуванням зносу, немає практично ні в одній європейській країні. І нам треба переходити на європейські практики.

3) Поступове підвищення страхових сум.

По-перше, це вимога Директиви ЄС 2009/103/EC, положення якої Україна взяла на себе зобов’язання запровадити щодо угоди про асоціацію з ЄС. По-друге, рівень інфляції та збільшення показника середньої виплати показують актуальність цього питання.

І найголовніше – це питання соціальної справедливості – життя і здоров’я наших громадян не повинні коштувати «дешевше», ніж життя і здоров’я європейців, а суми виплат за шкоду «залізу» повинні повністю покривати будь-яку можливу майнову шкоду.

Нормами нової редакції закону передбачено поступове, протягом 7 років, підвищення страхових сум до 20 млн грн за збиток життю і здоров’ю і до 8 млн грн за збиток майну.

Почати це підвищення плануємо вже з 2019 року, відразу встановивши страхову суму за шкуду життю і здоров’ю в розмірі 1 млн грн і 500 тис. грн за майновим збитком.

4) Скасування франшизи

Також з 2019 року планується скасування франшизи за договорами ОСАЦВ. Така уніфікація умов страхування (зараз франшиза може становити від 0 до 2% за вибором страховика), істотно спростить життя автовласників. Потерпілий отримає від страховика компенсацію в повному обсязі, і не буде змушений «витрушувати» суму франшизи безпосередньо з винуватця ДТП, якщо у того виявився поліс з франшизою. Відповідальність кожного автовласника буде повністю застрахована в межах лімітів страхової суми – це буде сприяти підвищенню довіри до ОСАЦВ в цілому.

5) Перехід на вільне ціноутворення

У вільного ціноутворення в ОСАЦВ є ряд переваг: воно дозволить страховикам якісніше керувати своїм портфелем і резервами, розширить можливості з надання знижок дисциплінованим водіям. У підсумку, страховики зможуть проявляти більшу цінову гнучкість і створювати свої програми лояльності.

Особливе значення вільне ціноутворення матиме в разі впровадження системи загального прямого врегулювання. Тоді клієнти зможуть вибирати найбільш прийнятну для себе страхову компанію з урахуванням і якості сервісу, і врегулювання, і цінової політики компанії. І отримувати виплату в цій же компанії.

6) Впровадження електронного поліса.

Норми нового законопроекту створять повноцінну законодавчу базу, з урахуванням перспектив для подальшого розвитку ринку в частині впровадження «електронного поліса». Нагадаю, що положення, яке регламентує основні юридичні особливості впровадження «електронного поліса», вступить в силу з 7 лютого 2018 року. Технічно Бюро готове до запуску проекту, зараз страховики-члени Бюро проводять тестування системи і вибудовують взаємодію між технічною платформою «електронного поліса» і власними IT-системами. Так що електронному полісу в новому році – бути!

7) Введення системи загального прямого врегулювання.

Майже рік роботи системи добровільного прямого врегулювання, куди входить 18 компаній-членів Бюро, показав, що це нововведення припало до душі страхувальникам. Це не дивно: більшості страхувальників комфортніше отримувати виплату у страховика, у якого вони укладали договір, це дає можливість усвідомлено вибрати надійну компанію з хорошим клієнт-сервісом. Так, середній термін врегулювання страхових подій в системі прямого врегулювання в півтора рази менше, ніж в рамках звичайної системи.

В рамках роботи системи вже врегульовано 7500 страхових випадків, виплачено більше 112 млн грн страхового відшкодування (дані по листопад 2017 року включно), щомісяця кількість врегульованих страхових подій в рамках системи збільшується.

Прийняття нової редакції закону створить законодавчі основи для поступового переходу всіх страхових компаній ринку ОСАЦВ, до роботи в рамках цієї системи.

Я впевнений, що перераховані нововведення створять для українських автомобілістів принципово інший, більш високий рівень страхової захисту, і наблизять країну до європейських стандартів якості життя.

Примітка Ю. Білик. Про систему прямого врегулювання, яка діє зараз можна прочитати у статті: http://isure.pro/pvz/

Розрахувати вартість та замовити автоцивілку можна за посиланням: http://isure.pro/avtostrahovanie/avtocivilka/

 

Джерела:

  1. Блог Володимира Шевшенка, Генерального Директора МТСБУ https://blogs.korrespondent.net/blog/business/3924936/
  2. Наказ Мінюсту Про затвердження Методики товарознавчої експертизи та оцінки колісних транспортних засобів http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/z1074-03/print

  • 0

Чи обов’язково укладати договір страхування у письмовій формі?

Останнім часом частішають випадки укладення договорів страхування в електронному вигляді (наприклад, туристичне страхування) або взагалі на чеках (страхування побутової техніки чи страхування відповідальності власника такої техніки).

Нацкомфінпослуг оприлюднела роз’яснення стосовно форми укладення договору страхування.

До уваги споживачів фінансових послуг: повідомлення щодо випадків неналежного оформлення договорів страхування

Останнім часом Нацкомфінпослуг фіксує збільшення надходжень звернень споживачів фінансових послуг щодо неналежного виконання страховиками договорів страхування, оформлених за посередництвом банківських установ з використанням електронних засобів та факсимільного відтворення підпису страховика.

Звертаємо увагу, що відповідно до законодавства (у тому числі відповідно до частини першої статті 981, частини другої статті 207 Цивільного кодексу України) договір страхування повинен укладатися у письмовій або прирівняній до неї формі:

  • або шляхом підписання договору на паперових носіях з проставленням власноручних підписів обома сторонами договору (без використання факсиміле, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису);
  • або шляхом підписання договору з використанням факсиміле, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису у випадках, встановлених законодавством або за умови наявності між сторонами письмового договору, відповідно до якого погоджено використання аналогів власноручного підпису при підписання договорів між такими сторонами;
  • або у спосіб, передбачений Законом України «Про електронну комерцію» (додатково див. Інформаційне повідомлення стосовно порядку та способів укладення договорів про надання фінансових послуг від 01.08.2017).

 У разі недотримання порядку оформлення (недодержання письмової форми) договору страхування такий договір відповідно до частини другої статті 981 Цивільного кодексу України є нікчемним.

Нікчемний договір страхування не породжує взаємних прав та обов’язків для його сторін: за таким договором страхувальник не зобов’язаний сплачувати страховий платіж, а страховик не зобов’язаний здійснювати страхові виплати та відшкодування.

З урахуванням викладеного, Нацкомфінпослуг звертає увагу споживачів фінансових послуг на важливість дотримання порядку оформлення договорів страхування при їх укладанні з використанням факсиміле, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису.

Інформаційне повідомлення стосовно порядку та способів укладення договорів про надання фінансових послуг

Національна комісія, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг, з метою запобігання порушенням законодавства на ринках фінансових послуг звертає увагу піднаглядних фінансових установ на такі особливості укладення договорів про надання фінансових послуг, зокрема в електронному вигляді.

1. Договір про надання фінансових послуг повинен відповідати вимогам  Закону України “Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг”, Закону України “Про захист прав споживачів”, Цивільного кодексу України, інших законів з питань регулювання окремих ринків фінансових послуг, вимогам до договорів про надання фінансових послуг фізичним особам, визначеним Нацкомфінпослуг, та положенням внутрішніх правил надання фінансових послуг фінансовою установою.      

2. Відповідно до законодавства, договір про надання фінансових послуг  може укладатися шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору, передбачені законодавством для відповідного виду договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов’язаною у разі її прийняття.

3. Договір про надання фінансових послуг є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов такого договору. Такий договір, як правило, складається у двох примірниках, підписується сторонами (споживачем фінансових послуг та посадовою особою фінансової установи, уповноваженою на це її установчими документами або довіреністю). Кожна сторона договору про фінансові послуги отримує його примірник.  Усі примірники  договору про надання фінансових послуг мають однакову юридичну силу.

Факт укладання договору страхування може посвідчуватися страховим свідоцтвом (полісом, сертифікатом), що є формою договору страхування. Стосовно форми укладення договору про надання фінансових послуг інформуємо, що частиною четвертою статті 203 Цивільного Кодексу України (далі – Кодекс) встановлено, що правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Статтею 6 Закону про фінансові послуги встановлено обов’язковість письмової форми договору про надання фінансових послуг. У випадках, встановлених законом, недотримання письмової форми правочину має наслідком його недійсність. Наприклад, у зв’язку з недотриманням письмової форми нікчемними в силу прямої вказівки закону є: договір страхування (ст. 981), кредитний договір (ст. 1055), договір банківського вкладу (ст. 1059).

Однак, обов’язковість письмової форми договору про надання фінансових послуг не виключає можливості укладати такий електронний договір. Зокрема, частиною першою статті 205 Кодексу визначено, що правочин може бути вчинений в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Також  відповідно до абзацу першого частини першої статті 207 Кодексу правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Крім того, абзацом другим частини другої статті 639 Кодексу визначено, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.      

4. Законом України “Про електронну комерцію” (далі – Закон про е-комерцію) на законодавчому рівні врегульовані особливості укладення електронного договору. Закон про е-комерцію встановлює такі особливості  укладання електронного договору:

1) електронний договір, за аналогією з письмовою формою договору, укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною;

2) пропозиція укласти електронний договір (оферта) також має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного виду договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов’язаною у разі її прийняття. Пропозиція укласти електронний договір може бути зроблена:

  • шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення;
  • розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. При цьому фінансова установа зобов’язана забезпечити  безперешкодний доступ до таких електронних документів. Це зумовлено тим, що зазначена процедура відсилання до інших електронних документів є певним аналогом додатків до договору, які вважаються його невід’ємною частиною згідно з цивільним правом;

3) відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом:

  • надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 Закону про е-комерцію;
  • заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 Закону про е-комерцію.    У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб’єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою статті 11 Закону про е-комерцію. Такий документ оформляється в довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного виду договору;

4) інформаційна система суб’єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції;
5) покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов’язку передати покупцеві товар. Підтвердження вчинення електронного правочину повинно містити такі відомості:

  • умови і порядок обміну (повернення) товару або відмови від виконання роботи чи надання послуги;
  • найменування продавця (виконавця, постачальника), його місцезнаходження та порядок прийняття претензії щодо товару, роботи, послуги;
  • гарантійні зобов’язання та інформація про інші послуги, пов’язані з утриманням чи ремонтом товару або з виконанням роботи чи наданням послуги;
  • порядок розірвання договору, якщо строк його дії не визначено;

6) електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону про е-комерцію, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 Закону про е-комерцію, є оригіналом такого документа;
7) якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

  • електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України “Про електронний цифровий підпис”, за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину;
  • електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним  Законом про е-комерцію. При цьому, одноразовим ідентифікатором є  алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб’єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб’єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв’язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Опубліковано: https://www.nfp.gov.ua/ua/Informatsiini-povidomlennia/24186.html


  • 0

Страхування від нещасних випадків. Довідник користувача послугою

страхування від нещасних випадків кадр із фільму Пригоди Шуріка

– У Вас нещасні випадки на виробництві були? – Ні! – Будуть! кадр із фільму “Пригоди Шуріка”

 

Зазвичай, страхування від нещасних випадків – це послуга, яка нав’язується банком для позичальника, чи вимагається оргкомітетом при проведенні спортивних заходів. Також опцію захисту від нещасних випадків можна зустріти у договорах страхування медичних витрат туристів, які подорожують за кордон, чи у договорах з довгострокового страхування життя.

Розглянемо нюанси страхування від нещасних випадків. Який договір страхування обрати, якщо постає необхідність у страхуванні для роботи, для школи чи спортивної секції.

Підходи до страхування від нещасних випадків

ПЕРШИЙ ПІДХІД

Страхова виплата здійснюється за тимчасову страту працездатності у розмірі 0,2% від страхової суми в день, але не більше, ніж 20% від страхової суми

Страхування на випадок стійкої втрати працездатності
– І група інвалідності – 100% від страхової суми;

– ІІ група інвалідності – 75 % від страхової суми;

– ІІІ група інвалідності – 60 % від страхової суми.
Смерть застрахованої особи – 100% від страхової суми.

В сьому випадку застрахувати можна окремо ризики, наприклад, лише смерть застрахованої особи, або смерть і стійка втрата працездатності, або всі три ризики

 

ДРУГИЙ ПІДХІД 

Страхова виплата за тимчасову страту працездатності здійснюється у розмірах в залежності від виду травми, але не більше 50% на один страховий випадок.

Страхування на випадок стійкої втрати працездатності
– І група інвалідності – 100% від страхової суми;

– ІІ група інвалідності – 75 % від страхової суми;

– ІІІ група інвалідності – 60 % від страхової суми.
Смерть застрахованої особи – 100% від страхової суми.

Приклад  таблиці, що містить перелік травм і норми виплат страхового відшкодування.

Вид тілесного ушкодження (розладу функцій організму) або його наслідків %
1. Перелом кісток черепа  
1.1 перелом зовнішньої пластинки кісток склепіння, розбіжність шва  5
1.2 перелом склепіння  15
1.3 перелом основи  20
1.4 перелом склепіння і основи  25
Примітка до п.1: у випадку відкритого перелому додатково виплачується 5% страхової суми
2. Внутрішньочерепний травматичний крововилив  
2.1 cубарахноїдальний  15
2.2 епідуральна гематома  20
2.3 субдуральна гематома  25
3. Ушкодження головного мозку:  
3.1 струс головного мозку, пост травматична  вегето-судинна дистонія,  діагностовані  невропатологом, при якому потрібне лікування протягом 10 – 15 днів 5
3.2 струс головного мозку, діагностований невропатологом, при якому потрібне лікування протягом 16 днів і більше 10
3.3 удар головного мозку 15
3.4 не видалені сторонні тіла в порожнині черепа (за винятком шовного і пластичного матеріалу) 20
3.5 розтрощення речовини головного мозку 50

Як вирахувати розмір страхової виплати?

Приміром страхова сума 100 000 грн

У першому підході за перелом руки йде виплата у відповідності з днями непрацездатності  – 200 грн в день, але не більше 20 000 грн

У другому підході виплата залежатиме від травми, яку отримав застрахований. Як видно з таблиці, виплата не прив’язується до днів втрати працездатності.

Ушкодження області ліктьового суглоба: % Виплата, грн
 перелом однієї кістки без зміщення відломків,  розрив зв’язок  5 5 000
 перелом двох кісток без зміщення відломків  10 10 000
 перелом кісток зі зміщенням відломків  15 15 000

Коли наклали гіпс і відпустили додому, у першому випадку 200 грн виплати вистачить хіба що на бинти. Тому страхування осіб, що займаються спортом чи зайняті на роботах з підвищеним ризиком травмування, є зміст проводити з виплатами за другим варіантом – страхова виплата здійснюється згідно з таблицею страхових виплат при втраті Застрахованою особою загальної працездатності в результаті нещасного випадку (у відсотках від страхової суми).

Як вирахувати бюджет на страхування?

Наприклад, страховий тариф складає 0,5%

Страхова сума на одного застрахованого 100 000 грн

Платіж 500 грн

Бюджет 75 000грн

Якщо ви не проводите тендер через прозоро, ваш бюджет до 3000 грн, то  страхова сума = 4000 грн

 

Документи для виплати

Перелік документів для виплати страхового відшкодування зазначається в договорі. Для отримання страхової виплати, особа, яка має право на одержання страхової виплати (Застрахована особа, Вигодонабувач, спадкоємець Застрахованої особи/Вигодонабувача), повинна надати Страховику такі документи: Заяву (за встановленою Страховиком формою) на отримання страхової виплати;

1) Договір страхування;

2) Документ, що підтверджує особу одержувача страхової виплати (Застрахованої особи, Спадкоємця Застрахованої особи/Вигодонабувача), а саме: паспорт, довідку про присвоєння ідентифікаційного податкового номеру (надається фізичною особою – одержувачем страхової виплати).

3) При настанні нещасного випадку на виробництві – акт за формою Н-1 чи НПВ.

 

Повідомлення про страховий випадок

Негайно, але у будь-якому разі не пізніше 72 (семидесяти двох) годин (за винятком вихідних та святкових днів) Страхувальник, Застрахована особа або її спадкоємці та/або Вигодонабувач повинні повідомити Страховика про подію із зазначенням прізвища, ім’я, по-батькові Застрахованої особи, номеру Договору страхування, причин та обставин нещасного випадку, його наслідків (якщо вони відомі).

Повідомлення може бути зроблено у наступній формі: особисто у письмовій формі Страхувальником (Застрахованою особою) або його представником за адресою Страховика; повідомлення факсом з отриманням підтвердження передачі повідомлення на номер факсу Страховика; повідомлення електронною поштою з підтвердженням доставки електронного листа; надсилання листа з повідомленням або кур’єром на адресу офісу Страховика (датою повідомлення вважається дата відправлення листа, згідно поштового штемпеля).

Зазначимо, що страхування від нещасного випадку відрізняється від медичного страхування прив’язкою виплати саме до нещасного випадку, зазвичай поліс коштуватиме дешевше медстраховки. За полісом медичного страхування прив’язка йде до хвороби чи нещасного випадку, але зазвичай медичні страховки містять виключення: професійне заняття спортом чи роботу, пов’язану з ризиками травматичного ушкодження.

Якщо договір страхування містить 2 види і медичне страхування, і страхування від нещасних випадків (зазвичай так страхують туристів), то в застрахованої особи є можливість, як полікуватись за медичним полісом, так і отримати грошову компенсацію за травму, а додаткові кошти витратити на реабілітацію.

 

 

Читайте також попередні посібники з таких видів страхування:

Страхування відповідальності арбітражного керуючого http://isure.pro/economiyanastrahuvanniak/

Страхування відповідальності приватного виконавця http://isure.pro/dovidnyk_strahuvannya_privatnogo_vykonavtsa/

 


Доставка та оплата

Юлія Білик http://isure.pro 0977060704

 

 

 

Контакти:

 +38(097)706-07-04

email:bilyk@isure.probilyk@isure.pro

Страхування Київ м. КловськаМоє місцезнаходження:
м.Київ (м.Кловська
)

 

097-706-07-04-viber

Viber на ПК   чи   Viber з мобільного

Оплата: Готівка кур'єру,
безготівкова згідно з рахунком. Доставка 30 грн (готівкою).

Показати кнопки
Приховати кнопки